УИД 45RS0023-01-2023-000937-03
Дело № 2-806/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шумихинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.
при секретаре Петровой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 25 декабря 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09 ноября 2012 г.
В обоснование иска указало, что 9 ноября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 79 639 руб., в том числе: 50 000 руб. сумма к выдаче, 13 200 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, 16 439 руб. – оплата страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых. Погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами должны были осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячного платежа, размер которого составляет 4 178 руб. 99 коп. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускались неоднократные просрочки платежей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 октября 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.02.2014 по 19.10.2016 в размере 63668 руб. 71 коп. По состоянию на 16 октября 2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 169 415 руб. 92 коп., из которых: сумма основного долга – 73 675 руб. 55 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 19 834 руб. 76 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 63 668 руб. 71 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 062 руб. 90 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 09 ноября 2012 г. в размере 169 415 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 588 руб. 32 коп.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, применении срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 9 ноября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 79 639 руб., состоящий из суммы к выдаче 50 000 руб., оплаты страхового взноса на личное страхование – 13 200 руб., оплаты страхового взноса от потери работы – 16 439 руб., на срок 48 календарных месяцев, под 54,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 4 178 руб. 99 коп.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКБ Банк» по Договорам о предоставлении кредитом, банком предусмотрена комиссия за ежемесячное направление извещений по кредиту в размере 29 руб., а также установлена неустойка (пени, штраф) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Факт предоставления ФИО1 кредита в размере 79 639 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета, из которой следует, что часть денежных средств в размере 29 639 руб. перечислены на оплату страховых взносов.
Из выписки движения денежных средств следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита не вносила, последнее погашение кредита произведено в 2013 г. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету по состоянию на 16 октября 2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 169 415 руб. 92 коп., из которых: сумма основного долга – 73 675 руб. 55 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 19 834 руб. 76 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 63 668 руб. 71 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 062 руб. 90 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.
До настоящего момента задолженность ответчика по договору не погашена. В связи с чем истцом подано настоящее исковое заявление.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности. Данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из материалов дела следует, что определением и.о. мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области от 20 ноября 2014 г. ООО «ХКБ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 отказано.
Настоящее исковое заявление направлено ООО «ХКБ Банк» в суд 14 ноября 2023 г., следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 14 ноября 2020 г., в связи с чем с ответчика может быть взыскана задолженность по основному долгу и процентам, образовавшаяся с указанной даты.
По условиям заключенного с банком кредитного договора, ответчик был обязан погашать кредит 48 ежемесячными платежами, начиная выплаты с 29 ноября 2012 г., срок последнего платежа по графику - 19 октября 2016 г. Поскольку срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истекал 19 октября 2019 г. истцом на момент обращения с исковым заявлением, пропущен срок исковой давности для обращения в суд для взыскания основного долга по кредитному договору, а также процентов, неустойки и комиссий, которые являются производными от требования о взыскании долга.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом было отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт *** № ***) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.
Судья Т.Л. Амирова