Решение по делу № 2-5133/2024 от 27.02.2025

Дело № 2-734/2025

54RS0003-01-2024-007116-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Зуева А.А.,

при помощнике судьи Рябченко В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску ПАО «АК «БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК «БАРС» Банк обратился в суд с настоящим иском.

В обосновании заявленных исковых требований истец ссылается на то, 15.12.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор __ согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 320 000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,4 % годовых и погашения кредита до 14.12.2042 г. включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1:

- жилого дома, находящегося по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым __ с количеством этажей 1 (один), общей площадью 159,20 кв.м.,

- земельного участка площадью 487,00 кв.м., с кадастровым __ из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома», находящегося по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ....

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится:

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, Заемщик с 01.04.2024 г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 36749,46 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.12.2022 г. по 23.07.2024 составляет 101 454,91 руб.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 2 384 705,45 руб.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 13,4 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 24.07.2024 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 2 283 250,54 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 13,4 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 13,4 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 24.07.2024 г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Согласно отчету оценочной экспертизы __ от 04.07.2024 г. действительная рыночная стоимость объекта залога:

На основании изложенного, с учетом уточнений (л.д.77-78), истец просит суд расторгнуть кредитный договор __ от 15.12.2022 г. по которому заемщиком является - ФИО1; взыскать с Ответчика - ФИО1, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору __ от 15.12.2022 в размере 2384705,45 руб. включающую в себя: 22__,54 руб. - сумму остатка основного долга, 101454,91 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 15.12.2022 по 23.07.2024 (включительно) - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2283250.54 руб.) за период с 24.07.2024 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,4 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 58 847,05, уплаченные Банком расходы в связи с проведением экспертизы в размере 8000 руб., уплаченные Банком почтовые расходы в размере 75,50 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество:

- Земельный участок, площадью 487 +/- 8 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома, расположенный по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., с кадастровым номером: __, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 2 765 600,00 руб.

- Объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, площадью 159,2 кв.м, количество этажей: 1, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым номером: __, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 3 321 600,00 руб.

Представитель истца ПАО «АК БРАС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что 15.12.2022 г. между ПАО «АК «БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор __ согласно которому истец предоставил Ответчику кредит в сумме 2 320 000 руб. под 13,4 % годовых, сроком на 240 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22)

В соответствии с п. 7 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 25 436 руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с вариантом погашения __ отраженных в общих условиях кредитования, путем направления денежных средств в безналичном порядке на счет, указанный в п. 18.1 настоящего договора из банка или других кредитных организаций, а также способом, указанным в п. 9.1 настоящего договора (п.9 договора)

Выдача кредита производится путем зачисления на счет __ в ПАО «АК «БАРС» Банк, открытый на имя ФИО1 не позднее 3-х рабочих дней, с даты подписания договора (18.1 договора) после оплаты заемщиком первоначального взноса – разницы в размере 3 980 000 руб. между стоимостью объекта недвижимости, указанной в п. 12 договора, и суммой представленного кредита (п. 18.2 договора).

Согласно п. 11, 12 кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог жилого дома, находящегося по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым __ с количеством этажей 1 (один), общей площадью 159,20 кв.м., земельного участка площадью 487,00 кв.м., с кадастровым __ из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома», находящегося по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ....

Согласно выписке по счету вклада ПАО «АК БАРС» Банк, во исполнение кредитного договора __ от 15.12.2022 г., перечислил денежные средства в размере 2 320 000 руб.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности /ч. 3/.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требование истца и расторгает кредитный договор __ от 15.12.2022 г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора срок не позднее 32 дней со дня отправки данного требования (л.д.29).

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.07.2024 г., сумма просроченного основного долга составляет 2 283 250,54 руб., по просроченным процентам – 101 454,91 руб. (за период с 15.12.2022 по 23.07.2024)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным. При этом истец учитывает, что ответчиком была возвращена сумма основного долга в размере 36 749,46 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы просроченного основного долга по кредитному договору в размере 2 283 250,54 руб., просроченных процентов - 101 454,91 руб.

Кроме того, судом удовлетворяется требование о взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов, начисленных на сумму основного долга за период с 24.07.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 13,4 % годовых.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 - 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, ответчику принадлежит объект индивидуального жилого строительства, назначение: жилое, площадью 159,2 кв.м, количество этажей: 1, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым номером: __, а также земельный участок площадью 487 +/- 8 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома, расположенный по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., с кадастровым номером: __, что подтверждается выписками из ЕГРН (л.д.23-28).

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, исполнение указанного обязательства обеспечено ипотекой недвижимого имущества – жилым домом и земельным участком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки объект индивидуального жилого строительства, расположенный по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым __ а также земельный участок, расположенный по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ... с кадастровым номером: __.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество объект индивидуального жилого строительства, а также земельный участок, с учетом принципа неделимости судьбы объекта недвижимости и расположенного под ним земельного участка.

Истцом был представлен отчет ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества __ от 04.07.2024 г. (л.д. 33-68), рыночная стоимость объекта оценки:земельного участка – составляет 3 457 000 руб., объекта индивидуального жилого строительства – 4 152 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

Земельного участка – 3 457 000 руб. х 80% = 2 765 600 руб.;

объекта индивидуального жилого строительства – 4 152 000 руб. х 80% = 3 321 600 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Жилой дом, который заложен по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

С учетом изложенного, суд обращает взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 487 +/- 8 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома, расположенный по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., с кадастровым номером: __, установив начальную продажную стоимость в размере 2 765 600 руб.

Обращает взыскание на предмет залога: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, площадью 159,2 кв.м, количество этажей: 1, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым номером: __, установив начальную продажную стоимость в размере 3 321 600 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом госпошлины в размере 58 847,05 руб. (л.д. 6, 10), а также расходы за проведение экспертизы в размере 8000 руб. (л.д. 67, 69) и почтовые расходы в размере 75,50 руб, (л.д.70).

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 15.12.2022 г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК» (ИНН __) и ФИО1 (паспорт __).

Взыскать с ФИО1 (паспорт __) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК» (ИНН __) задолженность по основному долгу в размере 2 283 250,54 руб., просроченную задолженность по процентам в размере 101 454,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 58 847,05 руб., расходы за производство экспертизы в размере 8000 руб., почтовые расходы в размере 75,50 руб., а всего взыскать 2 451 628 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт __) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК» (ИНН __) просроченную задолженность по процентам начисленных на сумму основного долга за период с 24.07.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 13,4 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 487 +/- 8 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуального жилищного строительства (2.1) - индивидуальные жилые дома, расположенный по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., с кадастровым номером: __, установив начальную продажную стоимость в размере 2 765 600 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, площадью 159,2 кв.м, количество этажей: 1, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... с кадастровым номером: __, установив начальную продажную стоимость в размере 3 321 600 руб.

Ответчик вправе подать в Заельцовский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.А.Зуев

Мотивированное решение суда изготовлено 27.02.2025

Судья /подпись/ А.А.Зуев

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела №2-734/2025 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.