Дело №2-224/2023

54RS0003-01-2022-003862-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе судьи Адаменко А.В.,

при секретаре Беловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Адольф Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что Адольф Н.Б. заключила с АО «ОТП Банк» договор потребительского кредитования. xx.xx.xxxx между банком и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты __ путем открытия банковского счета и предоставления ответчику кредитной услуги в виде овердрафта. На основании договора кредитной карты банк предоставил ответчику кредит (кредитный лимит) в размере 105 900 рублей на условиях, предусмотренных договором кредитной карты. Ответчик для погашения кредита обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако ей неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа). xx.xx.xxxx между банком и ООО «РегионКонсалт» заключен договор __ уступки прав (требований), на основании которого банк уступил обществу права требования по кредитным договорам, в том числе права по договору кредитной карты к ответчику. xx.xx.xxxx между ними заключено дополнительное соглашение __ к договору __ которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «РегионКонсалт» в дату заключения дополнительного соглашения. xx.xx.xxxx между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» заключен договор __ уступки прав требования (цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило истцу права требования по договору кредитной карты к ответчику. xx.xx.xxxx ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по договору кредитной карты с требованием о возврате долга. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по договору кредитной карты, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нрав и законных интересов. Сумма задолженности составляет 104 913 рублей 58 копеек - основной долг, 289 531 рубль 60 копеек - проценты за пользование кредитом, а всего 394 445 рублей 18 копеек.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика Адольф Н.Б. сумму задолженности о выпуске и обслуживании банковской карты от xx.xx.xxxx __ по состоянию на 04.07.2022 в размере 394 445 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 056 рублей 76 копеек.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д.64-65,68).

Ответчик Адольф Н.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее предоставляла в суд возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать, указав, что истцом пропущен срок исковой давности (л.д.30-31,66-68).

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, xx.xx.xxxx между АО «ОТП Банк» и Адольф Н.Б. заключен договор потребительского кредитования путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита (л.д.6-оборот-7).

xx.xx.xxxx между банком и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты __ путем открытия банком банковского счета и предоставления Адольф Н.Б. кредитной услуги в виде овердрафта.

На основании указанного договора кредитной карты банк предоставил заемщику кредит (кредитный лимит) в размере 105 900 рублей на условиях, предусмотренных договором кредитной карты.

xx.xx.xxxx между АО «ОТП Банк» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор __ уступки прав (требований), на основании которого банк уступил права требования по кредитным договорам, в том числе по договору __ заключенному с Адольф Н.Б (л.д.10-оборот-15).

xx.xx.xxxx между указанными лицами заключено дополнительное соглашение __ к договору __ уступки прав (требований) от 05.09.2019, которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «РегионКонсалт» в дату заключения такого дополнительного соглашения.

xx.xx.xxxx между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» заключен договор __ уступки прав требования (цессии), на основании которого ООО «РегионКонсалт» уступило истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, в том числе права по договору __ заключенному с Адольф Н.Б. (л.д.15-оборот-17).

xx.xx.xxxx ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по договору кредитной карты с требованием о возврате долга (л.д.19-оборот-21).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума от 29.09.2015 №43, следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора, определяющих порядок погашения задолженности заемщиком путем внесения ежемесячных обязательных платежей в установленном размере, при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по предъявленным требованиям указанный срок следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно заявлению ответчика о предоставлении кредитной карты Адольф Н.Б. ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковский карт, тарифами, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора.

Судом неоднократно направлялись запросы истцу и в АО «ОТП Банк» на предоставление правил и тарифов, применяемых при заключении договора с ответчиком, однако ответа не поступило. В связи с этим суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам и находящимся в свободном доступе Правилам выпуска и обслуживания банковский карт АО «ОТП Банк» (л.д.40,45,63).

Согласно пункту 5.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита.

Сроки погашения задолженности определяются договором (5.1.4 Правил).

Для возврата кредита и уплаты процентов, иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (5.1.6 Правил).

Пунктом 6.1 Правил установлено, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате последнего платежа, иную информацию. Выписка направляется клиенту посредством SMS-сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Банк вправе не направлять клиенту выписку по счету при отсутствии операций по банковскому счету и/или при отсутствии задолженности клиента, а также в случае длительного неисполнения (6 календарных месяцев) обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.

Как установлено в пунктами 8.1.9.1-8.1.9.2 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и Порядком погашения кредитов.

Согласно пункту 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» минимальный платеж представляет собой сумму платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Расчетный период определен как период, за который на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Первый Расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение платежного периода (пункт 2.1)

Пунктами 6.1-6.2 Правил предусмотрена обязанность банка ежемесячно формировать отчет по счету, однако банк вправе не направлять его клиенту в ряде случаев. Клиент обязуется: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки установленные условиями договорам и Тарифами (пункты 5.1.4, 8.1.9.1 Правил).

Из выписки из тарифного плана следует, что Адольф Н.Б. предоставлен кредит под 24,9% годовых. Ежемесячный минимальный платеж составил 5%, но не менее 300 рублей (л.д.7-оборот).

Поскольку согласно расчету задолженности заемщиком Адольф Н.Б. использованы кредитные денежные средства с xx.xx.xxxx в сумме 104 913 рублей 58 копеек, с учетом частичного погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов вплоть до xx.xx.xxxx, а обязанность погашения задолженности Правилами определена внесением ежемесячного минимального платежа, то о нарушении своего права истцу (его предшественнику АО «ОТП Банк») стало известно по истечении месяца для его оплаты после выставления счета за предыдущий месяц расходных операций.

Таким образом, течение срока исковой давности началось с xx.xx.xxxx, согласно выписки по счету, и последним днем истечения срока является xx.xx.xxxx

С учетом того, что исковое заявление подано 02.08.2022, суд приходит к выводу, что истец пропустил установленный срок исковой давности на обращение в суд с указанными требованиями.

То обстоятельство, что мировым судьей шестого судебного участка Заельцовского судебного района г.Новосибирска 27.11.2019 выносился судебный приказ о взыскании с Адольф Н.Б. задолженности по кредитному договору (отменен 25.02.2022), не может повлиять на выводы суда, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось 19.11.2019, т.е. в период, когда срок исковой давности уже истек.

Поскольку пропуск срока на обращение в суд без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от xx.xx.xxxx __

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты).

Следовательно, во взыскании процентов, начисленных истцом на основной долг за пределами трехлетнего срока, также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

__ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

В окончательной форме решение составлено 06.04.2023.

Судья А.В. Адаменко