Дело № 2-119/2025 г. УИД 69RS0033-01-2025-000174-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Торопец 3 июня 2025 года
Торопецкий районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Крон И.В.,
при секретаре Селезневой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12 апреля 2024 года, образовавшейся за период с 11 мая 2024 года по 29 ноября 2024 года включительно в размере 62 190 рублей 57 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что 12 апреля 2024 года ООО МКК «СФ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 29 000 рублей, сроком на 168 календарных дней, в соответствии с процентной ставкой, установленной п.4 Индивидуальных условий, сроком возврата займа 27 сентября 2024 года.
30 января 2024 года между ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём», в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № СФВ-300124-Р, на основании договора права требования по договору займа № от 12 апреля 2024 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО «Вернём».
29 ноября 2024 года между ООО ПКО «Вернём» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № ВРН-ЦДУ-291124, на основании которого права требования по договору займа № от 12 апреля 2024 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО « ЦДУ Инвест».
Договором цессии № СФВ- 300124-Р от 30 января 2024 года между ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём» предусмотрена периодичность уступки прав требований. На основании этого, права требования, уступаемые цессионарию по каждому ежемесячному перечню, считаются переданными с даты оплаты соответствующего ежемесячного перечня уступаемых прав.
В связи с этим, фактическая уступка права требования между ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём» по займу № от 12 апреля 2024 года была произведена 31 октября 2024 года.
Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа. Общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.
Индивидуальные условия договора могут быть изменены по соглашению сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий договора с использованием личного кабинета.
В соответствии с Общими условиями в случае акцепта клиентом оферты займодавец в течении 1 дня перечисляет сумму займа на банковский счет/ банковскую карту клиента, указанный в заявке либо с использованием платежного сервиса на электронный кошелек клиента. Датой перечисления суммы займа признается дата списания денежных средств и расчетного счета займодавца.
Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.
Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежным системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод, выдачу денежных средств заемщику.
Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 202 календарных дней
Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обстоятельствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 11 мая 2024 года (дата возникновения просрочки) по 29 ноября 2024 года (дата расчета задолженности).
Согласно расчету задолженности по потребительскому займу:
Сумма невозвращенного основного долга: 27 738 рублей 57 копеек;
Сумма задолженности по процентам: 34 452 рубля;
Общая сумма: 62 190 рублей 57 копеек.
По заявлению ООО ПКО « ЦДУ Инвест» мировым судьей Судебного участка №60 Тверской области был выдан судебный приказ №. Определением от 14 февраля 2025 года по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
Истец ООО ПКО « ЦДУ Инвест» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 11 мая 2024 года по 29 ноября 2024 года включительно в размере 62 190 рублей 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 248 рублей 40 копеек.
Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 15 мая 2025 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём».
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не явился, истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется почтовое уведомление.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МКК «СФ», ООО ПКО «Вернём», в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В силу п.1 ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст.8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2).
Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (ч.3).
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч.4).
Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Согласно ч.1 ст.13 вышеуказанного закона микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, у страховщика, за исключением страховых организаций, в которых микрофинансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор страховщика осуществляется решением органа управления микрофинансовой организации.Статьей 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.
В соответствии с ч.2 ст.6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2).
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Согласно ч.ч.23,24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (№, №) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации, постановке на учет в налоговом органе, о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц (л.д.18).
14 февраля 2020 года решением ООО «Долговые инвестиции» сменил фирменное наименование ООО «ЦДУ Инвест» (л.д.18а)
30 января 2024 года между ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём», заключен договор уступки прав требования (цессии) № СФВ-300124-Р (л.д.22-24).
ООО МКК «СФ» ( №) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, основной вид деятельности – деятельность микрофинансирования (л.д.92-103)
29 ноября 2024 года между ООО ПКО «Вернём» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ВРН-ЦДУ-291124 (л.д.25-32).
ООО ПКО «Вернём» (№) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, основной вид деятельности – деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д.83-91)
12 апреля 2024 года между МК «Стабильные финансы» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, МК «Стабильные финансы» передало ФИО1 денежные средства в размере 29 000 рублей 00 копеек под 292,00 % годовых, срок возврата до 27 сентября 2024 года (в виде акцептованного заявления оферты), а заёмщик обязался в указанный срок осуществлять погашение кредита равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.49-56).
Согласно условиям заключенного между заёмщиком и займодавцем договора займа, проценты на сумму займа начисляются со дня первого ежемесячного платежа, то есть с 26 апреля 2024 года.
Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств МК «Стабильные финансы» выполнил в полном объёме, путём перечисления ФИО1 денежных средств в размере 29 072 рубля 50 копеек на счет по карте №, в том числе комиссия банка 72 рубля 50 копеек (л.д.64,65).
Из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сторонами согласовано право кредитора об уступке третьим лицам прав (требований) по договору займа (л.д.53).
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. Ответчик ФИО1 подписала заявление о предоставлении кредита с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, посредством SMS-кода, на номер мобильного телефона №, представив к заявлению копию паспорта (л.д. 40-45, л.д.38-39).
Договором предусмотрено погашение кредита в установленные сроки. В соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №, дата первого платежа – 26 апреля 2024 года, всего 12 платежей, а так же установлены фиксированные суммы ежемесячного платежа, который составляет 4 509 рублей 43 копеек, полная сумма, подлежащая выплате банку – 54 111 рублей 24 копейки (л.д.55).
Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора.
14 февраля 2025 года мировой судья судебного участка №60 Тверской области вынес определение об отмене судебного приказа № 2-205/2025 от 6 февраля 2025 года о взыскании в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» со ФИО1 задолженности по договору займа № от 12 апреля 2024 года (л.д.67)
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом, всего был осуществлен 1 платеж, в сумме 4509 рублей 43 копейки, из которых сумма основного долга 1261 рубль 43 копейки, оплата процентов 3 248 рублей 00 копеек.
Общий размер задолженности за период с 11 мая 2024 года по 29 ноября 2024 год составляет 62 190 рублей 57 копеек, из которых: сумма основного долга – 27 738 рублей 57 копеек, проценты в размере 34 452 рубля 00 копеек (л.д. 66).
Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, и ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.
Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения ею обязательства по возврату заемных денежных средств.
На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 12 апреля 2024 года в размере 62 190 рублей 57 копеек.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.132 ГПК РФ истец при обращении в суд с иском к исковому заявлению обязан приложить документ, подтверждающий уплату государственной пошлины и уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 29 января 2025 года и № от 11 апреля 2025 года (л.д.14а,14б).
Согласно списку внутренних почтовых отправлений ООО ПКО «ЦДУ Инвест», понесены расходы за отправку ответчику ФИО1 искового заявления с приложенными документами в размере 96 рублей 00 копеек (л.д.69).
Поскольку данные судебные расходы подтверждены документально и у суда сомнений не вызывают, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате последним государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 96 рублей 00 копеек.
Поскольку документального подтверждения несения истцом иных судебных расходов не имеется, в остальной части заявление о взыскании судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (№), задолженность по договору потребительского займа № от 12 апреля 2024 года за период с 11 мая 2024 года по 29 ноября 2024 в размере 62 190 (шестьдесят две тысячи сто девяносто) рублей 57 копеек, в том числе 27 738 (двадцать семь тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 57 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 34 452 (тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 00 копеек – сумма задолженности по процентам.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (№), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек и почтовые расходы в размере 96 (девяносто шесть) рублей 00 копеек, а всего 4 096 (четыре тысячи девяносто шесть) рублей 00 копеек, в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий И.В.Крон