Дело № 2-5965/2022
УИД 12RS0003-02-2022-005155-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 10 ноября 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Митьковой М.В.,
при секретаре Иванове Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 51266 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 99 копеек, нотариальные расходы в размере 88 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 17 апреля 2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 30000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 17 июля 2017 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой заемщика, в котором просила заключить с ней универсальный договор, открыть банковский счет в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, заключить с ней договор потребительского кредита и выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам договора потребительского кредита, тем самым согласилась с условиями договора, указанными в договоре потребительского кредита, Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам, памятке держателя банковских карт, Тарифах банка.
Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком договора потребительского кредита и открытии лимита кредита заемщику.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление Банком потребительского кредита осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставления путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредита посредством расчетной карты).
Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор <номер> в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на условиях, содержащихся в тарифах по финансовому продукту «Карта Халва», а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Из содержания тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что базовая процентная ставка по договору составляет - 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора не оспаривался.
Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 денежные средства на счет <номер>, что подтверждается выпиской по счету. Банковскую карту, на счет которой зачислен кредит, ФИО1 получила 17 июля 2017 года, что подтверждается ее подписью.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что в нарушение требований кредитного договора, ФИО1 ненадлежащим образом производила платежи по кредитному договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
В силу п. 6.1 Общих условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.
Согласно п. 1.6, 1.7 Тарифов банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более 2 % от суммы задолженности. Согласно данному тарифу начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
В связи с наличием задолженности в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о возврате задолженности, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнила, сумму задолженности не погасила. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности задолженность ФИО1 составляет 51266 рублей 34 копейки, из которых: 48224 рубля 18 копеек – просроченная ссуда, 60 рублей - неустойка на остаток основного долга, 2982 рубля 16 копеек - иные комиссии.
Ответчик с данным расчетом согласилась, иного расчета суду не представлено.
Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ у суда не имеется. Сумма комиссии начислена банком правомерно в соответствии с Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва».
На основании изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в сумме 51266 рублей 34 копейки.
Истцом также заявлено требование о взыскании нотариальных расходов в размере 88 рублей. Поскольку несение истцом нотариальных расходов подтверждено письменными материалами дела, указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме.
Истцом за подачу иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1737 рублей 99 копеек, согласно платежному поручению <номер> от 20 мая 2022 года, которая согласно ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер> с ФИО1 (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору в общей сумме 51266 рублей 34 копейки, нотариальные расходы в размере 88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья М.В. Митькова
Мотивированное решение
составлено 15.11.2022 года
Решение16.11.2022