№2-7406/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 августа 2023 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7406/23 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признании кредитного договора недействительным, обязании прекратить обработку персональных данных, направить сведения о недействительности договора и совершить действия, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о признании кредитного договора недействительным, обязании прекратить обработку персональных данных, направить сведения о недействительности договора и совершить действия, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 10.04.2023 истцу стало известно о том, что от её имени неустановленным лицом был заключен кредитный договор №1Fd348d8-31b0-1a4a-afd2-f8194b55f975-c от 09.02.2023 на сумму сумма с процентной ставкой 23,110% годовых. В тот же день истец обратилась с заявлением в МУ МВД России «Щелковское», сотрудником полиции выдан талон-уведомление № 247 КУСП № 4066. 19.04.2023 истец повторно обратилась с заявлением в МУ МВД России «Щелковское», сотрудником полиции выдан талон-уведомление № 272 КУСП № 4522. 11.04.2023 истец обратилась в Банк с заявлением о том, что она получила информацию об оформлении от ее имени кредитного договора неустановленным и неизвестным ей лицом, уведомила, что никаких кредитов в Банке она не оформляла, кредитных денежных средств не получала, товары в кредит не приобретала, кредитную карту не получала и попросила предоставить ей документы юридических дел по всем заключенным от ее имени договорам с Банком. Ответ из Банка на обращение не поступил. 14.04.2023 истец направила ответчику претензию с требованием признания договора недействительным и исключением из бюро кредитных историй информации о данных договорах. Ответ на указанную претензию от ответчика не поступил, информация о кредитном договоре из бюро кредитных историй не удалена. Истец никогда не вступала в договорные отношения с адрес Банк», каких-либо договоров займа (кредита) с Банком не заключала и не подписывала, кредитные средства не получала, товар в кредит не приобретала, кредитную карту не получала, ее не активировала и не пользовалась ею для расчетов и снятия наличных денежных средств. Указанный договор займа заключен от имени истца неизвестным ей лицом. На официальном сайте Банка, ни в их офисе или где-либо в ином месте истец никаких заявок на получение кредита (займа) не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала, одобрения действий по заключению договора займа и получению денежных средств по нему не давала. После получения информации об оформлении кредита истец подала заявление в Банк с указанием на то, что не оформляла кредит. Заключение кредитного договора не соответствовало действительной воле истца, в связи с чем указанный кредитный договор подлежит признанию недействительным. Таким образом, при заключении спорного договора были нарушены требования закона, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанного договора не имелось, поскольку она не направляла заявку, не предоставляла свои персональные данные и не подписывала указанный договор, денежные средства истцу по спорному договору не предоставлялись, обязательственных правоотношений с адрес Банк» истец не имела и не имеет. В нарушение положений Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" Банк не удостоверился надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку ее персональных данных, в то время как в силу закона был обязан с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договоры и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, то есть от самого субъекта персональных данных, что повлекло за собой последствия для истца в виде формирования негативной кредитной истории. В связи с тем, что информация, содержащаяся в бюро кредитных историй, не соответствует действительности. Банк обязан направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности кредитного договора с целью удаления из кредитной истории истца информации о названном договоре и о наличии задолженности по нему. Истец была сильно обеспокоена информацией о том, что на нее помимо ее воли возложена обязанность по выплате кредита, при отсутствии факта самого оформления кредитного договора и получения по нему денежных средств. Истец была сильно встревожена, стала страдать бессонницей и была вынуждена обратиться за медицинской помощью к врачу. Истец имеет врожденное заболевание Синдромом Вольфа-Паркинсона-Уайта. Истец наблюдается у кардиолога-аритмолога и кардиохирурга. Врачом назначен прием успокоительных препаратов, которые она приобрела за свой счет и стала принимать. Истец считает, что в результате неправомерных действий Банка ей причинён моральный вред, выраженный в причинении физических и нравственных страданий. Причинен вред здоровью, восстановление которого потребовало медицинского вмешательства и приема медицинских препаратов. Кроме этого, сведения, внесенные в бюро кредитных историй, как о должнике по кредиту, не соответствуют действительности и порочат ее. Данное обстоятельство привело к переживанию нравственных страданий. Истец считает, что между действиями ответчика и ее нравственными и физическими страданиями есть прямая причинно-следственная связь и поэтому она имеет право на компенсацию морального вреда, размер которой она оценивает в размере сумма. В связи с чем, истец просит признать кредитный договор №1Fd348d8-31b0-1a4a-afd2-f8194b55f975-c от 09.02.2023 недействительным; обязать ответчика прекратить обработку персональных данных и направить в бюро кредитных историй всех организаций, в которые предоставлена информация, сведения о недействительности кредитного договора и совершить действия по удалению из бюро кредитных историй информации о наличии задолженности по нему; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма
Истец ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2 о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Представитель ответчика адрес Банк» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.
Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.
Из содержания ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. При этом, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма для кредитного договора, который в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ может быть заключен путем обмена документами. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, совершены действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.
В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, связанные с недействительностью сделки.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09.02.2023 от имени истца ФИО1 в адрес Банк» был заключен договор кредитной карты <***>.
Как следует из содержания искового заявления, 10.04.2023 истцу стало известно о том, что от её имени неустановленным лицом был заключен вышеуказанный кредитный договор. В тот же день истец обратилась с заявлением в МУ МВД России «Щелковское», сотрудником полиции выдан талон-уведомление № 247 КУСП № 4066. 19.04.2023 истец повторно обратилась с заявлением в МУ МВД России «Щелковское», сотрудником полиции выдан талон-уведомление № 272 КУСП № 4522. 11.04.2023 истец обратилась в Банк с заявлением о том, что она получила информацию об оформлении от ее имени кредитного договора неустановленным и неизвестным ей лицом, уведомила, что никаких кредитов в Банке она не оформляла, кредитных денежных средств не получала, товары в кредит не приобретала, кредитную карту не получала и попросила предоставить ей документы юридических дел по всем заключенным от ее имени договорам с Банком. Ответ из Банка на обращение не поступил. 14.04.2023 истец направила ответчику претензию с требованием признания договора недействительным и исключением из бюро кредитных историй информации о данных договорах. Ответ на указанную претензию от ответчика не поступил, информация о кредитном договоре из бюро кредитных историй не удалена. Истец никогда не вступала в договорные отношения с адрес Банк», каких-либо договоров займа (кредита) с Банком не заключала и не подписывала, кредитные средства не получала, товар в кредит не приобретала, кредитную карту не получала, ее не активировала и не пользовалась ею для расчетов и снятия наличных денежных средств. Указанный договор займа заключен от имени истца неизвестным ей лицом.
Из письменного отзыва ответчика на исковое заявление следует, что 10.04.2023 истец обратилась в Банк по телефону, сообщив, что не оформляла кредитную карту. Банком были незамедлительно заблокированы карты клиента, при этом автоматически были заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете клиента. После проверки личности клиента посредством видеозвонка, было подтверждено, что клиент не оформлял и не получал кредитную карту. 12.04.2023 Банк направил запрос на отзыв данных из БКИ. Так как договор кредитной карты был оформлен с поддельным паспортом, договор кредитной карты №0047417997 к клиенту не относится.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.
Названные обстоятельства ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ относимыми допустимыми доказательствами опровергнуты не были; доказательств фактического предоставления кредита истцу по оспариваемому кредитному договору материалы дела также не содержат.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования в части признания кредитного договора <***> от 09.02.2023, заключенного между сторонами, подлежат удовлетворению, в связи с чем суд признает указанный договор недействительным.
Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.
Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).
В соответствии с ч. 3 ст.55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.
Согласно ст. 3 Закона о персональных данных, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1).
Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).
По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Закона).
Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из содержания ст. 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1). Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3). Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).
В соответствии с ч. 1 ст. 17 Закона о персональных данных если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.
Поскольку судом установлено факт того, что спорный кредитный договор между сторонами не заключался, соответственно, в рамках заключения договора истец не давал согласия на обработку персональных данных, не подписывал соглашение с ответчиком на обработку персональных данных и не был проинформирован ответчиком об обработке последним персональных данных истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных истца.
Согласно ст. 5 Федерального закона от дата № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В соответствии со ст. 8 Федерального закона от дата № 218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
В ходе рассмотрения спора судом установлено, что кредитный договор между сторонами не заключался, в связи с чем на ответчика следует отнести обязанность по направлению во все бюро кредитных историй истца сведения о недействительности кредитного договора для удаления информации из кредитной истории в отношении данного договора.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, причинения ему морального вреда действиями (бездействием) ответчика, заявленные истцом требования носят материальный характер и не посягают на его личные неимущественные права или на принадлежащие ему не материальные блага, доказательств, подтверждающих наличие в действиях ответчика вины суду представлено не было.
Учитывая изложенное требование истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию почтовые расходы в размере сумма, связанные с направлением претензии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор <***> от 09.02.2023, заключенный между адрес Банк» и ФИО1.
Возложить на адрес Банк» обязанность прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные ФИО1.
Обязать адрес Банк» направить сведения в бюро кредитных историй сведения о недействительности указанного кредитного договора <***> от 09.02.2023 для удаления информации из кредитной истории в отношении данного договора.
Взыскать с адрес Банк» в пользу ФИО1 почтовые расходы в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 06.09.2023г.