Решение по делу № 2-1037/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-1037/2023

64RS0045-01-2023-000668-42

Заочное решение

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Н.В.ВБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 17 октября 2017 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Н.В.ВБ. был заключен кредитный договор <***>.

ФИО1 направила в Банк заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк:

1)заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования срока, и предоставить ей кредит с лимитом кредитования;

2)на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту.

При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, согласен положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в информационном блоке заявления.

Во исполнение своих обязательств, истец открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Таким образом, между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые договор <***>.

В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов; возникновения неустойки.

В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с индивидуальными условиями, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Ответчик нарушал установленные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой клиентом с рок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности.

Согласно Тарифам по картам Банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном тарифным планом.

11 июня 2019 г. Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору <***> с требованием не позднее 10 июля 2019 г. оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 73617 руб. 84 коп. коп., однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было, в связи с чем истец был вынужден обратиться к мировому судье, а после отмены судебного приказа в связи с поступлением возражений ответчика – в районный суд с настоящим иском.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору Н.В.ВБ. не погашена и по состоянию на 6 февраля 2023 г. составляет 73617 руб. 84 коп.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору <***> за период с 9 октября 2016 г. по 6 февраля 2023 г. в размере 73617 руб. 84 коп., а также государственную пошлину в размере 2408 руб. 54 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца. От истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступало.

Ответчик Н.В.ВВ., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 11 октября 2017 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Н.В.ВБ. были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые договор <***>.

Указанный договор был заключен в офертно-акцептной форме, ФИО1 направила в Банк заполненную ей анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк: 1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования срока, и предоставить ей кредит с лимитом кредитования; 2) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту (л.д.11).

В тот же день Банк открыл ответчику банковский счет №, впоследствии истец выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика банковскую карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 16-17).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлены: лимит кредитования – 62000 руб. (максимальный лимит – 299000руб.), процентная ставка 30,9% годовых (36,9% годовых – при осуществлении операций, не являющихся базовыми операциями), установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 12).

11 июня 2019 г. Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору <***> г. с требованием не позднее 10 июля 2019 г. оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 73617 руб. 84 коп. (л.д. 14-15).

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Кредитор предпринимал меры для принудительного взыскания долга по кредитному договору путём обращения к мировому судье судебного участка № 1 Вольского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Вольского района Саратовской области от 12 сентября 2019 г. судебный приказ №2-3139/2019 от 29 августа 2019 г. был отменен (л.д. 10).

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, просроченная задолженность Н.В.ВБ. по состоянию на 7 февраля 2023 г. составляет 73617 руб. 84 коп., в том числе 57565 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 8878 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 6868 руб. 21коп. – плата за пропуск минимального платежа, 305 руб. – СМС-сервис (л.д. 7-8).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик Н.В.ВВ. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Н.В.ВБ. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с Н.В.ВБ. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме 73617 руб. 84 коп., из которых: 57565 руб. 71коп. – задолженность по основному долгу, 8878 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 6868 руб. 21коп. – плата за пропуск минимального платежа, 305 руб. – СМС-сервис.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 2408 руб. 54 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору <***> за период с 9октября 2017 г. по 6 февраля 2023 г. в размере 73 617 руб. 84 коп., из которых: 57565руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 8878 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 6868 руб. 21 коп. – плата за пропуск минимального платежа, 305 руб. – СМС-сервис, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2408 руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 7 марта 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев