УИД 45RS0026-01-2025-002490-67

Дело № 2-3905/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при ведении протокола секретарем Киселевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 02 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Гиллион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Гиллион» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что 16.03.2023 г. между ООО МКК «Гиллион» и ФИО1 заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи факсимиле в целях подписания посредством аналога собственноручной подписи заявления на предоствление потребительского займа, индивидуальных условий договора потребительского займа, дополнительных соглашений к договору потребительского займа, соглашений, предоставляемых должником во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности, а так же иные документы. 16.03.2023 ФИО1 в адрес ООО МКК «Гиллион» с целью получения потребительского займа было направлено заявление о предоставлении потребительского займа. Согласно п.6 Заявления Должник, также, дал согласие на оказание дополнительной услуги страхования от несчастных случаев и болезней, предоставляемой СПАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ). Страховая сумма в размере 2000 руб. по указанию Должника подлежит оплате за счет заёмных денежных средств путём перечисления Заимодавцем по реквизитам Страховщика. Перечисление страховой суммы осуществляется ООО МКК «Гиллион» на основании заключенного с СПАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" Агентского договора №РГ-Д-63274250 от 19.04.2022г. 16 марта 2023 года по результатам рассмотрения Заявления, между ООО МКК "ГИЛЛИОН" и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №23ГН450002000044. В соответствии с условиями Договора ООО МКК "ГИЛЛИОН" предоставило денежные средства на срок не позднее возврата не позднее 16.01.2024 г. (п. 2 условий Договора) в размере 100000 руб. (п. 1 условий Договора) которые в соответствии с п. 18 Договора были перечислены с расчётного счета заявителя на счет должника, реквизиты которой были предоставлены последним партнеру Заявителя – ООО «Бест2Пей», а 2000 руб. в соответствии с п.п. 5 и 6 Заявления были перечислены со счета Заявителя, в счет оплаты страховой суммы за предоставленную услугу страхования, на расчетный счет СПАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ). В соответствии с п.п. 1.1 и 1.1.2 Договора №303-22 «об осуществлении расчетов по операциям по переводу денежных средств в пользу физических и юридических лиц» от 29.03.2022г. (Приложение №7) «по договору Банк оказывает Организации услуги осуществления расчётов по операциям по переводу денежных средств с использованием реквизитов банковских карт, совершенным в целях исполнения обязательств по договорам, заключенными между Организацией и держателями карт (клиентами Организации). В рамках Договора операции по переводу осуществляются посредством сервиса интернет-платежей, функционирование которого обеспечивается оператором услуг информационного обмена ООО «Бест2Пей». Факт предоставления денежного займа подтверждается выдержкой из Справки по операциям ООО «Бест2Пей», Полисом-офертой № - ГЛ000000000001041619, от 16 марта 2023г., выдержкой из Выписки взаиморасчётов к Агентскому договору №РГ-Д-63274250 от 19.04.2022г. (Приложения №№8, 9, 10). В соответствии с п. 4 Договора процентная ставка по Договору в процентах годовых составляет 164,25%, то есть 0,45% в день из расчета 164,25 %/365 дней. Согласно п. 12 Договора, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы и начисленных процентов в срок, установленный Договором потребительского займа, Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу неустойку в следующем размере: при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляется неустойка в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств; при не начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы той задолженности, за каждый день нарушения обязательств. Полная задолженность по Договору составила 212658 руб. в том числе: - 95012 руб. - сумма основного долга за период с 17.03.2023 по 20.11.2024 г.; - Ноль руб. - сумма неустойки за период с по 20.11.2024г.; - 117 646 руб. - сумма неоплаченных процентов за пользование денежным займом, начисленных за период с 17.03.2023 по 20.11.2024г. На основании изложенного, ООО МКК «Гиллион» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу по Договору потребительского займа в размере 95012 руб. за период с 17.03.2023 по 20.11.2024 г., по начисленным процентам за пользование потребительским займом в размере 117 646 руб., образовавшейся за период с 17.03.2023 по 20.11.2024 г., а так же по неустойке за просрочку исполнения обязательств по возврату займа в размере ноль руб. за период по 20.11.2024 г. Взыскать сумму государственной пошлины в сумме 7 380 руб.,

Представитель истца ООО МКК «Гиллион» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с заявленными исковыми требованиями в части, а именно с суммой основного долга, сумму начисленных процентов полагала завышенной.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения ответчика, изучив обстоятельства дела, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа от 16.03.2023) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа от 16.03.2023) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Установлено, что 16.03.2023 между ООО МКК «Гиллион» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 23ГН450002000044 на срок не позднее 16.01.2024. Условиями договора определена сумма займа – 100 000 рублей, установлена процентная ставка 164,25% годовых. Возврат суммы займа вместе с причитающимися процентами производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Общая сумма выплат в течение всего срока действия договора составляет 190 595 руб.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется за ненадлежащее исполнение условий договора уплатить неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательства.

Также договором предусмотрено, что как сумма начисленных процентов неустойки и штрафа и иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, займодавцу запрещается их дальнейшее начисление.

Подписывая индивидуальные условия потребительского займа, ответчик согласилась с Общими условиями договора займа, действующими на момент подписания договора.

Таким образом, кредитор ООО МКК «Гиллион» надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению ответчику денежных средств, тогда как в нарушение условий договора займа ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа от 16.03.2023 исполнила ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности в установленную договором дату не вносила.

Определением мирового судьи судебного участка № 42 судебного района города Кургана от 29.11.2024 судебный приказ от 20.09.2024 № 2-7503/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период 17.03.2023 по 20.11.2024 составила 212 658 руб., из них 95 012 руб.– основной долг, 117 646 руб.– сумма процентов.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, ответчиком не оспаривается.

Возражая против удовлетворения заявленных требований ответчик, соглашаясь с требованиями о взыскании с нее в пользу истца задолженности по оплате основного долга в размере 95 012 руб., полагала, что истцом расчет задолженности по процентам за пользование займом произведен неверно, сильно завышен.

Проверяя представленный истцом расчет и определяя сумму задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд исходит из следующего.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предъявляя требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование займом, истец исходил из ставки, предусмотренной условиями договора займа от 16.03.2023, в размере 164,25% годовых.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть произвольно снижены судом.

В силу ч. 23, ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, учитывая, что проценты, предусмотренные условиями договора, не превышают установленных ставок для договоров займа, заключенных с микрофинансовыми организациями, исходя из суммы займа, срока, на который заем предоставлялся, с учетом правовой природы договорных процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения договорных процентов

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Гиллион» задолженности по договору займа от 16.03.2023 № 23ГН450002000044 в размере 212 658 руб. (95 012 + 117 646).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 7 380 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Гиллион» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО МКК «Гиллион» задолженность по основному долгу по договору потребительского займа в размере 95 012 руб., за период с 17.03.2023 по 20.11.2024, проценты за пользование потребительским займом - 117 646 руб. за период с 17.03.2023 по 20.11.2024, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины – 7 380 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2025.

Судья Т.В. Попова