Решение по делу № 2-569/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-569/2023

УИД52RS0028-01-2023-000734-75 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 31 августа 2023 года

Володарский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Демаковой А.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, мотивируя тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 121 288 рублей под 19.55 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 был открыт счет физического лица в банке, для осуществления текущих операции по зачислению и списанию денежных средств.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор принял на себя обязательства предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Истец указал, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, мотивируя тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 21.01.2020г. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 102 000 рублей под 17,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 был открыт счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операции по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Истец указал, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО3, взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 47 799,62 руб., в том числе основной долг 42 250,34 руб., проценты в размере 5 549,28 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 633,99 руб.

Определением ФИО4 районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в одно производство объединены гражданские дела № по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников и гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, присвоив объединенному гражданскому делу №.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования признает в пределах стоимости наследственного имущества.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 25.05.2021г. между ФИО3 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по которому банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит, в сумме 121 288 рублей под 19.55 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор принял на себя обязательства предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

Погашение кредита, согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО3 должна была внести 30 платежей в размере 5142,82 рубля, последний платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата установлена сторонами – 21 число месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обязательства по выдаче кредита ПАО Сбербанк были исполнены надлежащим образом. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились, однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.Согласно расчету задолженности, предоставленному в материалы дела, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 77 744,47 руб., в том числе основной долг 67 991,55 руб., проценты 9 752,92 руб.,

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подписано заявление – согласие на участие в Программе страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченным к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в котором она просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно п. 7 заявления выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в заявлении (смерть, инвалидность 1,2 группы, временная нетрудоспособность), за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по которому банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит, в сумме 102 000 рублей под 17,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 был открыт счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операции по зачислению и списанию денежных средств.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор принял на себя обязательства предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Погашение кредита, согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО3 должна была внести 48 платежей в размере 2990,92 рубля, последний платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно расчета задолженности, предоставленного в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составляет 47 799,62 руб., в том числе, основной долг 42 250,34 руб., проценты в размере 5 549,28 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла о чем ФИО2 <адрес> главного управления ФИО2 <адрес> составлена запись акта о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО1 заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону к имуществу умершей ФИО3 является дочь ФИО1 и сын ФИО6, который отказался от принятия наследства.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, наследство на которое выдано свидетельство состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в Дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и выплатами. Прав на денежные средства, находящиеся на кредитной карте № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк.

Согласно ответу на запрос находящийся в наследственном деле остаток по счету № на дату смерти ФИО3 составил 240 рублей, остаток по счету № на дату смерти ФИО3 составил 8,91 рублей.

На дату смерти остаток долга по кредитной карте № составил 68319,31 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик сообщила, что на счет №, открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 поступила пенсия, которую ФИО3 не получила при жизни в сумме 17924,47 рублей. После того как Свидетельство о праве на наследство по завещанию было получено ответчиком она сняла все денежные средства с двух счетов в общей сумме 18173,56 рублей.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Согласно п.п. 3, 4 ст. 26 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, выплачиваются тем членам его семьи, которые относятся к лицам, указанным в части 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, и проживали совместно с этим пенсионером на день его смерти, если обращение за неполученными суммами указанной пенсии последовало не позднее чем до истечения шести месяцев со дня смерти пенсионера. При обращении нескольких членов семьи за указанными суммами страховой пенсии причитающиеся им суммы страховой пенсии делятся между ними поровну (п.3).

При отсутствии лиц, имеющих на основании части 3 настоящей статьи право на начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации (п.4).

В адрес ответчика ПАО Сбербанк направлял требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В ходе судебного разбирательства ответчик сообщила суду, что она обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о страховой выплате по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, однако ей прислали сведения, что в страховой выплате было отказано. Больше она к ответчику не обращалась, отказ в страховой выплате не оспаривает.

Таким образом, ФИО1, как наследник заемщика ФИО3, должна нести ответственность в пределах перешедшего к ней по наследству имущества.

Как было установлено судом на дату смерти наследодателя на ее счетах имелись денежные средства в сумме 248,91 рублей (240 = 8,91), кроме того после ее смерти на счет, открытый на имя ФИО7 была перечислена пенсия в размере 17924,47 рублей, за которой наследник обратилась по истечении 6 месяцев с момента открытия наследства, после получения свидетельства о праве на наследство по завещанию, согласно отрывному талону к расходному кассовому ордеру денежные средства были сняты наследником со счетов наследодателя ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 18173,38 рублей, что меньше размера задолженности наследодателя по кредитным договорам заключенным с ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (77 744,47 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 47 799,62 руб. по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ №).

Учитывая, что ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в указанном выше размере, исковые требования к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению частично в сумме 18173,38 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик признала исковые требования в пределах полученного ей наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 726,94 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2021г. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.01.2020г. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ФИО2 внутренних дел <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> России по <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО3 в размере 18173,38 рублей, расходы на оплату госпошлины в сумме 726,94 рублей.

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ФИО1 в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд <адрес>.

Судья <данные изъяты> А.С. Демакова

<данные изъяты>