52RS0003-01-2022-006367-05

Дело № 2-498/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2023 г г.Н.Новгород

Ленинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гороховой А.П., при секретаре Волгиной Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании заявленный требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ФИО1 кредитный договор № №, на следующих условиях:

- Сумма кредита – 850000,00 рублей (п. 1. Кредитного договора);

- Срок возврата кредита – 240 месяцев с даты возврата кредита (п.2. Кредитного договора);

- Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных Аннуитетных платежей, 29 числа каждого календарного месяца (п.7. Кредитного договора);

- Проценты за пользование кредита -8,3 % (п. 4. Кредитного договора);

- Размер ежемесячного платежа - 7954,79 руб.

- Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 6,5 % годовых (п. 13. Кредитного договора);

- Целевое назначение кредита – приобретение объекта недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (п. 12. Кредитного договора);

- Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (далее - «Закладная»).

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В требовании Ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и расторгнуть договор. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 903657,13 руб., из них:

- Задолженность по процентам – 57708,94 руб.;

- Задолженность по кредиту – 845948,19 руб.

В качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставлен залог объектов недвижимости: Земельный участок находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1.

Земельный участок, как предмет залога, оценен на основании отчета № № от ДД.ММ.ГГГГ оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (Кадастровый номер №) в размере 765 000 рублей (рыночная стоимость) Истец просит определить начальную продажную стоимости земельного участка согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке (765 000 х 80% = 612 000 рублей).

Таким образом, истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1;

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 903657,13 руб., в том числе основной долг 845948.19 руб., проценты в размере 57708,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 236 руб. 57 коп., расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1400 руб.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество -земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере: 612000 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

От истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании – право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку на ответчике лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиком сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд к приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жшк>;: дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1. 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся положениями статьи 54 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Загородная недвижимость ", в сумме 850,000.00 рублей под 8.30000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов путем совершения ежемесячно равными частями в размере 7954,79 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, срок возврата кредита 240 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с п.4. кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 8,3 % годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору ПАО «Сбербанк России» вправе удовлетворить свои денежных требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него.

В день заключения договора денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (п. 12. Кредитного договора).

Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств были исполнены банком надлежащим образом.

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства не выполнял, погашение кредита, уплату процентов, в полном объеме не производил, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 903657,13 руб. из которых: задолженность по процентам – 57708,94 руб.; задолженность по кредиту – 845948,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Требование истца о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности ответчик ФИО1 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 903657,13 руб. из которых: задолженность по процентам – 57708,94 руб.; задолженность по кредиту – 845948,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет истца проверен, признается математически правильным, соответствующим условиям заключенного договора.

Ответчиками не представлено доказательств, опровергающих наличие данной задолженности, в связи с чем, данный факт считается установленным судом.

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, задолженность не погашена, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

С учетом п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ) Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 765 000 руб., в связи с этим истцом заявлено требование об объявлении начальной продажной стоимости в размере 612 000 руб.

В силу ст.12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное.

Суд полагает, что именно данная сумма должна быть принята за основу при определении начальной продажной цены, т.к. реально отражает стоимость объекта недвижимости.

Исходя из правил ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым определить начальную продажную цену данного имущества в сумме 612 000 руб. (765 000 руб. х 80 %), а взыскание, согласно ст.350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), должно быть обращено путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ судом не установлено.

Истцом заявлены также требования о взыскании судебных расходов – суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 18236,57 руб., а также расходов на оценку в сумме 1400 руб.

Данные расходы процессуально обоснованы и документально подтверждены.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, … судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Данное требование подтверждено письменными доказательствами, основано на Законе и подлежит взысканию с ответчика как с должника.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный с ФИО1

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) с ФИО1(<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 903657,13 руб., в том числе основной долг 845948.19 руб., проценты в размере 57708,94 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 236 руб. 57 коп.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество -земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере: 612000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.П.Горохова