Дело № 2-1497/2025
УИД 52RS0009-01-2025-000921-68
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2025 года г. Арзамас
Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Гульовской Е.В.
при секретаре Сыровой О.Ю.
с участием представителя истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований указывает на то, что 05.02.2024г. ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ***. под 20,20 % годовых на срок по <дата>
Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению денежных средств.
Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.
В соответствии с кредитным договором № от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.
Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных кредитования.
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.
Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.
Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены.
На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.
В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет ***., из которых:
основной долг - ***.;
проценты за пользование кредитом - ***.;
неустойка за несвоевременное погашение кредита - ***.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог объектов недвижимости:
- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №,
- земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: обл<адрес>, кадастровый номер: №.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО2.
На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.
Согласно отчету № от 19.09.2024г. об оценке объектов залога, составленного ООО "Мобильный оценщик" рыночная стоимость предмета залога:
- жилого дома, по адресу: <адрес> кадастровый №, составляет: ***
- земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Арзамасский, <адрес>, кадастровый №, составляет: ***.
При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от 19.09.2024г. предмета залога:
установить начальную продажную цену жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере: ***
установить начальную продажную цену земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Арзамасский, <адрес>, кадастровый №, в размере: ***
Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.
Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 05.02.2024г., заключенный с ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 05.02.2024г. за период с 05.08.2024г. по 26.02.2024г. включительно в размере ***., в том числе основной долг ***., проценты в размере ***., неустойку в размере ***., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20195,52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, по адресу: <адрес> кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***., земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Арзамасский, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 318400 руб.
Определением Арзамасского городского суда от 24.04.2025г. к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО «Домклик».
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, однако конверт с судебной повесткой возвращен в суд за истечением срока хранения на почте.
Представитель третьего лица ООО «Домклик» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежещим образом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
В соответствии с положениями ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Неиспользование ответчиком ФИО2 предоставленного ему Гражданским процессуальным кодексом права на своевременное извещение о дате и времени судебного разбирательства не может расцениваться как ущемление данного права или его нарушение. На основании изложенного, судья находит ответчика ФИО2 надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, взятые в их совокупности, судья приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 1 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.
Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.
Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.
В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2130000руб. под 20,20 % годовых на срок 243 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Согласно п. 7 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа месяца в соответствии с графиком платежей.
Целью использования заемщиком кредита является приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи от 05.02.2024г. (п. 12 кредитного договора).
В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщиком банку были переданы в залог вышеуказанные объекты недвижимости (п. 11 кредитного договора).
При подписании договора ФИО2 ознакомился и согласился со всеми условиями кредитного договора.
ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, перечислив денежные средства по целевому назначению.
Право собственности ФИО2 на приобретенные по договору купли-продажи от 05.02.2024г. жилой дом и земельный участок зарегистрировано в ЕГРН 07.02.2024г., что подтверждается выписками из ЕГРН.
Заемщиком ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 05.08.2024г. по 26.02.2025г. (включительно) образовалась задолженность в размере ***., из которых основной долг - ***., проценты - ***., неустойка - ***., что подтверждается расчетом задолженности.
Расчет размера задолженности судом проверен, соответствует закону, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, доказательств его необоснованности не представлено.
Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.
16.12.2024г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора, которое не исполнено.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК ПФ - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
С учетом изложенных обстоятельств имеют место правовые основания для удовлетворения требований Банка о расторжении кредитного договора в соответствии со ст.450 ГК РФ и взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 05.02.2024г. в сумме ***
В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению о стоимости имущества № от 20.09.2024г. рыночная стоимость объектов недвижимости составляет ***. Стоимость земельного участка общей площадью 2399 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет: ***. Стоимость жилого дома общей площадью 64,5 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет ***
Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору и, не усмотрев предусмотренных законом оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, суд в соответствии с положениями ст. ст. 50, 54, 56 Закона об ипотеке приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***., земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***
В то же время суд считает необходимым отметить, что стороны вправе заявить об изменении начальной продажной цены заложенного имущества на стадии исполнения решения путем подачи заявления об изменении способа и порядка исполнения решения суда как после, так и до проведения торгов, при доказанности, что рыночная стоимость жилого помещения и начальная продажная цена заложенного имущества существенно изменились по сравнению с той, которая установлена решением суда.
При этом как указано в определении Верховного Суда Российской Федерации № 35-КГ17-13 от 16.01.2018 изменение порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества не означает изменения по существу ранее принятого решения суда об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения кредитного обязательства.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ***
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт ***) о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> за период <дата> по <дата> включительно в размере ***., в том числе основной долг ***., проценты в размере ***., неустойку в размере ***., также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***., а всего ***.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов на:
- жилой дом, по адресу: <адрес> кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***.,
- земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, район Арзамасский, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере ***.
Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Арзамасского городского суда подпись Е.В. Гульовская
***
***
***
***
***
***
***
***