Решение по делу № 2-1-349/2025 от 01.11.2025.

Дело № 2-1-349/2025

УИД 73RS0011-01-2025-000433-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 ноября 2025 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области в составе судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора *** от 19 мая 2021 года ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО3 кредит в размере 119760 рублей 48 копеек на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты и открытии счета.

В соответствии с п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк надлежащим и заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком.

Согласно п. 2.10.Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО3 подтвердил своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

19 мая 2021 года ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19 мая 2021 года в 9:11 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19 мая 2021 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 119760 рублей 48 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 25 декабря 2023 года по 01 июля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 87251 рубль 35 копеек, в том числе: просроченные проценты – 16333 рубля 07 копеек, просроченный основной долг – 70918 рублей 28 копеек.

Обязательство по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года страховалось, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк». Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхования жизни» от 30 апреля 2025 года отсутствуют основания признания случая страховым в связи с предоставлением не полного пакета документов.

Согласно свидетельству о смерти заёмщик ФИО3 умер 23 декабря 2023 года, наследственное дело не заводилось.

Представитель истца просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года за период с 25 декабря 2023 года по 01 июля 2025 года (включительно) в размере 87251 рубль 35 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Судом в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО1, ФИО2, общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Представил суду уточненное исковое заявление, указав, что в связи с погашением 22 октября 2025 года задолженности в сумме 71728 рублей 89 копеек, просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года в размере 18860 рублей 01 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В судебном заседании 13 октября 2025 года ответчик ФИО2 исковые требования не признал, суду пояснил, что ФИО3 является его отцом, он является единственным наследником первой очереди, однако в наследство не вступал и не претендует на него. После смерти отца с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращался, совместно с отцом не проживал с 2010 года, по месту проживания ФИО3 не был зарегистрирован. Просил в иске к нему отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 30 октября 2025 года суду пояснил, что ему и брату ФИО3 на праве общей долевой собственности (1/2 доля каждого) принадлежат дом по адресу: ***, и квартира по адресу: ***, недвижимое имущество они приобрели в порядке наследования от родителей. ФИО3 проживал и был зарегистрирован в доме по адресу: ***, он зарегистрирован и проживает со своей семьей в квартире по адресу: ***, ***. У брата единственный наследник первой очереди – сын ФИО2, однако он в наследство не вступал, к нотариусу не обращался. После смерти брата он также к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство не обращался. Вместе с тем, он проживает в квартире, 1/2 которой принадлежит умершему брату, пользуется данным жильем, полностью оплачивает коммунальные услуги, налог на квартиру. Также он принимает меры к сохранности дома, в котором проживал брат, оплачивает налоги за дом и земельный участок, обкашивает траву, зимой чисти снег, протапливает дом. Не оспаривает, что фактически вступил в наследство после смерти брата, но не имеет материальной возможности погасить его долг по кредиту.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В представленном суду письменном отзыве указано, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 17 ноября 2020 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №***. ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ- 9/2106_П10, срок действия страхования с 19 мая 2021 года по 5 мая 2025 года. По данному делу по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 22 октября 2025 года была осуществлена страховая выплата в размере 71728 рублей 89 копеек. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 48031 рубль 59 копеек (т. 1 л.д. 163 – 218, т. 2 л.д. 61- 78).

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучивматериалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19 мая 2021 года между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО3 кредит в размере 119760 рублей 48 копеек на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых, с ежемесячной оплатой 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 2842 рубля 81 копейка.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания (т. 1 л.д. 34).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, выполнив 19 мая 2021 года зачисление кредита в сумме 119 760 рублей 48 копеек на счет клиента ***, что подтверждается выпиской по счету и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком (т. 1 л.д. 49, 51-53).

Факт заключения кредитного договора *** от 19 мая 2021 года, получение денежных средств, а также неисполнение обязательств по указанному кредитному договору, подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», подтверждающей направления ФИО3 заявления на получение кредита, индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расчетом задолженности по кредитному договору.

Из представленного Банком расчета по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года следует, что за период с 25 декабря 2023 года по 1 июля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 87251 рубль 35 копеек, в том числе: просроченные проценты – 16333 рубля 07 копеек, просроченный основной долг – 70918 рублей 28 копеек.

Согласно записи акта о смерти от 25 января 1970 года ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 23 декабря 2023 года (т. 1 л.д. 158).

