Дело (номер обезличен)
УИД: 52RS0(номер обезличен)-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 октября 2025 года г.Кстово г.о.г. Н.Новгород
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой Н.А. при секретаре Коноваловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Заборскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.
04.11.2023 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) был заключен кредитный договор (номер обезличен) дистанционно с использованием системы ВТБ-Онлайн, путем присоединения заемщика к условиям предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ ПАО и согласования заемщиком Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, что подтверждается лог-файлами из Программы банка, детализацией смс-сообщений на доверенный номер клиента.
В соответствии с Индивидуальными условиями банк обязался выдать банковскую карту и предоставить заемщику денежные средства (установить лимит кредитования) в сумме 539 000 рублей, на срок по 04.11.2028 г., с взиманием за пользование кредитом 9,9%-49,9% годовых ( в зависимости от вида операций – п.4 Индивидуальных условий), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользованиеОвердрафтом( п.1-6 Индивидуальных условий). П.12 Индивидуальных условий стороны согласовали ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Впоследствии кредитный лимит увеличен.
Кредитный договор был оформлен путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждения распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, СМС/Push кодов.
Получив по своему запросу СМС сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в СМС, и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
При этом, операции, совершенные клиентом ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в СМС.
В соответствии с условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.
При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка-при заключении суммы кредита на счет.
Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединения, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства.
По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Банк на основании ч.2 с.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на 13.08.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 591 626,82 руб., из которых: 402 596,50 руб. - основной долг, 179 055,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 9 975,03 руб. – пени.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 04.11.2023г. по состоянию на 13.08.2025г. включительно в размере 591 626,82 руб., из которых: 402 596,50 руб. - основной долг, 179 055,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 9 975,03 руб. – пени, а также госпошлину в сумме 16 833 рублей.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д.8), а также возражения на позицию истца о снижении процентов и пеней по кредитному договору (л.д.70).
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.79), в своем заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил возражения на исковое заявление (л.д.60).
Третье лицо: МРИ ФНС № 6 по Нижегородской области в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 04.11.2023 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) был заключен кредитный договор № (номер обезличен) дистанционно с использованием системы ВТБ-Онлайн, путем присоединения заемщика к условиям предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ ПАО и согласования заемщиком Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, что подтверждается лог-файлами из Программы банка, детализацией смс-сообщений на доверенный номер клиента (л.д.22-23).
В соответствии с Индивидуальными условиями банк обязался выдать банковскую карту и предоставить заемщику денежные средства (установить лимит кредитования) в сумме 539 000 рублей, на срок по 04.11.2028 г., с взиманием за пользование кредитом 9,9%-49,9% годовых ( в зависимости от вида операций – п.4 Индивидуальных условий), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользованиеОвердрафтом( п.1-6 Индивидуальных условий). П.12 Индивидуальных условий стороны согласовали ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Впоследствии кредитный лимит увеличен.
Кредитный договор был оформлен путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждения распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, СМС/Push кодов.
Получив по своему запросу СМС сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в СМС, и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
При этом, операции, совершенные клиентом ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в СМС.
В соответствии с условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.
При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка-при заключении суммы кредита на счет.
Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединения, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства.
По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Банк на основании ч.2 с.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на 13.08.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 591 626,82 руб., из которых: 402 596,50 руб. - основной долг, 179055,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 9 975,03 руб. – пени.
Доводы ответчика о том, что он обращался в банк с заявлением о досрочном погашении кредита, но из-за того что его счета были арестованы судебными приставами, и его средства списывались на иные цели, суд находит не обоснованными поскольку в соответствии с п.45 постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающихв ходе исполнительного производства в силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.
С учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного суда РФ после получения банком постановления судебного пристава- исполнителя об аресте счетов заемщика денежные средства, имевшиеся на его счетах и поступившие на них в период ареста, не могли быть списаны банком в счет погашения задолженности по кредитному договору. Счет кредитного договора <***> к числу специальных счетов, обращение взыскание на которое ограничено/не подлежащих аресту, не относится.
В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований для снижения договорной неустойки судом не усматривается, ответчиком также не обосновано и не приведено никаких доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.
Суд проверил представленный истцом расчет задолженности и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями договора.
Каких-либо доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиком не представлено.
Оценив все исследованные в суде доказательства в их совокупности, суд находит иск Банка обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Ответчиком не приведено доводов и не представлено доказательств, которые могли бы послужить основанием для отказа в иске, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с которыми у Банка возникло право требования досрочного погашения кредитной задолженности, установлен материалами дела
В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, расходы по уплате госпошлины в сумме 16 833 рублей
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Заборскому ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Заборского ФИО7 (дата обезличена) г.р., м.р. (адрес обезличен) края, паспорт: (номер обезличен), выдан (дата обезличена) в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН: <***>, задолженностьпо кредитному договору № (номер обезличен) от 04.11.2023г. по состоянию на 13.08.2025г. включительно в размере 591 626,82 руб., из которых: 402 596,50 руб. - основной долг, 179055,29 руб. - проценты за пользование кредитом, 9 975,03 руб. – пени, а также госпошлину в сумме 16 833 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд Нижегородской области.
Судья: Н.А. Кузнецова