№ 2-3063/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2023 года г. Астрахань
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Синельниковой Н.П.,
при секретаре Абдулхаликовой С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к <ФИО>1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование, что <дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 794 330,61 рублей под 16,9 % годовых, сроком на 108 месяцев, под залог недвижимости: квартиры, общей площадью 60,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (в соответствии с договором залога). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик принятые на себя обязательства в рамках заключенного кредитного договора надлежащим образом не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173 055,19 руб. По состоянию на <дата> размер образовавшейся задолженности составляет 812 348,68 руб., из которых 14 224,48 - иные комиссии, 596 руб. - комиссия за смс - информирование, 36 151,25 руб. - просроченные проценты, 756 676,50 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 880,23 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 246,56 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 573,66 руб. - неустойка на просроченные проценты. Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. С учетом изложенного, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 812 348,68 руб., уплаченную госпошлину в размере 17 323,49 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 214 000 руб., принадлежащую на праве собственности <ФИО>1
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, причина неявки суду не известна.
В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца, суд определил рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации договор по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу положения статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии, с которым <ФИО>1 предоставлен кредит в размере 794 330,61 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 108 месяцев.
Открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, индивидуальных условий договора потребительского кредита. При заключении кредитного договора <ФИО>1 была ознакомлена с действующей редакцией индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 кредитного договора срок возврата кредита установлен <дата>.
Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 43,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <номер> (пункт 10 кредитного договора <номер> от <дата> и пункт 2.1 раздела 2 договора залога (ипотеки) <номер>.
Пунктом 12 кредитного договора установлено приобретение кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
В силу пункта 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173 055,19 руб.
В нарушение условий кредитного договора и графика платежей принятые на себя обязательства, ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере - 812 348,68 руб., из них: просроченная ссуда - 756 676,50 руб., просроченные проценты - 36 151,25 руб., проценты по просроченной ссуде - 2 880,23 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 246,56 руб., неустойка на просроченные проценты - 573,66 руб., иные комиссии - 14 224,48 руб., комиссия за смс - информирование - 596 руб.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, принят во внимание, поскольку он основан на условиях договора, с которым ответчик ознакомлен и согласился при его подписании.
Поскольку обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, имеется задолженность по кредитному договору, при изложенных обстоятельствах требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 812 348,68 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», со дня просрочки исполнения возникших �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> разъяснено, что, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Пунктом 12 кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы пророченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
С учетом изложенного, требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с пунктом 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.
При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.
Условия кредитного договора предусматривают право банка обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Ответчик свои обязательства перед истцом не выполнил, сумму задолженности не погасил, следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 5.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту.
Истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате кредита от <дата> потребовал от ответчика досрочно и в полном объеме погасить имеющуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования, предупредив, что в случае неисполнения данного требования предъявит требование о полном досрочном возврате кредита, расторжении договора в судебном порядке. Однако, ответчик до настоящего времени указанных требований Банка добровольно не исполнил.
В соответствии с пунктом 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.
Пунктом 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 214 000 руб.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <номер>, с установлением начальной продажной цены в размере 2 214 000 руб., путем реализации с публичных торгов, так же являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены нарушения при исполнении договора, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор подлежит расторжению.
Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.
При обращении в суд истцом ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 17 323,49 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.
Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 17 323,49 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и <ФИО>1.
Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> в размере 812 348,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 323,49 руб.
Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., расположенную по адресу: 414057, <адрес>, кадастровый (или условный) <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 214 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 04 августа 2023 года.
Судья Н.П. Синельникова