Дело № 2-307/2024

УИД 03RS0020-01-2025-000238-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2025 г. с. Раевский РБ

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Уралбаевой И.Р., при секретаре судебного заседания Ивановой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирское отделение №8598 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 июля 2023 г., мотивируя тем, что 14 июля 2023 г. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдал ФИО1 кредит на сумму 76122,16 руб. на срок 60 мес. под 27,57%. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО1 По имеющейся у банка информации наследником заемщика является ФИО3 Поскольку обязательства по договору в силу ст. 1112 ГК РФ входят в состав наследственного имущества, с учетом уточнений истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2023 г. за период с 27.05.2024 по 21.02.2025 в размере 13546, 41 руб., в том числе – просроченную ссудную задолженность в размере 11812,26 руб., проценты за просроченный кредит в размере 1734,15 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

По ходатайству истца судом приняты меры по установлению наследников и наследственного имущества умершего.

Из наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, что с заявлением о принятии наследства, состоящего из 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, обратились ФИО2, ФИО4, ФИО3.

Свидетельство о праве на наследство по закону, состоящего из 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта - № выдано ФИО3

Определением Альшеевского районного суда РБ от 17 апреля 2025 г. ответчиком по делу привлечен наследник умершего заемщика ФИО1 – ФИО3, в качестве третьего лица без самостоятельных требований на стороне ответчика – ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5 ране в судебных заседаниях исковые требования признавала, просила удовлетворить. Суду пояснила, что страховая сумма в размере 76122 руб. 16 коп. была выплачена наследникам умершего заемщика и направлена на погашение задолженности по кредиту, которой оказалось недостаточно для погашения задолженности.

В последующем представитель истца направил заявление о проведении судебного заседания без участия представителя.

Ответчик ФИО3 ранее в судебном заседании удовлетворению исковых требований возражал, пояснил, что своевременно предоставили в банк документы со страховой компании.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика ФИО4 удовлетворению исковых требований возражала, суду пояснила, что 11 ноября 2024 г. с братом пришли в Сбербанк, принесли необходимые для страховой компании документы.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика нотариус нотариального округа Альшеевский район РБ ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного слушания извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 14 июля 2023 г. ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор № на сумму 76122,16 руб. на срок 60 мес. под 27,57%. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами в размере 2350, 42 руб. Платежная дата 26 число месяца.

Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с условиями с ОУ, с которыми заемщик согласилась, подписав договор простой электронной подписью.

Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

Из свидетельства о смерти № от 7 мая 2025 г. следует, что 2 мая 2024 г. ФИО1 умерла, о чем Отделом ЗАГС Альшеевского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции составлена запись акта о смерти № от 7 мая 2024 г.

Нотариусом нотариального округа Альшеевский район РБ Нотариальной палаты Республики Башкортостан ФИО6 заведено наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела № после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство принял <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 7 ноября 2024 года после смерти матери ФИО1, тем самым подтверждается факт принятия ФИО3 наследства после смерти заемщика ФИО1

Наследственное имущество состоит из 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договор.

В силу ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора, ФИО1 стала участником программы страховой защиты заемщиков банка.

По информации, предоставленной по запросу суда ООО «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования № «Защита жизни заемщика» по договору № от 14.07.2023 г. Случай был признан страховым по кредитному договору № от 14.07.2023 г. В пользу выгодоприобретателя-наследника ФИО3 25.04.2025 была осуществлена страховая выплата в размере 76122 руб. 16 коп.

Согласно п.4 заявления на участие в Программе страхования, страховая сумма является постоянной в течении срока Договора страхования, установленного совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении: 76122 руб. 16 коп.

Таким образом, риск невозврата кредита, в размере 76122 руб. 16 коп., в связи со смертью заемщика ФИО1 был застрахован.

В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

Договорные проценты за пользование кредитом не относятся к неустойкам, не носят компенсационный характер, действующим законодательством не предусмотрена возможность уменьшения процентов за пользование кредитом в судебном порядке.

Согласно уточненному расчету истца задолженность ответчика по договору № от 14.07.2023 за период с 27.05.2024 по 21.02.2025 (включительно) составляет 13546, 41 руб.

Из справки о задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на 19.11.2024, сумма к погашению по договору № от 14.07.2023 составляет 81201,58 рублей.

Вместе с тем, судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк, будучи осведомленным о смерти должника по состоянию на 18.11.2024 г., не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного ФИО1 кредитного договора, продолжая начислять проценты по данному кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При этом, Банк, зная о смерти заемщика, с требованием об оплате долга по кредиту Банк обратился к ответчику в декабре 2024 г., а с исковым заявлением в суд – в феврале 2025 г., чем, по мнению суда, искусственно создал такую ситуацию, при которой размер подлежащих взысканию по кредитному договору процентов увеличивался.

С учетом изложенного, проверив расчеты истца, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленной ФИО4 по состоянию на 19 ноября 2024 г., с учетом выплаченной ответчику суммы страхового возмещения в размере 76122 руб. 16 коп.

Таким образом, с учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений, оценивая их, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с наследника ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в размере 5079 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с правилами, установленными названной выше статьей кодекса, расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества сумму задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2023 года в размере 5079 рублей.

Взыскать с ФИО3 (ИНН № в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий: п/п И.Р. Уралбаева

Мотивированное решение суда изготовлено 11 июня 2025 г.