№ 2-100/2026

УИД 48RS0005-01-2025-002138-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года город Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.

при секретаре Царитовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным условий договора потребительского кредита, условий информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита и иных платежей, возложении обязанности привести процентную ставку по договору потребительского кредита в соответствии с первоначально согласованными условиями с утверждением нового графика платежей по договору потребительского кредита, предоставлением нового графика платежей,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.06.2025 в части указания на то, что процентная ставка по кредиту в размере 18,9% действует при выполнении заемщиком следующих условий: использование более 80% от суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша: использование по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полного погашения задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита (кредитной карты) в первом отчетном периоде с даты перечисления транша; признании недействительными условий информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 и иных платежей при наличии акцепта, заключенного между ним в период с 28.07.2025 по 26.06.2029 суммы платежей ежемесячно в размере 44 997 руб.; применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возложения обязанности привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от 26.06.2025, установленную первоначально в размере 18,9% с утверждением нового графика платежей по договору потребительского кредита за весь период его действия, исходя из указанных условий, предоставлением нового графика платежей с размером ежемесячных платежей с 28.07.2025 по 26.06.2029 в сумме 25 264 руб. 30 коп., указывая, что 26.06.2025 между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен указанный договор потребительского кредита, по условиям которого он получил кредит в размере 976 000 руб. под 18,9% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка в размере 18,9% действует при выполнении им перечисленных условий; процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий пп.3- с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. В августе 2025 он в мобильном приложении Банка обнаружил, что процентная ставка по заключенного договору потребительского кредита увеличена банковской организацией до 34,9% годовых, сформирован новый график платежей с ежемесячным платежом по кредиту в размере 44 994 руб. в связи с невыполнением условий подпункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно невыполнением условия по переводу на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию). Выдача кредита произведена посредством перечисления денежных средств на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» и таком образом, предоставлены в пользование заемщика, процентная ставка по кредитному договору является постоянной. Данные действия Банка являются незаконными; установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок; если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной и Банк не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора, что ущемляет его права как потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом; истец в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал; представитель ответчика по доверенности ФИО2 представила письменные возражения; суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц

Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с параграфом 1 главы 42 "Заем, кредит" Гражданского кодекса РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Исходя из разъяснений, данных судам в пунктах 1 - 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предоставление банками кредитов (займов) физическим лицам исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п. является финансовой услугой, споры о предоставлении которой относятся к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

Отношения по кредитованию физических лиц в потребительских целях непосредственно урегулированы нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащими применению к отношениям, возникшим из договоров, заключенных после 1 июля 2014 г. (статья 17 названного Закона).

Указанным Законом установлены обязательные требования, которым в силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации должен соответствовать договор потребительского кредита (займа), а несоблюдение таких предписаний в силу прямого указания в пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" влечет недействительность названных положений договора.

Поскольку кредитный договор, предлагаемый банком для подписания гражданину-заемщику, является договором присоединения, при указанных обстоятельствах закон также предусматривает право присоединившейся к договору стороны потребовать расторжения или изменения договора с учетом требований закона (пункт 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор потребительского кредита (займа), в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора потребительского кредита (займа) включают общие и индивидуальные условия. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (части 1, 3, 4, 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 9 Закона о займе предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (часть 1).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации (часть 2).

В отсутствие доказательств наличия оснований, обусловивших изменение платы за пользование кредитом, действия кредитора могут быть расценены судом как одностороннее произвольное изменение условий кредитного договора.

Установленная кредитным договором плата за кредит может быть изменена Банком в одностороннем порядке только при наступлении согласованных сторонами объективных, не зависящих от усмотрения Банка обстоятельств, однако судом установлено, что в пункт 4 кредитного договора включено условие об установлении платы и размере процентной ставки по кредиту в зависимости от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, а также способа использования денежных средств, что не предусмотрено законом.

В статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 этой статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 1 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со ст. 13 данного Закона.

Согласно п. 2 названной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подп. 15).

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Судом установлено, что 26 июня 2025 года между истцом ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" в офертно-акцептной форма на основании заявления истца был заключен договор потребительского кредита № на сумму 976 000 руб. на срок 120 месяцев по ставке 18,9% годовых для приобретения транспортного средства.

По условиям договора общее количество платежей составляет 120 месяцев (без учета пролонгации); МОП от 2 540 руб. 00 коп. до 44 994 руб. 46 коп.; состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом (п.6).

В пункте 4 указанного договора потребительского кредита (индивидуальные условия) сформулировано следующее условие: "Процентная ставка 18.9% годовых, действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности:

1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша:

3. использование по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша.

Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности, а также закрытие договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам.

Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3- с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие…»

В этот же день истцу предоставлена информация по погашению сумм к заявлению о предоставлении транша, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025, и иных платежей при наличии акцепта, содержащий графику платежей с 28.09.2025 по 26.06.2026 с указание ежемесячного платежа в размере 44 994 руб. 46 коп.

