Решение по делу № 2-2344/2023 от 02.10.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика и возложении обязанности совершить определенные действия.

Дело № 2-2344/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Элиста 02 октября 2023 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Эрдниевой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика и возложении обязанности совершить определенные действия,

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК (далее – ПАО РОСБАНК, Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 21.03.2020 между ПАО РОСБАНК и ФИО5 заключен кредитный договор № 5109I430KDN102883876 по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 599 406,53 руб. под 10,99 % годовых сроком до 21.03.2025. ФИО5., являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R26-I-430-102883876-210320-10 от 21.03.2020 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни»), по условиям которого в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти страхователя выгодоприобретателя - его наследники. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно не исполнял обязанности, дата выхода на просрочку 21.09.2022, в связи с чем за период с 21.09.2022 образовалась задолженность. В ходе проведенной работы установлено, что ФИО5. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело в отношении умершего заемщика не заведено. Таким образом, Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО5., должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования. Смерть заемщика обладает признаками страхового случая. Просит признать Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика; обязать Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика; обязать ответчика Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору № 5109I430KDN102883876 от 21.03.2020 в размере 372 164,23 руб.; взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия расходы по оплате государственной пошлины в размере 6921,64 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия в судебное заседание не явился, представив письменные возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признал.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни» не явился, ходатайств не поступало.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.03.2020 в соответствии с кредитным договором № 5109I430KDN102883876, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО5, заемщику был предоставлен кредит на сумму 599 406,53 руб.

ФИО5. заключил договор страхование жизни и здоровья заемщика № 18-R26-I-430-102883876-210320-10 от 21.03.2020 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время – ООО «Росбанк Страхование Жизни»), по условиям которого в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти страхователя выгодоприобретателями являются его наследники.

Обязательства, принятые по кредитному договору, заемщиком исполнены не были, 27.08.2022 ФИО5 умер, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.05.2023 задолженность составляет 372 164,23 руб.

Согласно сведениям официального сайта Федеральной Нотариальной палаты Российской Федерации наследственное дело к имуществу умершего ФИО1 не открывалось.

Из ответа ООО «Росбанк Страхование Жизни» от 31.08.2023 следует, что наследники ФИО5. с заявлением о выплате страхового возмещения не обращались. Случай признан страховым, в силу отсутствия заявлений о признании события в качестве страхового возмещения, выплат не производилось. 30.09.2022 ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» переименовано в ООО«Росбанк Страхование Жизни».

В целях установления наследственного имущества и наследников к имуществу умершего судом направлены запросы в ППК «Роскадастр по Республике Калмыкия, БУ РК «БТИ», УФНС России по РК, МРЭО ГИБДД МВД по РК, ОСФР по РК, Управление ЗАГС РК, АО «НПФ ГАЗФОНД», АО «Альфа-Банк», ПАО «ВТБ Банк», ПАО Сбербанк, ПАО Росбанк Южный, АО «Газпромбанк» и др.

Судом установлено, что на имя ФИО1 в ПАО РОСБАНК 21.03.2020 открыт один счет, на котором имеются денежные средства в размере 349,32 руб., данный счет закрыт 01.12.2022; в ПАО Сбербанк – 4 счета (действующие), на которых имеются денежные средства в размере 18,17 руб. и 8,31 руб.; в АО «Альфа-Банк» один счет, остаток 0 руб., период представления сведений с 27.08.2022 по 27.08.2022.

Наличие иного имущества у заемщика на дату смерти, а равно наследников к имуществу умершего судом не установлено.

На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно положениям статьи 961 Гражданского кодекса РФ выгодоприобретатель по договору имущественного страхования, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

ПАО РОСБАНК требований к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого выморочного имущества не предъявляет, в договоре страхования Банк не поименован выгодоприобретателем либо лицом, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложено в обязательном порядке на него ни в силу закона, ни в силу условий договора страхования.

Из системного толкования приведенных норм закона следует, что на наследника выморочного имущества как выгодоприобретателя по настоящему договору страхования законом не возложена обязанность обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, условиями договора страхования также не предусмотрена указанная обязанность, а равно обязанность выгодоприобретателя перечислить полученную страховую выплату истцу, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ПАО "РОСБАНК в избранном способе судебной защиты, как не отвечающем требованиям закона и условиям договора страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска публичного акционерного общества РОСБАНК к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Калмыкия о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика и возложении обязанности совершить определенные действия отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Е. Согданова

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2023 года.