Дело № 2-4816/2022

(43RS0001-01-2022-007795-29)

Решение

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Карта ответчиком была получена и активирована, с ее использованием в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора, {Дата изъята} потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. Ответчику был направлен заключительный счёт с требованиями досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 197034 рубля 68 копеек в срок до {Дата изъята}, который оставлен без удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 194907 рублей 98 копеек. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 194907 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5098 рублей 16 копеек.

Согласно изменениям, внесённым в Устав, наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по последнему известному адресу места жительства.

Поскольку указанное лицо по сведениям УФМС не имеет регистрации, определением судьи от {Дата изъята} в защиту интересов физического лица ФИО1 в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен адвокат.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера, исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ФИО1 счёт карты {Номер изъят}, и тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил кредитный договор {Номер изъят}.

Карта ответчиком ФИО1 была получена и активирована, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами.

Пункт 1 тарифного плана «Русский Стандарт Классик» ТП 57/2 предусматривает плату за выпуск основной карты 600 рублей, дополнительной – 300 рублей. Пункт 9 тарифного плана предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту – 36 % годовых. Согласно пункта 11.1 тарифного плана, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств других кредитных организаций составляет: в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей). Пункт 14 тарифного плана предусматривает минимальный платеж, который составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки.

Пунктом 15 тарифного плана предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей; четвертый раз подряд – 2000 рублей.

Примерный график погашения задолженности за расчетный период ФИО1 получила {Дата изъята}, о чем расписалась лично.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей надлежащим образом, в связи с чем, истец, на основании условий кредитного договора, {Дата изъята} потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 197034 рубля 68 копеек и выставил ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята}. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО3 перед банком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 194907 рублей 98 копеек (с учетом частично внесенных денежных средств в рамках исполнительного производства после вынесения судебного приказа).

Согласно выписке по счету клиента, последняя операция по счету датирована {Дата изъята}, более поступлений по выписке по счету не было.

Определением от 12 сентября 2019 года мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова был отменен судебный приказ № 57/2-7096/2018 от 10 октября 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}. в размере 197034 рубля 68 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 2570 рублей 35 копеек, в связи с поступлением возражений от должника.

После вынесения судебного приказа в счет погашения задолженности поступили денежные средства: {Дата изъята}. – 1666 рублей 60 копеек, {Дата изъята}. – 460 рублей 10 копеек.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

В силу п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

По смыслу указанных положений трехлетний срок исковой давности по кредитному договору начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате кредита.

Срок исковой давности по требованию банка о взыскании суммы задолженности по договору о карте начинает исчисляться с {Дата изъята}, то есть со дня окончания срока для исполнения обязательства по заключительному счёту-выписке от {Дата изъята} (сроком оплаты до {Дата изъята}).

Таким образом, истец должен был обратиться в суд не позднее 18.08.2017 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова от 12.09.2019 года отменен судебный приказ от 10.10.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 197034 рубля 68 копеек, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 10.10.2018 году – судебный приказ вынесен 10.10.2018 года, т.е. уже за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Между тем, подача должником заявления мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа, сама по себе не свидетельствует о наличии установленных ст. 203 ГК РФ оснований для вывода о совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Подача таких возражений в установленный законом срок является способом реализации процессуальных прав должником, предусмотренных ст. 129 ГПК РФ, в случае выдачи в данном случае судебного приказа на принудительное взыскание задолженности, и не может расцениваться как действия, свидетельствующие о признании долга перед взыскателем.

Принудительное исполнение судебного приказа с момента его вынесения и до его отмены не свидетельствует о признании долга ответчиком, поскольку удержание происходили в принудительном порядке, и как только должник получил информацию о существовании судебного приказа, в установленном порядке были поданы возражения относительно его исполнения.

Кроме того, как ранее было установлено, истец с заявлением о выдаче судебного приказа уже обратился за пределами срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истец направил в районный суд 19.08.2022 года, т.е. также за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено стороной ответчика, то в иске надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) к ФИО1, {Дата изъята} года рождения о взыскании – отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2022 года.

Судья Бояринцева М.В.

Решение06.10.2022