Буквальное толкование пункта 4 индивидуальных условий позволяет прийти к выводу, что изменение процентной ставки поставлено в зависимость от действий заемщика по распоряжению кредитными средствами, что прямо запрещено.

Анализируя условия договора, суд приходит к выводу и о том, что спорная ставка не имеет признаков переменной процентной ставки и не соответствует понятию, закрепленному в статье 9 названного Закона о потребительском кредите.

Постоянная процентная ставка может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении, которая в отличие от переменной процентной ставки зависит от поведения сторон договора (ст. 9 Закон о потребительском кредите).

Однако такое поведение должно быть правомерным, предусмотренным или допускаемым законом.

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146 указано, что при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка.

Единственным ограничением в использовании заемно-кредитных денежных средств может быть предоставление их на целевых условиях (ст. 814 ГК РФ), последствием нарушения которых в случае с потребителем может быть лишь право кредитора отказаться от дальнейшего кредитования заемщика и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа) (п. 13 ст. 7 Закон о потребительском кредите).

Таким образом, установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной и Банк не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора.

Суд отклоняет доводы ПАО "Совкомбанк" как несостоятельные, о том, что стороны реализовали принцип свободы договора, закрепленный в ГК РФ, а также о том, что пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита не противоречит требованиям Закона N 353-ФЗ и соглашается с выводом суда первой инстанции о незаконности условий договора, отраженных в пункте 4 Индивидуальных условий в части изменения процентной ставки в зависимости от поведения заемщика, так как возможность сторон договора изменять положения норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

В частности, данное условие договора ограничивает потребителя (заемщика) в выборе способа траты предоставленных ему денежных средств, как по целевому назначению, так и по временному промежутку, а также ограничивает в выбор приобретаемых товаров, предоставляя возможность их приобретения по процентной ставке 18,9% только в партнерской сети Банка и не учитывает потребность заемщика в этих товарах.

Суд приходит к выводу о том, что порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину, значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Размер платы за кредит является существенным условием кредитного договора, которое может быть определено сторонами договора как описание порядка его определения и изменения, в том числе в сторону повышения, в зависимости от наступления согласованных сторонами объективных, не зависящих от усмотрения кредитной организации обстоятельств.

Таким образом, включение в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условий о возможности одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности повышения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика, ущемляет права потребителей.

Кроме того, в нарушение положений ст. 6 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", исходя из условий договора полная стоимость кредита, исходя из увеличенной ставки 34,9% годовых, в индивидуальных условиях не указана.

При изложенных обстоятельствах, поскольку действиями ответчика нарушены права истца по одностороннему повышению процентной ставки за пользование денежным средствами в рамках заключенного договора потребительского кредита, принимая во внимание недействительность условия об увеличении процентной ставки от поведения заемщика, пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.06.2025, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в части указания на то, что процентная ставка по кредиту в размере 18,9% действует при выполнении заемщиком следующих условий: использование 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша: использование по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша, а также условия информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 и иных платежей при наличии акцепта, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в период с 28 июля 2025 по 26 июня 2029 суммы платежей ежемесячно в размере 44 994 руб. являются недействительными с применением последствий недействительности ничтожной сделки в отношении информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 и иных платежей при наличии акцепта, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в период с 28 июля 2025 по 26 июня 2029 суммы платежей ежемесячно в размере 44 994 руб. с возложением на ПАО «Совкомбанк» обязанности применить процентную ставку по договору № от 26.06.2025, установленную первоначально в размере 18,9% с утверждением нового графика платежей по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 за весь период его действия, исходя из указанный условий с предоставлением нового графика платежей с размером ежемесячных платежей с 28 июля 2025 по 26 июня 2029.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» в части возложения на ПАО «Совкмбанк» обязанности в части предоставления нового графика платежей с размером ежемесячных платежей с 28 июля 2025 по 26 июня 2029 в сумме 25 264 руб. 30 коп., поскольку данная обязанность по определению размера ежемесячных платежей в силу заключенного договора потребительского кредита лежит на ответчике, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении данной части исковых требований.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета администрации Липецкого муниципального округа Липецкой области в размере 4 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Признать недействительными пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.06.2025, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в части указания на то, что процентная ставка по кредиту в размере 18,9% действует при выполнении заемщиком следующих условий: использование 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша: использование по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша; условия информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 и иных платежей при наличии акцепта, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в период с 28 июля 2025 по 26 июня 2029 суммы платежей ежемесячно в размере 44 994 руб.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в отношении информации по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 и иных платежей при наличии акцепта, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в период с 28 июля 2025 по 26 июня 2029 суммы платежей ежемесячно в размере 44 994 руб.

Возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность применить процентную ставку по договору № от 26.06.2025, установленную первоначально в размере 18,9% с утверждением нового графика платежей по договору потребительского кредита № от 26.06.2025 за весь период его действия, исходя из указанный условий с предоставлением нового графика платежей с размером ежемесячных платежей с 28 июля 2025 по 26 июня 2029; в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в доход бюджета администрации Липецкого муниципального округа Липецкой области в размере 4 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Липецкий районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Ю.Мартышова

Мотивированное решение

изготовлено 28.01.2026