Производство № 2-6944/2022

УИД 28RS0004-01-2022-009039-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 16 » декабря 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Попове В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящими исковым заявлением, в обоснование указав, что 13.08.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и АИ заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 120 000 рубле под 54,90 % годовых. Банком в полном объеме исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по перечислению кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, по кредитному договору <***> от 13.08.2013 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 11.08.2022 года составляет 97 578 рублей 30 копеек, из них: 28 459 рублей 56 копеек - сумма основного долга, 52 011 рублей 80 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 16 961 рубль 94 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - комиссия за направление извещений.

24 апреля 2018 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 9 вынесен судебный приказ по делу № 2-2391/2018 о взыскании с АИ задолженности по кредитному договору <***> от 13.08.2013 года, который отменен определением от 18 декабря 2019 года.

Направленное в адрес ответчика требование о погашении задолженности оставлено последним без внимания.

На основании изложенного, истец просит взыскать с АИ задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2013 года в размере 97 578 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 127 рублей 35 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия.

Судебные извещения, направлявшиеся в адрес ответчика АИ, возвращены в суд за истечением срока хранения, поскольку действий по получению уведомлений ответчик не совершает.

Судом неоднократно принимались меры к извещению ответчика АИ о времени и месте судебного заседания. В деле имеются извещения, свидетельствующие о попытках суда заблаговременно уведомить ответчика АИ о судебном заседании. Однако ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию в отделении связи не получает.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. ст. 35, 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»).

Ответчик АИ извещался о назначении судебного заседания по адресу регистрации (***), по адресу, указанному в исковом заявлении (***) посредством направления заказных писем с уведомлением, однако судебные извещения возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры по извещению АИ о времени и месте судебного заседания.

Принимая во внимание, что ответчик не представила сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, доказательств о смене места жительства, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и АИ заключен кредитный договор <***> от 13.08.2013 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в 120 000 рублей под 54,90 % годовых на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик собственноручной подписью в кредитном договоре <***> от 13.08.2013 года подтверждает, что получил Заявку, График погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам-график погашения по Неименной карте (при указании ее номера в поле 20), прочел и полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно Условиям договора, являющимся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета заемщика, при этом, дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора..

В соответствии с разделом «О счетах» Условий договора, по договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно разделу «О нецелевом кредите» Условий договора по настоящему договору банк предоставляет кредит, перечисляя на счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора. Размер кредита указа в заявке. Полученные от банка деньги заемщик может использовать по своему желанию.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

По условиям кредитного договора, стандартная ставка по кредиту составляет 54,90% годовых.

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного исполнения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке.

Согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту» Условий договора, задолженность по кредиту включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки. Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета банк производит на основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью заявки.

В материалах дела имеется распоряжение клиента по кредитному договору, согласно которому заемщик дал поручение банку: в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Пунктом 2 раздела 3 Условия договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки.

Согласно кредитному договору <***> от 13.08.2013 года заемщик дал согласие на активацию услуги по направлению извещений.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно п.7,8,9,24,25 кредитного договора <***> от 13.08.2013 года платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно 5 числа каждого месяца. Величина ежемесячного взноса составляет 6 253 рубля 20 копеек. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 23.08.2013 гола, количество платежей 48.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком не в полном объеме, в связи, с чем по состоянию на 11.08.2022 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 97 578 рублей 30 копеек, из них: 28 459 рублей 56 копеек - сумма основного долга, 52 011 рублей 80 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 16 961 рубль 94 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - комиссия за направление извещений.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на 11.08.2022 года составляет 16 961 рубль 94 копейки.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 14 марта 2001 г. № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан ФИО1, ФИО2 и ФИО3 на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, а также остаток основного долга по кредиту, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию штраф (неустойка) в размере 16 961 рубль 94 копейки явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и подлежит уменьшению до 4 000 рублей. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения АИ обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с АИ в свою пользу задолженности по кредитному договору <***> от 13.08.2013 года в размере 84 616 рублей 36 копеек, из них: сумма основного долга - 28 459 рублей 56 копеек, проценты - 52 011 рублей 80 копеек, штраф - 4 000 рублей, комиссия за направление извещений - 145 рублей

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 3045 от 09.08.2022 года, № 39700 от 20.12.2017 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 127 рублей 35 копеек (670,89+ 2456,46).

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика АИ в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 127 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с АИ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2013 года в размере 84 616 рублей 36 копеек, из них: сумма основного долга – 28 459 рублей 56 копеек, проценты – 52 011 рублей 80 копеек, штраф – 4 000 рублей, комиссия за направление извещений – 145 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 127 рублей 35 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 23 декабря 2022 года.