Дело № 2-1800/2025

31RS0016-01-2024-004540-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.,

при секретаре Буряковой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально АО «Россельхозбанк» обратился в Октябрьский районный суд г. Белгорода с иском к межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 02 декабря 2016 года между ФИО2 (заемщиком) и АО «Россельхозбанк» (кредитором) было заключено Соглашение №. Этим Соглашением в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» были установлены индивидуальные условия кредитования. В соответствии с разделом 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Это условие Соглашения, а также положения ст. 428 ГК РФ и ст. 7 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» означают, что условия, содержащиеся в Соглашении и Правилах, являются условиями кредитного договора. Согласно п. 1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения сумма кредита равна 500 000,00 руб. В силу п. 4.1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения размер процентов за пользование кредитом составляет 15,9% годовых. Кредит был предоставлен в полном объеме путем перевода денежных средств на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером. График возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование им с указанием конкретных сумм, подлежащих уплате как в счет возврата кредита, так и в счет уплаты процентов содержится в Приложении № 1 к Соглашению. Согласно этому графику, а также согласно п. 2 Соглашения кредит должен быть окончательно возвращен не позднее 02.12.2021 г. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого месяца аннуитентными платежами (п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» соглашения). В нарушение принятых на себя обязательств заемщик неоднократно допускал нарушения, как сроков, так и сумм платежей (основного долга и процентов) и вышел на непрерывную просрочку с 21.06.2021 г. В итоге в настоящее время образовалась задолженность, сумма задолженности основного долга с учетом произведенных платежей по состоянию на 23.05.2024г. составляет 115 144,77 руб. Согласно п. 1-2 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом уплачиваются в размере и в порядке, которые определены кредитным договором. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенных платежей составляет 11 247,73 руб. За несвоевременную уплату задолженности по основному долгу и процентам начислена, но не уплачена неустойка и ее общий размер составляет 122 711,03 руб. (за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 112 018,45 руб. + за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 10 692,58 руб.). Неустойка начислена исходя из условий, содержащихся в п. 12.1.1 ст. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, и составляет: со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов равна 20% годовых на сумму задолженности по основному долгу и процентам. Итого общий размер задолженности по Соглашению по состоянию на 23.05.2024 г. составляет 249 103,53 руб., из которых 115 144,77 руб. - задолженность по основному долгу; 11 247,73 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; 122 711,03 руб. - неустойка, за несвоевременную уплату основного долга и процентов. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается ФИО3 - нотариусом Шебекинского нотариального округа Белгородской области.

На основании изложенного истец просил:

1. Взыскать с ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Курской и Белгородской областях в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 02.12.2016 г. по состоянию на 23.05.2024 г. в сумме 249 103 руб. 53 коп. из них:

- 115 144,77 руб. - задолженность по основному долгу;

- 11 247,73 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 122 711,03 руб. - неустойка, за несвоевременную уплату основного долга и процентов (за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 112 018,45 руб. + за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 10 692,58 руб.).

2. Взыскать с Межрегионального территориального управления Росимущества в Курской и Белгородской областях, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 691 руб. 04 коп.

3. Расторгнуть с 23.05.2024 г. Соглашение № от "02" декабря 2016 года.

После установления круга наследников, определением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 01.08.2024г. произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях на надлежащего ФИО4, настоящее гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 02.12.2016г. между АО «Россельхозанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) было заключено соглашение № на сумму 500 000 рублей, сроком до 02.12.2021г. под 15,9% годовых (л.д. 16-18). Составляющими указанного соглашения являются: график погашения кредита (л.д. 18об-19), правила кредитования физических лиц по продукту «пенсионный» (л.д. 19об-22).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленными настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 17).

Обязательства АО «Россельхозбанк» по кредитному договору исполнены банком в полном объеме в порядке и сроки, установленные кредитом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим предоставление банком ответчику кредита в сумме 500 000 руб., выпиской по счету (л.д. 24, 25-28, 29-31, 32-35).

ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по Соглашению № от 02.12.2016 г. по состоянию на 23.05.2024 г. в сумме 249 103 руб. 53 коп. из них: 115 144,77 руб. - задолженность по основному долгу; 11 247,73 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 122 711,03 руб. - неустойка, за несвоевременную уплату основного долга и процентов (л.д. 13-15).

Предъявление своего иска истец мотивирует тем, что ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату полученных заемных денежных средств, что привело к образованию задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 82).

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п. 60 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие имущество, отвечают по долгам наследодателя.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что после смерти должника заводилось наследственное дело № к имуществу ФИО2, наследственное имущество после его смерти приняла его <данные изъяты> – ФИО5 ФИО2 (л.д. 71).

Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость дома 2 757 612,18 рублей); права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

ФИО5 изменяла фамилию на ФИО4, затем, согласно сведениям, предоставленным по запросу суда, изменила фамилию на ФИО6.

Суд принимает во внимание расчет истца, так он не противоречит условиям договора.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств, опровергающих доводы истца, не представила.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взысканию с ответчика задолженность по соглашению № от 02.12.2016 года по состоянию на 23.05.2024 года в размере 249103 рубля 53 копейки, в том числе: основной долг - 115144,77 рублей; проценты за пользование кредитом - 11247,73 рублей; неустойка за неисполнение условий кредитного договора - 122711,03 рублей.

Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о расторжении соглашения и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 11 691 рублей 04 копейки (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть с 23.05.2024 года соглашение № от 02.12.2016 года.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по соглашению № от 02.12.2016 года по состоянию на 23.05.2024 года в размере 249103 /двести сорок девять тысяч сто три/ рубля 53 копейки, в том числе: основной долг – 115144,77 рублей; проценты за пользование кредитом – 11247,73 рублей; неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 122711,03 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11691 рубль 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Нефедов

Мотивированное решение составлено 11.04.2025 года