Решение по делу № 2-423/2025 от 23.04.2025

Дело № 2-423/2025 *

УИД 33RS0015-01-2025-000175-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Петушки 23 апреля 2025 года

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Басовой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Лавровой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Вива Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Вива Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что дата ФИО1 с целью получения займа заполнил форму заявления-анкеты на предоставление займа на сайте ООО МФК «Займ Онлайн», размещенном в сети «Интернет» по адресу www.payps.ru

После рассмотрения указанного заявления, ответчику была предоставлена оферта, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа.

Одновременно с офертой ответчик получил уникальный код, направленный посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона <***>, указанный в заявлении анкете.

Согласие с условиями предоставления займа ответчик выразил путем введения одноразового уникального кода в специально интегрированное окно в личном кабинете на указанном сайте.

дата между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью.

На основании пункта 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 4.13 правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК «Займ Онлайн» договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами.

дата ООО МФК «Займ Онлайн» на банковскую карту ответчика перечислило денежные средства в размере 40000 рублей.

Согласно условиям договора займа, сумма займа была предоставлена ответчику с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 93257,500 %, срок пользования займом - 180 дней.

Условия договора ответчиком не выполнялись, сумма займа, проценты за пользование займом не выплачены.

дата между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО ПКО «Вива Коллект» заключен договор уступки прав (требований) №ВК в соответствии с которым право требования по договору займа № перешло к истцу.

На дату уступки прав требований сумма задолженности по договору займа №дата00 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 809, 810, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» задолженность по договору займа № от дата в размере 100000 рублей, в том числе: основной долг - 40000 рублей, проценты за пользование займом - 60000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Истец ООО ПКО «Вива Коллект», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, в письменном ходатайстве просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела в судебное заседание не явился, в связи с чем, судом, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вынесено определение о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 указал, что у него имеются сомнения в заключении указанного договора, поскольку он подписан электронной подписью. Полагает, что данный договор является сфальсифицированным. Истцом не представлены доказательства перечисления ему денежных средств в размере суммы займа, доказательства подписания договора займа, договор считается ничтожным. Истец не уведомлял ответчика о переходе прав требования. Договор цессии ответчик также считает недействительным по причине его подписания электронной подписью, кроме того, цессионарием является иностранная компания, которой он не хочет оказывать финансовую помощь.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Займ Онлайн», извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 320 ГК РФ предусматривает начисление в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено следующее.

дата между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 с использованием сайта кредитора https://payps.ru заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 40000 рублей со сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов в течение 180 дней с момента передачи/перечисления на расчетный счет заемщика суммы займа. Процентная ставка за пользование займом составляет 365 % годовых первые 45 календарных дней с даты предоставления займа, 255,50 % - последующие дни после 45 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей (л.д. 13-14).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей, согласно которому погашение займа производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13610 рублей, дата платежа 20 число каждого месяца, начиная с дата, за исключением последнего платежа, который должен был быть осуществлен дата в размере 14776 рублей 75 копеек (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от дата № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В нарушение условий договора заемные денежные средства ответчиком не возращены, проценты не выплачены.

Условиями договора предусмотрено, что заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам (пункт 13 договора).

В заявлении-анкете № от дата ФИО1 указан способ получения денежных средств - перевод на карту 553691*9935, также указаны сведения о направлении СМС-кодов в подтверждение получения займа на номер телефона <***> (л.д. 17).

В соответствии с правилами предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК «Займ Онлайн» (раздел 4) заем предоставляется на основании положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условия, сформированным после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Для заключения договора займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении микрофинансовой организации или мобильном приложении партнера микрофинансовой организации.

Для окончательного формирования заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в личном кабинете. Код отправляется заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в анкете.

После ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение договора займа. В тот же момент индивидуальные условия признаются согласованными сторонами.

После рассмотрения заявления ФИО1, ему была предоставлена оферта, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа.

В подтверждение выдачи займа истцом представлена информация о банковской операции, содержащая сведения о перечислении денежных средств в размере 40000 рублей на счет ответчика ФИО1, номер карты 553691******9935 (л.д. 22). Доказательств обратного суду не представлено.

дата между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Вива Воллект» заключен договор №ВК уступки прав требования (цессии) по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № (л.д. 23-25).

Таким образом, права требования по договору потребительского займа № от дата перешли к ООО «Вива Коллект».

дата мировым судьей судебного участка № 1 города Петушки и Петушинского района Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» задолженности по кредитному договору в размере 100000 рублей.

Определением мирового судьи от дата по заявлению ФИО1 вышеназванный судебный приказ отменен.

Из ответа на судебный запрос ПАО «Вымпел-Коммуникации» следует, что абонентский № в период с дата по дата был зарегистрированным за ФИО1, дата года рождения.

Согласно ответу на судебный запрос АО «ТБанк», между банком и ФИО1 дата был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта №******9935 и открыт текущий счет №. Из выписки по счету следует, что на указанный счет дата в 10 часов 04 минуты 52 секунды были зачислены денежные средства в размере 40000 рублей, описание платежа - пополнение PAYPSMOSCOWRUS.

По состоянию на дата задолженность ответчика по договору займа № от дата составила 100000 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 40000 рублей 00 копеек, проценты - 60000 рублей 00 копеек.

Произведенный истцом расчет задолженности по договору займа, исходя из его условий, судом проверен, признан арифметически верным и не противоречащим действующему законодательству. Иного расчета ответчиком не представлено.

Поскольку установлено, что условия договора потребительского займа ФИО1 не выполняются, погашение основного долга и процентов не производилось в течение длительного времени, чем существенно нарушались условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от дата в размере 100000 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 40000 рублей 00 копеек, проценты - 60000 рублей 00 копеек.

Суд учитывает, что действующим законодательством предусмотрена возможность заключения сделок в цифровом формате посредством использования дистанционных каналов обслуживания, при этом выбор формы договора в силу принципа диспозитивности гражданского права определяется по усмотрению сторон, возможность заключения кредитного договора как непосредственно в офисе Банка, так и через систему «Моментального электронного кредитования» не нарушает принцип свободы договора и не относится к условиям, ущемляющим права потребителей, является правом клиента, сам по себе факт предоставления Банком возможности клиентам заключать договоры через дистанционные каналы обслуживания не запрещен действующим законодательством и не может ограничиваться, поскольку не является недобросовестным поведением Банка и не нарушает права ответчика как потребителя услуги.

Довод ответчика об отсутствии подписанного им договора займа подлежит отклонению в силу следующего.

Согласно положениям статей 56, 59, 67 ГПК РФ суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с части 1 статьи 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2 статьи 71 ГПК РФ).

Обстоятельства, предусмотренные статьей 71 ГПК РФ при которых предоставляются подлинные документы, в ходе рассмотрения дела отсутствовали.

Представленные суду копии документов, подтверждающие условия выдачи займа и фактическое его предоставление, отвечают требованиям, установленным статьями 59, 60 и 67 ГПК РФ, заверены подписью представителя истца и печатью.

Ответчиком не представлено копий документов, которые отличались бы по содержанию от представленных копий, в связи с чем требовалось бы исследование оригиналов документов.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что ввиду заключения договора займа в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи (электронной подписи), представление договора займа в печатном виде с указанием на его подписание в электронном виде в полной мере соответствует положениям ГПК РФ в части представления сторонами доказательств.

Доказательства того, что договор займа заключен от имени ответчика ФИО1, третьим лицом, с использованием уникального кода из сообщения переданного заемщику по телефонной связи, в материалах дела отсутствуют.

Также суд критически относится к доводу ответчика ФИО1 о ничтожности договора уступки прав требования, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Вива Воллект» ввиду его подписания сторонами с использованием электронной подписи, поскольку заключение договора указанным способом не противоречит нормам действующего законодательства.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного кодекса.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от дата и № от дата (л.д. 11, 12).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в сумме 4000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Вива Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа от дата № в размере 100000 рублей 00 копеек (сто тысяч рублей 00 копеек), в том числе: основной долг -40000 рублей 00 копеек, проценты - 60000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» (ОГРН <***>) в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 4000 рублей (четыре тысячи рублей).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Петушинский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Председательствующий * Е.С. Басова