Дело № 44RS0026-01-2023-000874-58

(№ 2-901/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2023 г. г. Кострома

Димитровский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,

при секретаре Н.В.Ронжиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 16.12.2021 по 19.05.2022 включительно в размере 73 961,87 руб., из которых 71 035,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2 120,74 руб. – просроченные проценты, 806,09 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 418,85 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.12.2020 между ответчиком и истцом заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 70 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии в п. 6.1 Общих улсовий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная отвтечиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания «кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита еще до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты, при этом в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 19.05.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенный судом надлежащим образом, в суд не прибыл, электронное судебное извещение получено адресатом 28.07.2023. В соответствии со ст.ст. 117, 233 ГПК РФ с согласия представителя истца в исковом заявлении суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, 08.12.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой содержится предложение на заключение универсального договора на условиях, указанных в анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация банком кредитной карты или получении банком первого реестра операций. В заявке, являющейся составной частью анкеты-заявления, содержится просьба о заключении договора кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7,68 (рубли РФ), выражено согласие, что номер договора кредитной карты предоставляется через каналы дистанционного обслуживания.

Помимо анкеты-заявления, ответчиком 08.12.2020 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых следует, что максимальный лимит задолженности, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки платежей), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определены Тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям.

Согласно тарифному плану ТП 7.68, лимит задолженности до 300 000 рублей; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, на покупки – 29,05 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб. Комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых (действует на просроченную задолженность). Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Истцом в материалы дела представлены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, разделом 5 которых определены условия предоставления и обслуживания кредита.

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1.). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2.). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6.). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п.5.7.). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке, в случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, при неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п.5.10.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11.).

Разделом 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено расторжение договора кредитной карты.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, в числе прочего, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым с дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (п.8.1.). При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.8.2.).

Таким образом, путем акцептования банком заявления-анкеты (оферты) ответчика был заключен договор кредитной карты, на момент заключения договора стороны достигли соглашения по всем его условиям, в том, числе в части размера процентов за пользование кредитом и в части порядка погашения кредита.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства перед заемщиком исполнило в полном объеме путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования согласно тарифного плана.

Обязательства по возврату кредитных денежных средств ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность.

19.05.2022 АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором уведомило об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на 19.05.2022 задолженность составила 90 197,23 руб., из них: кредитная задолженность – 71035,23 руб.; проценты – 18356,10 руб.; иные платы и штрафы – 806,09 руб. Предложено оплатить указанную задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Суду также представлена расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 за период с 07.12.2020 по 19.01.2023. Из него видно, что в указанный период происходило как расходование денежных средств, так и пополнение, 21-го числа каждого месяца, начиная с января 2021 г., банком формировалась счет выписка с указанием процентов и основного долга. Последний раз счет выписка сформирована 21.09.2022, размер процентов 9620,74 руб., размер основного долга – 71035,04 руб., штраф 806,09 руб. В связи с пополнением счета на сумму 7500 руб. 04.10.2022, общий размер задолженности на дату 19.01.2023 составил 73961,87 руб., из которых основной долг 71035,04 руб., проценты – 2120,74 руб., штраф – 806,09 руб.

Ввиду имеющейся задолженности, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о внесении судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному договору с должника ФИО1. 17.06.2022 вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен определением мирового судьи от 05 октября 2022 г. в связи с поступившими возражениями должника.

В возражениях должник указывал на несогласие с вынесенным решением, ничем его не мотивируя.

Из справки о размере задолженности на дату 13 июля 2023 г. видно, что сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №, заключенного с ФИО1, составляет 73 961,87 руб., из которых: основной долг – 71035,04 руб.; проценты – 2120,74 руб.; комиссии и штрафы – 806,09 руб.

Данный расчет судом проверен и признан верным, поскольку он соответствует условиям договора и действующему законодательству.

При изложенных обстоятельствах, с учетом установлении факта неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, отсутствии доказательств погашения задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от 08.12.2020 за период с 16.12.2021 по 19.05.2022 в сумме 73961,87 руб.

С ответчика подлежит взысканию госпошлина в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в размере 2418,86 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту пребывания по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан 27.04.2022 УМВД России по Костромской области, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 08.12.2020 за период с 16.12.2021 по 19.05.2022 в сумме 73961,87 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2418,86 руб., всего - 76380,73 руб. (семьдесят шесть тысяч триста восемьдесят рублей семьдесят три копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Карелин

Решение принято в окончательном виде 07 сентября 2023 года.