Решение по делу № 2-1280/2023 от 28.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.В.

Дело №2-1280/2023 (2-6581/2022;)

УИД: 22RS0065-02-2022-007883-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 28 августа 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к Я., Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.В.,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее - ООО «СКМ») обратилось в суд с иском к О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.В.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Т.В. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил Т.В. денежные средства в размере сумма руб., с условием оплаты процентов за пользование в размере 24,00% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк исполнил принятые на себя обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) изменена организационно-правовая форма с ЗАО на ПАО. ДД.ММ.ГГГГ решением общих собраний участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования ***, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к истцу. С момента уступки прав требования проценты за пользование кредитом и штрафы заемщику не начислялись. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате долга и процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., которая представляет собой сумму несанкционированного перерасхода. По имеющейся у истца информации Т.В. умерла. Нотариусом ФИО1 к имуществу Т.В. заведено наследственное дело ***, наследником заемщика является О.В. На основании изложенного, просит взыскать с О.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена Я.

При рассмотрении дела судом в порядке ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) произведена замена ответчика О.В. на надлежащего Я., привлечен к участию в деле в качестве соответчика Э.В.

Истец ООО «СКМ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Ранее участвуя при рассмотрении дела, против удовлетворения исковых требований возражала, поясняла, что ее мать - Т.В. задолженности по кредиту не имела, всегда все оплачивала, в счет оплаты овердрафта автоматически списывался платеж за счет ее заработной платы. Ее брат Э.В. к нотариусу не обращался из-за отсутствия денежных средств, однако, он фактически проживал с наследодателем, принял наследство после смерти матери, участвовать при рассмотрении дела не может в силу неудовлетворительного состояния здоровья. Наследовали имущество с братом в равных долях. Также поясняла, что несанкционированный перерасход возник в связи с тем, что ранее они с матерью через Банк ВТБ покупали иностранную валюту, из-за скачка цен возникла разница, которую банк настойчиво просил возместить, однако, они отказывались, спустя какое-то время эта сумма появилась в качестве задолженности по кредитной карте. Денежные средства, которыми пользовалась ее мать в размере сумма руб. были полностью внесены на карту, задолженности у нее не имелось.

Ответчик Э.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, возражений по иску не представил.

Третьи лица ПАО «Банк «ВТБ», нотариус Барнаульского нотариального округа ФИО1, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ (дата открытия лимита) между ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Т.В. (заемщиком) заключен кредитный договор ***.

ФИО2 выдана расчетная карта VISAClassicUnembossedInstantIssue *** с лимитом разрешенного овердрафта в размере сумма руб., открыт счет ***, срок действия карты - по ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита - 26,44% годовых.

Ответчиком заполнена анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) для физических лиц-сотрудников предприятий - участников «зарплатных проектов» и предоставления кредита/овердрафта, которое Банк акцептовал путем выпуска расчетной карты VISAClassicUnembossedInstantIssue ***.

Из заявления заемщика следует, что она до заключения договора проинформирована о размере полной стоимости кредита, ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается его подписью и гашением задолженности по кредиту.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении банковской карты, акцептом - выпуск расчетной банковской карты с установленным лимитом задолженности, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно положениям ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность Т.В. по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма, которая представляет собой сумму несанкционированного перерасхода.

24.10.2014 Банком ВТБ 24 (ЗАО) изменена организационно-правовая форма с ЗАО на ПАО.

10.11.2017 решением общих собраний участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован, путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 392 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 6 анкеты заемщик выразил свое согласие Банку на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также передачу связанные с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требований ***, по условиям которого право требования задолженности в размере сумма руб. по спорному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Т.В., перешло к истцу.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

По делу установлено, что заемщик Т.В. умерла - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из представленного истцом расчета следует, что на момент смерти у Т.В. имелось неисполненное обязательство перед кредитором в вышеуказанном размере.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29 мая 2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Помимо того, согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, нормами действующего законодательства предусмотрено два способа принятия наследства: путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

При этом получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7 названного выше Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследственное имущество со дня открытия наследства поступает в долевую собственность наследников, принявших наследство, за исключением случаев перехода наследства к единственному наследнику по закону или к наследникам по завещанию, когда наследодателем указано конкретное имущество, предназначаемое каждому из них.

Из материалов дела следует, что по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчика Я. - дочери наследодателя, о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края ФИО1 заведено наследственное дело *** к имуществу наследодателя Т.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Также наследником первой очереди к имуществу Т.В. является ее сын - Э.В., который с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращался, однако, на дату смерти наследодателя проживал с ней по одному адресу, после ее смерти фактически принял наследство, пользовался ее имуществом.

Установленные обстоятельства, с учетом приведенных выше норм действующего законодательства, свидетельствуют о том, что, поскольку ответчик Э.В. является наследником, фактическипринявшим наследство заемщика, то есть совершившим действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, составляющего наследственную массу, соответственно, несет ответственность в пределах принятого им наследственного имущества и также является ответственным лицом по долгам наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Я. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на право получения денежных средств, находящиеся на счетах в «Сбербанк России» в полной сумме с причитающимися процентами, на 2/3 долей в праве собственности на квартиру с кадастровым ***, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма руб., которая является суммой несанкционированного перерасхода.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ возлагается на истца.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Истцу в ходе рассмотрения дела судом предложено представить доказательства образования несанкционированного перерасхода в размере сумма руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при условии отсутствия расходных операций по использованию лимита разрешенного овердрафта по карте, после ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом направлен соответствующий запрос по вышеуказанным обстоятельствам первоначальному кредитору ПАО «Банк ВТБ».

Истцом, а также первоначальным кредитором, привлеченным к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных истребований, доказательства, позволяющие достоверно и точно определить образование задолженности ответчика по кредитному договору в виде суммы несанкционированного перерасхода (сверхлимита), не представлены.

Таким образом, возможность проверить правильность представленного истцом расчета суммы задолженности отсутствует, в связи с чем истцом не доказан факт наличия у заемщика перед истцом задолженности, которая подлежит взысканию с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Заявление ответчика Я. об истечении срока исковой давности судом не оценивается, поскольку не установлено наличие обязательств заемщика перед истцом.

На основании изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ оснований для возмещения судебных расходов при отказе в иске в полном объеме не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2023.