Решение по делу № 2-223/2023 от 03.10.2023 - о признании недействительными кредитных договоров в части условия о возможном применении исполнительной надписи, отмены исполнительных надписей нотариусов, компенсации морального вреда.

Дело № 2-223/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Городовиковск 03 октября 2023 года

Городовиковский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего: Чурюмовой К.А.,

при секретаре Лещевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк), третьим лицам нотариусам Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО2, ФИО3, ФИО4, Отделу судебных приставов по Городовиковскому и Яшалтинскому районам УФССП России по Республике Калмыкия о признании недействительными кредитных договоров в части условия о возможном применении исполнительной надписи, отмены исполнительных надписей нотариусов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк», третьим лицам нотариусам ФИО2, ФИО3, ФИО4, ОСП по Городовиковскому и Яшалтинскому районам УФССП России по Республике Калмыкия о признании недействительными кредитных договоров в части условия о возможном применении исполнительной надписи, отмены исполнительных надписей нотариусов, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.

Между ним и Банком заключены кредитные договоры: № от 28 ноября 2022 года, № от 16 октября 2022 года и № от 27 июля 2021 года, согласно которым Банк предоставил ему денежные средства, а он в свою очередь принял на себя обязательства по их возврату, в размере и в сроки, установленные кредитными договорами.

Нотариусами Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО2, ФИО3, ФИО4 совершены исполнительные надписи: У -№ от 21 июля 2023 года, У-№ от 26 июля 2023 года, У-№ от 24 июля 2023 года соответственно, на основании которых Отделом судебных приставов возбуждено исполнительное производство.

Между тем, он считает, что кредитные договоры включают недействительные условия о применении исполнительной надписи нотариуса, поскольку условие применения исполнительской надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» либо знак «V», либо иной текст, означающий согласие).

Следовательно, при заключении кредитных договоров он своего согласия на применение исполнительной надписи нотариуса не давал.

Просит суд: 1/ признать недействительными кредитные договоры № от 28 ноября 2022 года, № от 16 октября 2022 года и № от 27 июля 2021 года в части условия о возможности применения исполнительной надписи нотариуса;

2/ применить последствия недействительности вышеуказанных условий кредитных договоров путем отмены и отзыва с исполнения исполнительных надписей, совершенных нотариусами ФИО2, ФИО3, ФИО4;

3/ взыскать с ПАО «Сбербанк» компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.

Определением Городовиковского районного суда Республики Калмыкия от 30 августа 2023 года исполнительные производства №-ИП, №-ИП, №-ИП, возбужденные 07 августа 2023 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Городовиковскому и Яшалтинскому районам УФССП России по Республике Калмыкия в отношении ФИО1 приостановлены до рассмотрения настоящего дела по существу.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО5 по доверенности, не явились, были надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска от представителя истца ФИО5 поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, От представителя по доверенности ФИО6 поступило ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие ответчика. В представленных суду возражениях ответчик иск не признал, указав, что в соответствии с индивидуальными условиями договоров потребительского кредита предусмотрено применение исполнительной надписи нотариуса, при этом заемщик с указанными условиями был ознакомлен и согласен.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариусы Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дело в их отсутствие. В представленных суду возражениях просили отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указав, что исполнительные надписи совершены нотариусами в соответствии с действующим законодательством.

Старший судебный пристав ОСП по Городовиковскому и Яшалтинскому районам УФССП России по Республики Калмыкия ФИО7 в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, и подтверждается письменными доказательствами по делу, что 27 июля 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 268 018,85 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 21,5% годовых.

16 октября 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 95 808,38 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 25,7% годовых.

28 ноября 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 181,09 руб. на срок 3 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 25,9% годовых.

Данные договоры потребительских кредитов заключены истцом ФИО1 посредством подписания их простой электронной подписью. Договоры оформлены с учетом положений Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, а также индивидуальных условий договоров потребительского кредита.

Согласно выписке из счета истца, Банк во исполнение указанных выше договоров перечислил денежные средства на счет заемщика в размере, предусмотренном, заключенными соглашениями.

Как следует из пункта 5 Общих условий, заемщик может оформить кредит в системе "Сбербанк Онлайн" через сайт кредитора или мобильное приложение.

При оформлении кредита с использованием системы "Сбербанк Онлайн" через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания Индивидуальных условий в электронном виде указывается в Индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения спора из договора являются надлежащим доказательством.

Общие условия размещены в свободном доступе на сайте кредитора. Перед заключением договора (подписанием индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает безусловное согласие с Общими условиями.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий следует, что истец ФИО1 с содержанием Общих условий ознакомлен и согласен.

В соответствии с пунктами 20 и 21 Индивидуальных условий, кредитор вправе взыскать по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ и в соответствии с Общими условиями.

В период пользования кредитами у истца образовалась задолженность.

Из требований (претензий) Банка следует, что 09 июня 2023 года последний направил ФИО1 три требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами в срок не позднее 10 июля 2023 года. В случае неисполнения требований в установленный срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности либо обратится к нотариусу для взыскания задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи. Данные требования получены ФИО1 24 июня 2023 года.

ПАО "Сбербанк России" обратился к нотариусам Элистинского нотариального округа с заявлениями о совершении исполнительных надписей.

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" банки наделены возможностью обращаться к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, если данное условие было согласовано с клиентом банка.

Нотариусами Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО2, ФИО3, ФИО4 совершены исполнительные надписи, на основании которых с ФИО1 взыскана образовавшаяся задолженность по указанным выше кредитным договорам.

Таким образом, судом установлено, что между Банком и ФИО1 были заключены три договора потребительского кредита, которые оформлены в соответствии с требованиями, предъявляемыми к данной категории договоров. В договорах, подписанных истцом простой электронной подписью имеется пункт о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Требование о взыскании сумм задолженности направлено истцу не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

В связи с тем, что требования не были исполнены, нотариусами совершены исполнительные надписи на основании необходимого пакета документов, при этом процедура совершения исполнительной надписи нотариусами, и сами исполнительные надписи соответствуют требованиям закона.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, поскольку стороны согласовали все существенные условия договоров, то доводы истца о том, что Индивидуальные условия кредитных договоров не были согласованы с ним в установленном законом порядке, судом не принимаются во внимание, так как объективными доказательствами они не подтверждены и опровергаются копиями представленных ответчиком договоров, содержащих указанные условия.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, не имеется правовых оснований для удовлетворения требований истца ФИО1 о признании недействительными кредитных договоров № от 27 июля 2021 года, № от 16 октября 2022 года, № от 28 ноября 2022 года в части условия о возможном применении исполнительной надписи, отмены исполнительных надписей нотариусов, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», третьим лицам нотариусам Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО2, ФИО3, ФИО4, Отделу судебных приставов по Городовиковскому и Яшалтинскому районам УФССП России по Республике Калмыкия о признании недействительными кредитных договоров в части условия о возможном применении исполнительной надписи, отмены исполнительных надписей нотариусов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья К.А. Чурюмова

Копия верна: К.А. Чурюмова