Решение по делу № 2-411/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-411/2023

УИД: 52RS0053-01-2022-000255-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года

г.Урень

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кукушкина А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Буяновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование своих требований истец указал, что 29.07.2012 года ФИО1 направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о заключении договора на предоставление и обслуживание карты «Русский Стандарт».

03.08.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № путем открытия счета № на имя ФИО1

Договор был заключен в акцептной-офертной форме, составными частями которого являлись: заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».

В период с 03.08.2012 по 29.11.2013 года клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк предоставлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

29.11.2013 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженности в сумме 355 688,84 рублей не позднее 28.12.2013 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 390 034,79 рубля, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 100,35 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Русский Стандарт» не явился, истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом всех обстоятельств дела, положений ст.167 ГПК РФ отсутствия возражений лиц, участвующих в деле о рассмотрении дела в их отсутствие, разумности сроков рассмотрения заявления, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании при рассмотрении дела ответчик ФИО1 не отрицала факт заключения с АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 29.07.2012 года. Указала, что в период действия договора она пользовалась кредитными средствами. Вместе с тем просит в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по обязательствам.

К материалам дела приобщено письменное заявлении ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В порядке ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, который заключается в том, что граждане и юридические лица вправе заключать договор на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации- неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частями 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно частям 1,3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом достоверно установлено, что 29.07.2012 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче ей кредитной карты.

В соответствии с п.2.2.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферта) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

В соответствии с п.2.14 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, который устанавливается банком на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

Счет открывается в валюте, указанной в договоре (п.3.1.1. условий).

В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на остаток денежных средств на счете банк не начисляет процента, если иное не предусмотрено тарифами. В случае если тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, предусмотрено применение ставки процентов в зависимости от общей суммы (оборота) расходных операций, ставка процентов, применяемая при начислении процентов на остаток денежных средств на счете в текущем расчетном периоде, за исключением первого расчетного периода с даты заключения договора, определяется исходя из общей суммы (оборота) расходных операций, отраженных на счете в расчетном периоде, предшествующем текущему расчетному периоду.

Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 28 % годовых.

В соответствии с п.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления кредита, начисление процентов за пользование кредитом, начисление плат и комиссии, возникновение иных денежных обязательств, определенных условиями и Тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование Кредитом клиент уплачивает банку проценты в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п.6.3 условий).

В соответствии с п.6.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.6.22 условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.6.28 условий).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. Комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и тарифы.

Составными частями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» являются заявление клиента, условия предоставления и обслуживания карт, тарифы по картам.

29.07.2012 года ФИО1 подписала заявление и анкету на получение карты, то есть располагала полной информацией о предложенной ей услуге. При рассмотрении дела ответчик ФИО1 не отрицала, что заявление на предоставление карты подписано именно ею.

В период с 03.08.2012 года по 29.11.2013 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

Ответчик взятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, в результате чего 29.11.2013 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в размере 355 688 рублей 84 копейки не позднее 28.12.2013 года. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с представленным расчетом задолженности, после внесения 21.04.2014 года ответчиком в счет погашения задолженности денежных средств в размере 5 494 рубля 28 копеек, остаток суммы задолженности составил 350 194 рубля 56 копеек.

Размер указанной задолженности должника подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 29.07.2012 по 28.12.2013 года и не опровергнут самим ответчиком.

При этом из представленных документов следует, что после 21.04.2014 года каких либо операций по банковской карте не производилось, в том числе расходования кредитных средств, либо начисления процентов и штрафных санкций.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 390 034 рубля 79 копеек, при этом указывая, что данная сумма является задолженностью по основному долгу.

В рамках рассмотрения настоящего дела судом неоднократно направлялись запросы истцу о предоставлении расчета задолженности на указанную сумму, которые были оставлены истцом без внимания, ответы на запросы в суд не поступили.

Кроме того, суду не представлено доказательств того, что после 21.04.2014 года сумма задолженности ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» выросла с 350 194 рубля 56 копеек до 390 034 рубля 79 копеек. Материалы дела доказательств обратного не содержат.

Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности на сумму 350 194 рубля 56 копеек судом проверен, является арифметически верным и не вызывает у суда сомнений, подтверждается выпиской по счету и не опровергнут самим ответчиком.

Таким образом, требования истца АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 350 194 рубля 56 копеек по договору выпуска и обслуживания кредитной карты не противоречат действующему законодательству.

Ответчиком ФИО1, на основании ст.ст.56-57 ГПК РФ, каких-либо возражений и доказательств, опровергающих доводы истца об обоснованности взыскания задолженности, и ставящих под сомнение, имеющиеся в материалах дела и представленные истцом доказательства, не представлено.

Доказательств оплаты имеющейся задолженности ответчиком в деле не имеется, суду не представлено.

Рассматривая заявление ФИО1 о применении последствий пропуска истцом исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В порядке ч.1 ст.204 ГК РФ - срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанные выводы согласуются с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2021 года N 66-КГ21-8-К8.

Кроме того, согласно пунктам 6.22 Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 13.5 Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае выставления банком Заключительного счета-выписки договор прекращает свое действие в дату закрытия счета после оплаты Заключительного счета-выписки в полном объеме.

Настоящий кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что 29.11.2013 года Банком было выставлено заключительное требование об исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору о предоставлении кредита на общую сумму 355 688 рублей 84 копейки со сроком исполнения не позднее 28.12.2013 года.

Таким образом, срок исковой давности по неисполненному ФИО1 обязательству, начал исчисляться с 29.12.2013 года.

Истец обращался в суд в установленном порядке за защитой своего нарушенного права с заявлением о выдаче судебного приказа 25.02.2014 года, на основании чего мировым судьей 26.02.2014 года был вынесен судебный приказ.

Не согласившись с приказом, ответчик обратилась к мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа. Определение об отмене судебного приказа вынесено мировым судьей 13.04.2021 года ввиду поступивших возражений должника.

Таким образом, в период с 25.02.2014 года по 13.04.2021 года срок исковой давности не исчислялся и общий период приостановленного срока составил более семи лет. Истекший срок исковой давности составил 1 год 2 месяца 13 дней.

С настоящим исковым заявление истец обратился в суд посредством почтовой связи 29.04.2022 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть в пределах срока исковой давности, установленного законодательством.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам и заявленным требованиям.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты образовавшейся задолженности по кредитному обязательству, а истец обратился в суд в пределах срока исковой давности, исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму 350 194 рубля 56 копеек.

На основании изложенного, у суда имеются все основания удовлетворить исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 в части взыскания задолженности в размере 350 194 рубля 56 копеек.

В силу положений ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины за рассмотрение дела в суде пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6 375 рублей 59 копеек (7100,35 руб. * 89,79%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № ) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» № от 29.07.2012 года в размере 350 194 (триста пятьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 6 375 (шесть тысяч триста семьдесят пять) рублей 59 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате госпошлины в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Уренский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07 августа 2023 года.

Судья

А.А. Кукушкин