№2-1-32/2025 66RS0035-01-2024-001644-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11.03.2025 г. Красноуфимск
Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Бунаковой С.А., при секретаре Токманцевой Н.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, акционерному обществу Страховая компания « РХСБ- Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту- АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 07.09.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <***>( далее кредитный договор) в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 114 500 руб. на срок до 07.09.2023 под 15,5 % годовых. По сведениям Банка заемщик ФИО1 умерла <дата>. Заемщик была застрахована в АО СК « РХСБ- Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 110 204,96 руб. Задолженность по кредитному договору наследники не выплачивают. На основании изложенного истец просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, уплаченную государственную пошлину в сумме 3 404,08руб.
Определением суда от 27.11.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО2
Определением суда от 16.12.2024 изменен процессуальный статус АО СК « РХСБ- Страхование», общество привлечено к участию в деле в качестве соответчика.
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В судебное заседание ответчик ФИО2, его представитель ФИО4, представитель АО СК « РХСБ- Страхование» также не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений против иска в суд не представили, не просили отложить судебное заседание и не ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 пояснил, что вступил в наследство после смерти жены.
Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО4 пояснила, что мама была застрахована, но в страховую компанию они не обращались. У нее есть Выписка из амбулаторной карты мамы.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.09.2018 истец и ФИО1 заключили соглашение <***> в АО «Россельхозбанк» о выдаче кредита в размере 114 500 руб. на срок до 07.09.2023 под 15,5 % годовых. ( л.д. 16-24).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами по 15-м числам каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 2 785,11 руб.( л.д. 19).
Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
Из представленных суду документов следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> по состоянию на 28.08.2024 составляет 110 204,96руб., из которых: основной долг 78 041,85 руб., проценты 32 163,11 руб. ( л.д. 7-8).
В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из копии свидетельства о смерти от 16.11.2020 следует, что ФИО1 умерла <дата>.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
На момент смерти ФИО1 его обязательства перед Банком по кредитному договору <***> исполнены не были.
Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО1 по кредитному договору №1873081/0552 от 07.09.2018 о возврате суммы кредита.
Как было указано ранее, по состоянию на 28.08.2024 задолженность ФИО1 по кредиту составила 110 204, 96 руб.
Ответчиками в судебном заседании не оспаривалось наличие заключенного кредитного договора между истцом и ФИО1, наличие задолженности и ее размер.
Пунктами 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.
Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации.
В силу п. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
Таким образом, исходя из анализа вышеприведенных норм права, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из наследственного дела №1-109/2014, предоставленного нотариусом нотариальной палаты <адрес> ФИО6 следует, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1 обратился ФИО2, что подтверждается заявлением о принятии наследства. Остальные наследники отказались от наследственного имущества. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> и денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк в сумме 19.34+4.97+8970.50+9.67=9 004,48. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 109 557,88руб.( л.д. 40-79).
Таким образом, ? доли стоимости наследственного имущества 563 783,42руб. превышает размер задолженности по кредитному договору <***> от 07.09.2018 в размере 110 204,96 руб.
Несмотря на наличие наследника после смерти ФИО1, суд полагает. что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника на данной стадии не имеется, при этом суд исходит из следующего.
Согласно заявления от 07.09.2018, ФИО1 дала согласие на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ( Программа страхования № 5).Страховая плата составила 15 114 руб. на весь срок страхования( л.д.25-26). Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Росельхозбанк» ( п. 4 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования)
Таким образом, ФИО1 была присоединена к программе коллективного страхования по договору, действующему между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование" при заключении кредитного договора от 07.09.2018, то есть ее ответственность по кредитному договору была застрахована.
Пунктом 15 кредитного договора <***> от07.09.2018 установлена плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 8 186,75 руб.
При обращении с заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО1 подтвердила, что она, в том числе, не является инвалидом 1,2,3 группы; не состоит на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; не получала когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований; не переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; никогда не устанавливался диагноз гипертония/ гипертензия/гипотония/гипотензия.
В соответствии с Программой коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» с разделом Страховые случаи/риски Страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как Исключения в Программе страхования № 5: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Болезнь(заболевание) –установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица, от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно копии медицинского свидетельства о смерти от 13.11.2020, причинами смерти ФИО1 являются недостаточность коронарная острая, болезнь сердца атеросклеротическая.
Из медицинских карт ФИО1, представленных ГБУЗ СО «Ачитская ЦРБ», ГАУЗ СО «Красноуфимская РБ» следует, что 10.08.2015 при приеме у врача ангионевролога в ГУЗ «Свердловская областная клиническая больница № 1» ФИО1 рекомендовано наблюдение у кардиолога по месту жительства.
06.07.2026 ФИО1 обращалась в лечебное учреждение с жалобами на давящие боли в груди непостоянного характера, после приема валосердина чувствует улучшение.
Вместе с тем, диагноз: недостаточность коронарная острая, болезнь сердца атеросклеротическая, являющихся причиной смерти заемщика, до даты заключения кредитного договора ФИО1 медицинским учреждением не устанавливался.
При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть застрахованного заемщика наступила в период действия договора страхования, сам договор страхования не оспорен, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию со страховой компании.
Задолженность не превышает размер страховой суммы, указанной в разделе: страховая сумма Программы страхования № 5.
ФИО2 от материальной ответственности по иску подлежит освобождению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судебные расходы истца состоят из оплаты государственной пошлины в размере 3 404,08 руб., которые подлежат взысканию с акционерного общества Страховая компания « РХСБ- Страхование» в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, акционерному обществу Страховая компания « РХСБ- Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать в пользу акционерного общества «Российских сельскохозяйственный банк» (ИНН<***>) с акционерного общества Страховая компания « РХСБ- Страхование»( ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07.09.2018 в размере 110 204,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 404,08 руб., всего взыскать 113 509,04 руб.
Исковые требования к ФИО2 оставить без удовлетворения.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено –25.03.2025.
Судья – С.А.Бунакова.