После смерти ФИО3 осталось наследственное имущество:

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: *** (кадастровая стоимость 975587 рублей 17 копеек;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: *** (кадастровая стоимость 92 728 рублей 20 копеек);

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: ***, р.*** (т.1 л.д. 117-118, 125-134).

Согласно ответу нотариуса *** Ф.Н.Н. от 11 сентября 2025 года наследственное дело к имуществу ФИО3, ***, умершего 23 декабря 2023 года, не заводилось (т. 1 л.д. 154-155).

Таким образом, наследников, обратившихся к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получивших свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО3, не имеется.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой расчет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из анализа ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследник вправе выбрать по своему усмотрению любой из способов принятия наследства: либо путем подачи соответствующего заявления нотариусу, либо путем фактического принятия наследства.

Если наследником были совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, то в этом случае закон не требует обязательной подачи заявления наследником о принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из пояснений ответчика ФИО1, после смерти брата он проживает и пользуется в полном объеме квартирой, 1/2 доли которой принадлежит наследодателю, несет расходы по оплате коммунальных услуг, оплачивает налог за всю квартиру. Также принимает меры к сохранности дома, который принадлежит им с братом на праве общей долевой собственности, оплачивает налоги, следит за его неприкосновенностью, поддерживает его надлежащее состояние.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически принял наследственное имущество после смерти брата ФИО3 О данном факте свидетельствуют действия по использованию принадлежащего наследодателю имущества, в том числе, содержанию квартиры и жилого дома, проживание в квартире после смерти наследодателя, а также не совершение действий, направленных на отказ от наследственного имущества. Ответчик ФИО2 факта принятия наследства после смерти ФИО3 его братом ФИО1 не оспаривает, о своих правах на наследственное имущество не заявляет.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 17 ноября 2020 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования и регламентируется указанным Соглашением.

ФИО3, *** года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года ДСЖ – 9/2106_П10, срок действия страхования с 19.05.2021 по 05.05.2025.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО3 на участие в Программе страхования *** «Защита жизни и здоровья заемщика» (л.д. 31-33), сведениями о перечислении страховой премии в сумме 19760 рублей 48 копеек.

Согласно заявлению ФИО3 от 19 мая 2021 года на участие в программе страхования, заемщик ФИО3 застраховал свою ответственность перед банком на случай невозможности возврата суммы кредита по страховым событиям, в том числе, «Смерть». Просил заключить в отношении него Договор страхования на следующих условиях: - по страховому риску «Смерть» размер страховой суммы устанавливается в размере 119760 рублей 48 копеек (п. 4.2.). Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть» являются: Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования; в остальной части наследники застрахованного лица.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24 октября 2025 года страховая компания признала страховым случай по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, смерть застрахованного лица.

Страховщиком произведен расчет страхового возмещения на дату смерти ФИО3 По состоянию на 23 декабря 2023 года сумма страхового возмещения по кредитному договору *** составила 71728 рублей 89 копеек, из них: 70918 рублей 28 копеек - остаток задолженности по кредиту (срочная и просроченная задолженность), остаток задолженности по процентам – 810 рублей 61 копейка (т. 2 л.д. 74).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило 22 октября 2025 года в пользу ПАО «Сбербанк» страховое возмещение в сумме 71728 рублей 89 копеек. Размер страхового возмещения, факт его перечисления выгодоприобретателю – ПАО «Сбербанк» сторонами не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнило свои обязательства по договору страхования по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года в отношении застрахованного лица ФИО3.

Оснований для взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» страхового возмещения в большем размере суд не усматривает, в связи с чем полагает, что в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит отказать.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору *** в оставшейся части в размере 18 860 рублей 01 копейка, суд исходит из следующего.

Исходя из выше приведенных норм права, наследники отвечают по долгам наследодателя в рамках принятого имущества. Учитывая, что стоимость наследственного имущества, фактически принятого ФИО1, явно превышает размер задолженности по кредитному договору ***, суд полагает, что задолженность по кредитному договору в оставшейся части в размере 18860 рублей 01 копейка подлежит взысканию с ответчика ФИО1, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Учитывая, что ФИО2 наследство после смерти отца ФИО3 не принимал, в удовлетворении исковых требований к нему подлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы истца по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей подтверждены платежным поручением *** от 22 августа 2025 года, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 (***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (*** задолженность по кредитному договору *** от 19 мая 2021 года за счет принятого наследства после смерти ФИО3, умершего 23 декабря 2023 года, в сумме 18 860 рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО5 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 ***) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 5 ноября 2025 года.