УИД 40RS0020-04-2025-000061-81

Дело № 2-4-105/2025 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Думиничи 16 мая 2025 года

Сухиничский районный суд Калужской области под председательством судьи Лопатниковой Л.А., при секретаре Болотовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором, с учетом последующих уточнений исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 17.07.2013 в размере: 74 792 рубля 89 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых за период с 05.02.2022 по 15.11.2024, 160 000 рублей 00 копеек - сумма неустойки 0,5% в день за периоды с 05.02.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 15.11.2024. Требования мотивированны следующим, 17.07.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор <***> (далее - Договор), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 236 361 рубль 72 копейки на срок до 17.07.2018 из расчета 19,80% годовых. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. Должник, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. 01.08.2018 судебным приказом мирового судьи судебного участка N18 Сухиничского судебного района Калужской области N2-1241/2018 с ФИО2 в пользу ООО "ТЛС" взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 17.07.2013. 27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО "ТЛС" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-271015-ТЛС, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору ФИО2 были переданы ООО "ТЛС", которое в последующем передало указанное право ИП ФИО1 на основании договора от 26.12.2022.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания, извещен своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Суворова О.А. в судебном заседании согласилась с представленным в уточненном исковом заявлении расчетом процентов в размере 74 792 рубля 89 копеек по ставке 19,80% годовых за период с 05.02.2022 по 15.11.2024, признав его арифметически верным, пояснив, что расчет произведен с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. Считает, что требования о взыскании неустойки в заявленном размере, противоречат действующему законодательству, просила снизить размер неустойки, поскольку он превышает сумму долга по процентам более чем в два раза. Дополнительно пояснила, что ответчик ФИО2 состоит на учете с заболеванием «Инсулинозависимый сахарный диабет II типа», нуждается в постоянных лекарственных препаратах, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей ФИО10 - ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО9 - ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В 2021 году в единственном жилье семьи ответчика произошел пожар, все денежные средства уходили на восстановление жилья, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате кредита.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 17.07.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор N14-009394, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 236 361 рубль 72 копейки на срок до 17.07.2018 из расчета 19,80% годовых, ФИО2 обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в порядке и сроки, предусмотренные договором, согласно графику платежей, выданному ему при получении кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме, однако надлежащим образом обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору ответчик не исполнял.

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам акцепт заявление - оферта заемщика осуществляется банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации. Предоставление заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковских счет. Заявление-оферта заемщика считается принятой и акцептированной банком, а кредитный договор заключенный с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 2.4 Условий за пользование кредитом за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, индивидуальных условий Договора. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Как следует из п. 2.5 Условий договора, исполнение обязательств по возврату денежных средств производится путем списания банком денежных средств с Банковского счета без дополнительных согласий и /или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта) в даты, указанные в графике. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дате платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

Ответчик, подписав кредитный договор, тем самым подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что кредит ему предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Условиях договора, располагал полной информацией о предоставленном кредите и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.В п. 3.1 Условий договора отражено, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Условиями договора (п. 6.3) Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие по кредитному договору.

27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО "ТЛС" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-271015-ТЛС, по условиям которого права требования задолженности по кредитному договору ФИО2 были переданы ООО "ТЛС", которое в последующем передало указанное право истцу на основании договора от 26.12.2022.

01.08.2018 мировым судьей судебного участка N18 Сухиничского судебного района Калужской области был вынесен судебный приказ по делу N 2-1241/2018 о взыскании с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ТЛС" задолженности по кредитному договору N14-009394 от 17.07.2013 за период с 17.07.2013 по 27.10.2015 в размере 164 737 рублей 67 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка N18 Сухиничского судебного района Калужской области от 13.06.2023 по делу N2-1241/2018 произведена замена ООО "ТЛС" на ИП ФИО1

Как следует материалов исполнительного производства №, задолженность по вышеуказанному приказу N 2-1241/2018 была полностью погашена, исполнительное производство окончено 19.11.2024.

Согласно пункту 1 статьи 382 данного кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 указанного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Принимая во внимание, что кредитный договор расторгнут не был, ответчиком вносились платежи в счет его погашения, т.е. он продолжал пользоваться кредитными средствами, у истца сохраняется возможность предъявлять к ответчику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки и т.д.), вплоть до фактического исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Из уточненного расчета истца, с учетом платежей произведенных ответчиком за период с 05.02.2022 по 15.11.2024 имеется задолженность в размере 74 792 рубля 89 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых; 160 000 рублей 00 копеек сумма неустойки 0,5% в день за периоды с 05.02.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 15.11.2024, рассчитанная с применением моратория и самостоятельного снижения истцом.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и произведенными платежами, проверен судом и не оспорен ответчиком.

Представитель ответчика согласился с уточненным расчетом истца в части взыскания неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых, за период с 05.02.2022 по 15.11.2024 в размере 74792 рубля 89 копеек, признав его арифметически верным.

Требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки и штрафа в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки (штрафа) определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из необходимости соблюдения баланса имущественных интересов сторон, учитывая конкретные обстоятельства дела, личность должника, суд, исходя из размера суммы процентов и размера начисленной неустойки, а также тех обстоятельств, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, по при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, полагает возможным снизить размер неустойки до 16 000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма, состоящая из процентов и неустойки, в размере 90 792 рубля 79 копеек (74 792 рубля 79 копеек +16000 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, вследствие чего в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3110 рублей 47 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору N14-009394 от 17.07.2013 в размере: 74 792 рубля 89 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80% годовых за период с 05.02.2022 по 15.11.2024, 16 000 рублей 00 копеек – сумма неустойки 0,5% в день за периоды с 05.02.2022 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 15.11.2024, а всего 90 792 рубля 79 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в доход бюджета муниципального образования МР «Бабынинский район» Калужской области государственную пошлину в размере 3110 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд Калужской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.05.2025

Председательствующий подпись Л.А. Лопатникова

Копия верна, судья М.А. Федоров