Дело №58RS0010-01-2022-000370-15 производство № 2-188/2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 05 сентября 2022 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Сорокиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 12.12.2018 года за период с 15.06.2021 года по 21.06.2022 года (включительно) в размере 670618 рублей 64 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15906 рублей 19 копеек, и расторгнуть указанный кредитный договор, указывая следующее.

ПАО Сбербанк на основании заключенного 12.12.2018 года кредитного договора №... выдало кредит ФИО1 в сумме 950000 рублей на срок 60 месяцев под 14,9% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 950000 рублей.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

18.08.2016 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

14.03.2014 года должник обратился с заявлением, в рамках которого просил ему выпустить дебетовую карту Visa Classic №... № счета №..., которая впоследствии была перевыпущена на Visa Classic №... (№ счета остался неизменным).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 Договора банковского обслуживания).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

19.06.2017 года должнику в отделении банка (ВСП 0003/9040) к банковской карте Visa Classic №... (№ счета №...) была подключена услуга «Мобильный банк».

Так согласно сведениям из системы «Сбербанк Онлайн» 07.12.2017 года, еще до заключения кредитного договора, должник самостоятельно, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 11.12.2018 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий по кредиту и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 12.12.2018 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, где указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента №... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 12.12.2018 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 950000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 670618 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты – 93582 рубля, просроченный основной долг – 577036 рублей 64 копейки.

19.05.2022 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, уважительности причин неявки и возражений на предъявленные исковые требования суду не предоставил.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56 ГПК РФ, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, 14.03.2014 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты. В соответствии с п. 1.9 договора банковского обслуживания, клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Согласно сведениям из системы «Сбербанк Онлайн» 07.12.2017 года, еще до заключения кредитного договора, должник самостоятельно, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 11.12.2018 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий по кредиту и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента №... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 12.12.2018 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 950000 рублей.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заёмщик ознакомился и согласился с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22550 рублей 60 копеек.

Согласно Общим условиям кредитования, платежная дата - это календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела кредитные обязательства ФИО1 не исполняются надлежащим образом.

19.05.2022 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а так же расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно представленному расчёту задолженности по договору, у ФИО1 образовалась задолженность за период с 15.06.2021 года по 21.06.2022 года (включительно) в размере 670618 рублей 64 копеек, в том числе: просроченные проценты – 93582 рубля, просроченный основной долг – 577036 рублей 64 копейки.

Суд находит данный расчёт обоснованным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчиков доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не представлено.

На основании ч. 1 ст.56ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед ПАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк по возврату денежных средств, суд находит исковые требования истцаовзысканиис ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... от 12.12.2018 года в размере 670618 рублей 64 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для расторжения договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства ответчиком не исполняются, суд считает необходимым во избежание дальнейших негативных последствий, связанных с выплатой кредитных обязательств, и сохранения баланса интересов как истца, так и ответчика расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 15906 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от 28.06.2022 г., данная госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, (*****.), зарегистрированного по адресу: [адрес] , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 12.12.2018 года в размере 670618 (шестисот семидесяти тысяч шестисот восемнадцати) рублей 64 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 577036 (пятьсот семьдесят семь тысяч тридцать шесть) рублей 64 копейки; просроченные проценты – 93582 (девяносто три тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15906 (пятнадцати тысяч девятисот шести) рублей 19 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №... от 12.12.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: