Дело УИД 42RS0018-01-2022-002031-52

Производство №2-1469/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 08 декабря 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 272867 руб. в том числе: сумма к выдаче – 251 000, 0 руб., страховой взнос на личное страхование 21867 руб. под 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 272867 рублей на счет заемщика №..., открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Договоре, состоящем из Заявки на открытие банковского счета (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора) Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены следующие документы: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковского счета с использованием системы «Интернет банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифами банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету, а также обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершений операций при отсутствии денежных средств. По Договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .. .. ....г. (при условии надлежащего пополнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 38699,10 руб., что является убытками Банка. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк .. .. ....г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на .. .. ....г. задолженность по Договору составляет 278068,65 руб. из которых: основной долг 182535,48 руб., проценты за пользование кредитом 24565,94 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 38699,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 32123,13 руб., комиссия за направление извещений 145 руб. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина в размере 5980,69 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. Судебный приказ о взыскании задолженности с Заемщика отменен определением мирового судьи.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 278068,65 рублей, государственную пошлину в размере 5980,69 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2, в суд не явилась, о судебном слушании извещена надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о судебном слушании дела извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по месту регистрации (л.д.85-86), уважительные причины неявки суду не сообщил, возражения по заявленным требованиям не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 .. .. ....г. заключен кредитный договор №... (л.д.21-23).

По индивидуальным условиям Договора, сумма кредита составила 272867,0 рублей под 39,90 % годовых со сроком возврата – 36 календарных месяцев.

При подписании Договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 выразил согласие на индивидуальное добровольное личное страхование.

В подтверждение заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья со страховой организацией ООО «.......» представлено соответствующее заявление ФИО1 по программе страхования жизни заемщиков кредиторов датированное .. .. ....г. года (л.д.24).

Во исполнение распоряжения заемщика, содержащегося в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, сумма кредита в размере 251000,0 рублей зачислена на текущий счет Заемщика №..., сумма в размере 21867 рублей перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что согласуется с п.1 Договора.

Таким образом, Банк, выступая кредитором, исполнил перед ответчиком ФИО1 (заемщиком) свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт заключения договора, его условия, а также поступление в распоряжение ФИО1 кредитных средств и совершение операций в счет погашения задолженности в рамках данного судебного процесса не оспорены, подтверждаются выпиской по счету, отражающей движение денежных средств за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.59-61).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Исходя из условий договора, ФИО1 принял на себя обязанность по уплате основного долга и процентов посредством совершения 36 ежемесячных платежей в размере 13156,63 рубля, каждый 20-й день с 15-го числа включительно (п.26 Договора). Дата первого ежемесячного платежа установлена .. .. ....г. (п.8 Договора), в порядке, предусмотренном согласованным между сторонами договором (л.д.21).

Своей подписью в индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что согласен на подключение услуги «смс-пакет» (п.27 Договора).

Также ФИО1 обязался нести ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора (оплачивать неустойку) в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. За просрочку платежа более 1 календарного месяца установлен штраф в размере 500 рублей, более 2 календарных месяцев – 1000 рублей, более 3 календарных месяцев – 2000 рублей, более 4 календарных месяцев – 2000 рублей. За просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки (л.д.20).

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями Договора, поскольку он неоднократно нарушала обязанность по внесению ежемесячного платежа (последний платеж внесен .. .. ....г.), чем допустил существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Договора по погашению основного долга, уплате процентов по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. образовалась задолженность в сумме 278068,65 руб. из которых: основной долг 182535,48 руб., проценты за пользование кредитом 24565,94 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 38699,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 32123,13 руб., комиссия за направление извещений 145 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.16-17), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Разрешая требование о взыскании штрафа, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Пункт 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, гласит, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, доказательств несоразмерности заявленной к взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства не представил. Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы штрафа с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений штрафа, а также того обстоятельства, что снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для его снижения. Размер штрафа признается судом справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Поскольку направленное в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, датированное .. .. ....г. года (л.д.19), в установленный срок не исполнено, Обществом реализовано право на взыскание задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Судебный приказ №... от .. .. ....г., вынесенный мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... и.о. мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г....., отменен определением от .. .. ....г. (л.д.7). Размер задолженности после отмены судебного приказа остался прежним, доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячного минимального платежа, истец, руководствуясь Общими условиями, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке, что согласуется с п.4 Раздела III Общих условий.

Основания для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, кроме того сумма задолженности по комиссиям в размере 145,0 рублей, предусмотрена условиями кредитного договора.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитном договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. образовалась задолженность в сумме 278068,65 руб. из которых: основной долг 182535,48 руб., проценты за пользование кредитом 24565,94 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 38699,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 32123,13 руб., комиссия за направление извещений 145 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, исходя из суммы удовлетворённых требований, подлежит взысканию уплаченная Банком государственная пошлина в сумме 5980,69 руб. Данные расходы подтверждены документально (л.д.66, оборот), связаны с рассматриваемым делом и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 278068 (двести семьдесят восемь тысяч шестьдесят восемь) рублей 65 копеек, государственную пошлину в размере 5980 (пять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья: Н.А.Клюев