Дело № 2-2405/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2022 года г.Кинешма
Кинешемский городской суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Осокиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2405/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая свои требования тем, что 6 марта 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № 14477078 в электронном виде посредством использования сайта www.web-zaim.ru, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства на карту Сбербанка № в размере 30000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором. Ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены. 6 июля 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права (цессии), в соответствии с которым ООО «Право онлайн» приобрело права (требования) по договору займа, заключенному между ООО МКК «Академическая» с ответчиком. Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке и необходимости погашения задолженности. Задолженность ответчиком не погашена. Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по договору займа за период с 6 марта 2021 года по 22 июля 2022 года в размере 70200 рублей, из которых: 30000 рублей – сумма основного долга, 40200 рублей - проценты с учетом частичной оплаты в сумме 4800 рублей, а также расходы по оплату государственной пошлины в размере 2306 рублей.
Определением суда от 17 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».
Заочным решением Кинешемского городского суда Ивановской области от 7 сентября 2022 года исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № 14477078 от 6 марта 2021 года в размере 55504 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты за пользование займом за период с 23 марта 2021 года по 22 июля 2022 года – 25504 рубля 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1823 рубля 35 копеек.
Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 18 октября 2022 года заочное решение отменено по заявлению ответчика, рассмотрение дела возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, сообщила, что с исковыми требованиями не согласна.
Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен правильно и своевременно, о причине неявки не сообщил, заявлений об отложении слушания дела не направил.
Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Суд установил, что 6 марта 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 14477078, в соответствии с которым ответчице была представлена сумма займа в размере 30000 рублей сроком на 16 дней с оплатой процентов за пользование займом по ставке 365% годовых.
Согласно п.2 индивидуальных условий договора займа срок возврата займа определен в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Срок действия договора определен с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору (л.д.9-13).
Договор займа заключен в электронном виде, через систему электронного взаимодействия, подписан посредством аналога собственноручной подписи заемщика.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенного в п.2 договора, размер платежа – 34800 рублей, в том числе: 30000 рублей – сумма займа, 4800 рублей – сумма процентов.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения срока возврата займа и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик разрешает займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа третьему лицу.
ООО МКК «Академическая» 6 марта 2021 года перечислило ФИО1 денежные средства в сумме 30000 рублей на карту ПАО Сбербанк № (л.д.8).
ФИО1 обязательства по возврату займа и процентов за пользование им не исполнила.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Положениями п.1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании договора уступки права (требования) № АК-106-2021 от 6 июля 2021 года и Приложения № 1 к нему (реестра передаваемых прав) ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права (требования) по договору займа № 14477078 от 6 марта 2021 года, заключенному с ФИО1 (л.д.21-22).
ООО «Право онлайн» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д.18 оборот).
18 октября 2021 года ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа № 14477078 от 6 марта 2021 года в размере 70200 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1153 рубля. 25 октября 2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 7 декабря 2021 года был мировым судьей отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
Из представленного истцом расчета задолженности за период с 6 марта 2021 года по 22 июля 2022 года следует, что ответчицей оплачено 4800 рублей, которые зачтены в погашение процентов, подлежащих уплате за 16 дней пользования займом, непогашенная сумма задолженности составляет 70200 рублей, в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты - 40200 рублей (л.д.7).
Доказательства исполнения обязательства по договору займа ответчицей не представлены, поэтому суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу в размере 30000 рублей подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца в указанном размере.
Проверив расчет процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2020 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлено Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 348,441%.
Согласно этим значениям полная стоимость потребительского займа, предоставленного ООО МКК «Академическая» ФИО1 в сумме 30000 рублей на срок 16 дней установлена договором в размере 365% с процентной ставкой 365% годовых.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% за период с 17-го дня пользования займом по 22 июля 2022 года, сумма которых уменьшена до 40200 рублей.
Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно, заключенных в I квартале 2021 года, предельное значение полной стоимости кредита (займа) Банком России при сроке займа свыше 365 дней установлено в размере 65,235% при среднерыночном значении 48,926%.
Принимая во внимание, что ответчицей нарушен срок возврата займа, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за период после истечения срока возврата займа подлежит исчислению с учетом показателей среднерыночного и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок свыше 365 дней (с 23 марта 2021 года (17-й день пользования займом) по 22 июля 2022 года).
Таким образом, за период с 23 марта 2021 года по 22 июля 2022 года (487 дней) сумма процентов за пользование займом составляет 26111 рублей 87 копеек (30000 * 65,235% / 365 * 487).
Общая сумма задолженности к взысканию составляет 56111 рублей 87 копеек, из которых: 30000 рублей - основной долг, 26111 рублей 87 копеек - проценты за пользование займом за период с 23 марта 2021 года по 22 июля 2022 года.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 2306 рублей (л.д.5, 6).
Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в размере 56111 рублей 87 копеек, что составляет 79,9% от заявленных требований (56111,87*100/70200=79,9%), с ответчицы подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1842 рубля 49 копеек (79,9% от 2306 рублей).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 14477078 от 6 марта 2021 года в размере 56111 рублей 87 копеек (пятьдесят шесть тысяч сто одиннадцать рублей 87 копеек), в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты за пользование займом за период с 23 марта 2021 года по 22 июля 2022 года – 26111 рублей 87 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1842 рубля 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Чистякова Н.В.
Мотивированное решение составлено 18 ноября 2022 года.