УИД 38RS0019-01-2023-002081-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1675/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением, с учетом уточненных исковых требований, к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 23.05.2018, за период с 08.10.2019 по 07.03.2023, в размере 74 548 рублей 16 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 436 рублей 44 копейки, итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины 76 984 рубля 60 копеек.

В обоснование заявленных требований, с учетом уточнений, истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 23.05.2018 выдало кредит ФИО2 в сумме 136 015 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 07.10.2019 (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 148 139 рублей 51 копейка. Указанная задолженность была взыскана 24.10.2019 на основании судебного приказа №, вынесенного мировым судьей (данные изъяты) на основании заявления банка о вынесении судебного приказа, который был исполнен должником.

Однако, за период с 08.10.2019 по 07.03.2023 (включительно), банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в сумме 74 548 рублей 16 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 23.05.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № от 23.05.2018 на индивидуальных условиях «потребительского кредита», в соответствии с которыми заемщик ФИО2 заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей кредита на следующих условиях.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заемщик просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 136 015 рублей (п. 1); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка – 19,9% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 596 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12).

В п. 14 индивидуальных условий ФИО2 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и с ними согласна.

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п. 17 индивидуальных условий, а именно ФИО2 просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой карты №.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны сторонами.

В соответствии с Общими условиями кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2.1). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Факт получения и использования ФИО2 денежных средств по кредитному договору не оспаривается сторонами по делу и подтверждается выпиской по договору, за период с 23.05.2018 по 23.06.2018, сформированной 04.10.2019, а также представленным расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.08.2023, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки, срочных процентов на просроченный основной долг, движением неустоек по состоянию на 01.08.2023.

В соответствии со свидетельством о заключении брака от 28.06.2021 ФИО5 в связи с заключением брака сменила фамилию на ФИО2.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 23.05.2018 надлежащим образом. Кредитный договор № от 23.05.2018 заключен с ФИО2 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Выпиской по счету заемщика ФИО2, историей погашения по кредиту подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 23.05.2018, а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по нему.

Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2, своих обязательств по кредитному договору № от 23.05.2018. Дата последнего гашения задолженности по процентам – 23.12.2018 в сумме 100,37 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору № от 23.05.2018.

Согласно расчету по состоянию на 01.08.2023 сумма задолженности по процентам, по договору № от 23.05.2018 (ссудный счет №) составляет 74 548 рублей 16 копеек.

При этом ранее на основании судебного приказа №, вынесенного мировым судьей (данные изъяты) от 12 апреля 2023 года, по заявлению взыскателя ПАО Сбербанк с должника ФИО2 в пользу взыскателя была взыскана задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от 23.05.2018, за период с 08.10.2019 по 07.03.2023, в размере 74 675,16 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 220,13 рублей, всего в сумме 75 895,29 руб.

Судебный приказ № от 12 апреля 2023 года отменен определением мирового судьи от 14.06.2023.

Согласно справочной информации Федеральной службы судебных приставов России, исполнительные производства по судебному приказу №, вынесенного мировым судьей (данные изъяты) от 12 апреля 2023 года, не возбуждались.

В материалах дела № имеется судебный приказ №, вынесенный мировым судьей (данные изъяты) от 24.10.2019, которым с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от 23.05.2018, за период с 22.01.2019 по 07.10.2019, в размере 148 149,51 руб., из них: 126 238,13 руб. – просроченный основной долг, 19 537,23 руб. – просроченные проценты, 1051,63 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1322,52 руб. – неустойка за просроченные проценты. Судебный приказ вступил в законную силу 25.11.2019.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств не представлено.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что основная сумма задолженности в пользу ПАО Сбербанк погашена ФИО2 07.10.2019. Однако погашенная сумма задолженности по основному долгу не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.

В соответствии с Разделом «1» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, просроченные проценты за пользование кредитом - это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Кроме того, расчет задолженности произведен исходя из размера этих процентов 19,9% годовых, то есть именно в размере процентов за пользование кредитом. Начисление процентов имело место поскольку со стороны заемщика были нарушены условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в счет гашения долга по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ. Погашение суммы основного долга по кредитному договору не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку – 19,9% годовых, то банк вправе требовать от ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 436,44 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (данные изъяты) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 23.05.2018, за период с 08.10.2019 по 07.03.2023, в размере 74 548 рублей 16 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 436 рублей 44 копейки, итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины 76 984 (семьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 60 копеек.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 13 октября 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко