Дело № 2-301/2022 (12RS0009-01-2022-000568-42)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 сентября 2022 г. пгт. Морки

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лапшиной Т.И.,

при секретаре судебного заседания Корольковой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указала, что 05 декабря 2013 г. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № …, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с суммой кредита в размере 272497 руб. 37 коп. на срок до 05 июня 2015 г. с процентной ставкой 28 %. Истец выполнил свои обязательства, открыв картсчет на имя ФИО2 и выдав ему банковскую карту. В соответствии с условиями кредитного договора кредитная карта, как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита. Ответчиком ФИО2 в период с 25 сентября 2015 г. по 31 марта 2022 г. не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. 29 сентября 2015 г. между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №.. . 19 октября 2018 г. между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №.. , согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по договорам переуступки прав требований (цессии). 04 марта 2020 г. ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр». 10 марта 2022 г. между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» был заключен агентский договор № …, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц, уступленных по договору № … от 19 октября 2018 г. Обязательства по оплате агентсткого договора № … от 10 марта 2022 г. исполнены истцом в полном объеме. 11 марта 2022 г. между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № …, а также между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № …. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № … от 11 марта 2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме. На основании договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности с ответчика ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 998381 руб. 39 коп., в том числе, основной долг по состоянию на 24 сентября 2015 г. в размере 263781 руб. 02 коп., проценты по ставке 28 % годовых по состоянию на 24 сентября 2015 г. в размере 83405 руб. 96 коп., проценты по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 25 сентября 2015 г. по 31 марта 2022 г. в размере 481194 руб. 41 коп., неустойку по ставке 1 % в день за период с 25 сентября 2015 г. по 31 марта 2022 г. в размере 170000 руб., проценты по ставке 28 % годовых на сумму основного долга в размере 263781 руб. 02 коп., за период с 01 апреля 2022 г. по день фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 263781 руб. 02 коп. за период с 01 апреля 2022 г. по день фактического погашения задолженности

Истец ИП ФИО1 на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, о наличии спора в суде осведомлен, представил возражения по существу иска, в связи с чем в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

В возражениях на исковое заявление ответчик указал, что с исковыми требованиями ИП ФИО1 он не согласен и просит применить положения ст.196 ГК РФ срок исковой давности.

В заявлении об уточнении исковых требований истец доводы ответчика просила оставить без удовлетворения. В обоснование указала, что в соответствии с п. 6.1 условий кредитования срок действия лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации. В соответствии с п. 6.2 Условий при отказе банка от пролонгации не позднее чем за 15 календарных дней до окончания срока действия Лимита кредитования заемщику банком направляется уведомление об отказе в пролонгации. Учитывая, что договор с ответчиком пролонгирован (о направлении уведомления об отказе в пролонгации сторонам не известно), указанный договор должен быть исполнен моментом востребования. Поскольку банком требования о возврате денежных средств не выставлялось, срок исковой давности не начал своего течения. Учитывая факт обращения истца с исковым заявлением в суд 09.08.2022, по мнению истца срок исковой давности по процентам и неустойке подлежит исчислению с 09.08.2019.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

05 декабря 2013 г. на основании заявления ответчика между ООО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита № … на получение нецелевого (потребительского) кредита на сумму 272 497 руб. 57 коп. под 28 % годовых на срок 18 мес., открыт картсчет № ….

Ответчик обязался ежемесячно производить аннуитетные платежи в размере 18709 руб. 79 коп.

В соответствии с условиями, указанными в заявлении от 05 декабря 2013 г. на предоставление комплексного банковского обслуживания срок действия лимита кредитования завершается через 2 года в последний календарный месяц, если п. 11.4 Правил выпуска и обслуживания карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» не предусмотрен иной срок.

Согласно графику платежей днем последнего погашения указано 05.06.2015.

Ответчик кредитную карту получил, активировал и использовал ее, о чем свидетельствует операция по выдаче кредита в размере 272497 руб. 37 коп. 05 декабря 2013 г. и операция по возврату просроченного кредита в размере 8716 руб. 35 коп. 24 февраля 2014 г.

29 сентября 2015 г. между ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № … согласно которому ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» уступает а ООО «АМАНТ» принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам.

Согласно выписки в реестре должников к договору уступки прав требования № … от 29 сентября 2015 г. значится ФИО2, номер кредитного договора … от 05 декабря 2013 с итоговой суммой уступаемых прав 347186 руб. 96 коп.

19 октября 2018 г. заключен договор уступки прав требований (цессии) № … между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ», согласно которому ООО «АМАНТ» уступает, а ООО «Долговой центр МКБ» принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам-физическим лицам.

Согласно выписке в реестре должников к договору уступки прав требования № … от 19 октября 2018 г. значится ФИО2, номер кредитного договора … от 05 декабря 2013 с итоговой суммой уступаемых прав 347186 руб. 96 коп.

10 марта 2022 г. между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № …, согласно которому ООО «Альтафинанс» обязуется по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» права требования дебиторской задолженности физических лиц.

11 марта 2022 г. ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключили договор уступки прав требований (цессии) №.. , согласно которому ООО «Долговой центр» уступает, а ООО «АЛЬТАФИНАНС» принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам.

Согласно выписке в реестре должников к договору уступки прав требования № … от 11 марта 2022 г. значится ФИО2, номер кредитного договора … от 05 декабря 2013 г. с итоговой суммой уступаемых прав 347186 руб. 96 коп.

11 марта 2022 г. между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № …, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» уступает, а ИП ФИО1 принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам.

Согласно выписке, в реестре должников к договору уступки прав требования № … от 11 марта 2022 г. значится ФИО2, номер кредитного договора … от 05 декабря 2013 с итоговой суммой уступаемых прав 347186 руб. 96 коп.

14 марта 2022 г. по акту приема-передачи прав требования к договору № … от 11 марта 2022 г. ООО «Долговой центр» передало, а ООО «Альтафинанс» принял документы, удостоверяющие право требования по кредитным договорам.

14 марта 2022 г. по акту приема-передачи прав требования к договору № … от 11 марта 2022 г. ООО «Альтафинанс» передало, а ИП ФИО1 приняла права требования по кредитным договорам.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Ст. 384 ГК РФ определен объем прав кредитора, переходящих к другому лицу. Согласно ч. 1 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При заключении договоров цессии первоначальный кредитор ОАО «Московский кредитный банк» передал последующим цессионариям, в том числе и истице ФИО1 имущественные права к ответчику, но не передал права на продление срока кредитного договоров.

Таким образом, на 29 сентября 2015 г. вопрос о продлении срока договора с ответчиком ОАО «Московский кредитный банк» разрешен не был. ООО «Амант» и последующие цессионарии правом на продление срока договора не наделены.

Следовательно, срок кредитного договора, заключенного с ответчиком, истек 05 июня 2015 г. Оснований утверждать, что с ответчиком был заключен договор до востребования, у суда не имеется.

Ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Ч. 1 ст. 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. (ч. 2 ст. 200 ГК РФ)

06 июня 2015 г. кредитор узнал о нарушении его права, т.е. начал течение срок исковой давности.

06 июня 2018 г. срок исковой давности по основному требованию истек.

Ст. 201 ГК РФ закрепляет, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 2 ст. 199 Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 207 ГК РФ истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору (по основному требованию) истек, в связи с чем истек и срок давности по взысканию пени и процентов на основной долг, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № … от 05.12.2013 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Моркинский районный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения.

Председательствующий

Судья Т.И.Лапшина

Решение14.09.2022