Дело № 2-852/2023
УИД 36RS0003-01-2023-000256-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Воронеж 6 марта 2023 года
Левобережный районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего судьи Бондаренко О.В.,
при секретаре Заводовской К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил :
Истец ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» (далее ООО «ХКФ БАНК») обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, мотивировав требования тем, что 15.11.2012 ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 68 118,00 руб., под 69,90% годовых, на 30 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ БАНК». Денежные средства в размере 60 000,00 руб. перечислены истцу к выдаче, для оплаты страхового взноса на личное страхование по заявлению ответчика перечислено 8 118,00 руб.
Заемщиком, в свою очередь, обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с указанными обстоятельствами банк обратился в суд с данным иском.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 15.11.2012 в размере 68 905.16 рублей, из которых: основной долг - 43 140,44 рублей; проценты за пользование кредитом - 5 586.09 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 6 720,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 458,20 рублей; расходы по государственной пошлине в размере 2 267,15 рублей.
В судебное заседание истец ООО «ХКФ БАНК» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена в установленном законом порядке. В суд поступило заявление, в котором ответчик просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (деле ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Установлено, что 15.11.2012 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ БАНК» с заявлением, в котором просила предоставить потребительский кредит в сумме 68 118,00 рублей, из которых: сумма к выдаче составляет 60 000,00 рублей, страховой внос на личное страхование составляет 8 118,00 рублей, на срок 30 календарных месяцев, а также принять решение о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в данном заявлении и Общих условиях договора.
Рассмотрев заявление, Банк предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых усматривается, что полная стоимость потребительского кредита составляет 69,90% годовых, возврат предоставленных к кредит денежных средств и уплата процентов за время их пользования осуществляются ежемесячно 15 числа равными платежами в размере 4 900,41 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту.
15.11.2012 переданы ООО «ХКФ БАНК» подписанные ей Индивидуальные условия договора, подтвердив тем самым свое согласие с ними, а также с Общими условиями договора.
На основании Общих условий, устанавливающих заключение договора потребительского кредита, с даты получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора, 15.11.2012 между сторонами заключен договор потребительского кредита N 2161924980.
Во исполнение условий данного договора банк открыл ФИО1 счет №, зачислил на него сумму кредита, которой согласно выписке по счету за период с 15.11.2012 по 27.12.2022 ответчик воспользовалась.
По условиям договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Общих Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 900,41 рублей, дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, первый ежемесячный платеж 15.12.2012.
В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, по состоянию на 27.12.2022 величина задолженности ответчика по договору составляет 68 905,16 рублей, из которых: основной долг - 43 140,44 рублей; проценты за пользование кредитом - 5 586.09 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 6 720,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 458,20 рублей.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Как указывалось ранее, кредитный договор заключен между сторонами на условиях ежемесячной оплаты фиксированной суммы платежа, следовательно, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 04.05.2015. Таким образом, срок исковой давности, по заявленным истцом требованиям, начал течь 05.05.2015 и истекал 05.05.2018.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности": в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с п. 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
20.03.2015 мировым судьей судебного участка N 8 в Левобережном судебном районе Воронежской области, отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д.50).
В Левобережный районный суд г. Воронежа ООО «ХКФ БАНК» обратилось с исковыми требованиями 10.01.2023. Таким образом, трехгодичный срок исковой давности истек, а доказательств, свидетельствующих о приостановления течения срока исковой давности либо перерыва течения срока исковой давности, не имеется, что является основанием для отказа истцу в иске.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Мотивированное решение составлено 14.03.2023.
Судья О.В. Бондаренко