Решение по делу № 2-3981/2022 от 15.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Кирова (Кировская область)

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 15 декабря 2022 года по делу №2-3981/2022

43RS0002-01-2022-007052-71

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Уськовой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Пушкаревой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <...>, зал 403, гражданское дело по иску АО КБ «ФИО2» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФИО2» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, процентов, а также судебных расходов, в обоснование исковых требований указав, что 28.06.2019 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 20 000,00 руб. под 16,9% годовых. Стороны договорились, что на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, вместе с тем должник принятые на себя обязательства неоднократно нарушал, последний платеж совершил 21.05.2022, в связи с чем по состоянию на 17.11.2022 сумма общей задолженности ответчика по данному договору составляет 22 229,16 руб. 07.10.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 13.08.2019 между сторонами был заключен еще один кредитный договор <***> от 13.08.2019, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 222 000,00 руб. на потребительские цели под 13,5% годовых, со сроком возврата до 13.08.2024. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,5 % годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 17.11.2022 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 95 243,69 руб. 07.10.2022 в адрес должника также было направлено требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора в течение пяти календарных дней, однако должник указанное требование оставил без исполнения (ответа). Истец просил суд расторгнуть кредитный договор <***> от 28.06.2019, заключенный между АО КБ «ФИО2» и ответчиком, взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 17.11.2022 в размере 22 229,16 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 624,17 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9 % годовых – 481,67 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 965,32 руб., комиссию в размере 158,00 руб., а также проценты по ставке 36,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор <***> от 13.08.2019, заключенный между АО КБ «ФИО2» и ответчиком, взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 17.11.2022 в размере 95 243,69 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых – 5 683,46 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых – 1 426,28 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 88 133,95 руб., а также проценты по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 549,46 руб.

Истец АО КБ «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие полномочного представителя банка, выражено согласие на вынесение заочного решения суда (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, почтовый конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы (содержащей положения о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Согласно ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

28.06.2019 на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты между сторонами заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 28.06.2019, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 20 000,00 руб. под 16,9% годовых (на просроченный основной долг – 36,9% годовых) сроком возврата до 28.06.2022.

Условиями договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в установленные сроки. Ежемесячно вносить на Картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа.

В случае невнесения минимального платежа банк вправе приостановить проведение операции заемщика с использованием карты и ее реквизитов до момента погашения задолженности по Картсчету и потребовать от заемщика погашения суммы задолженности в полном объеме.

Заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «ФИО2», условиями пользования банковскими картами АО КБ «ФИО2», Тарифами (п.14 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом).

В нарушение вышеуказанных условий, ответчик платежи по карте в счет погашения задолженности не производил, обязательства по договору им не исполнены (последний платеж совершен 21.05.2022), допущена просроченная задолженность.

Направленное в адрес ответчика требование от 07.10.2022 о досрочном погашении задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора <***> от 28.06.2019 в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования оставлено последним без внимания (л.д. 17).

Указанные обстоятельства, помимо доводов, изложенных в исковом заявлении, подтверждаются расчетом суммы задолженности ответчика перед банком.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства погашения ответчиком имеющейся кредитной задолженности в материалах дела отсутствуют.

Как следует из материалов дела, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.11.2022 за ответчиком числится задолженность по договору <***> от 28.06.2019 в общем размере 22 229 16 руб., которая подтверждается, в т.ч., расчетом, представленным истцом (л.д. 27). Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, соответственно признается судом арифметически верным и кладется в основу решения суда.

Учитывая размер задолженности, подтвержденный расчетом, не оспоренным ответчиком и принимаемым судом, период просрочки исполнения договора, а также все доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности по договору <***> от 28.06.2019 в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 13.08.2019 между АО «КБ ФИО2» и ФИО1 также был заключен кредитный договор <***> от 13.08.2019, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 222 000,00 руб. на потребительские цели, сроком возврата кредита до 13.08.2024 (л.д. 29-31).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора указанного потребительского кредита процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13,5%. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 25,5% годовых.

Условиями договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, который включает в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов (п.4.1., 5.3.1. Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «ФИО2» (л.д. 57-58).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 13.08.2019 сторонами определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (приложение №1 договора).

С графиком платежей ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись (л.д. 30 на обороте).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Как подтверждается материалами дела, между АО КБ «ФИО2» и ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует наличие подписи ответчика на каждом документе, а, значит, в соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным.

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств заемщику выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по договору не выполняет, не предпринимает мер к погашению задолженности в течение длительного времени, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-36).

07.10.2022 ответчику направлено требование АО КБ «ФИО2» о досрочном погашении задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора <***> от 13.08.2019 в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования, однако данные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно подп. 2 п. 12 Индивидуальных условий в случае невозвращения кредита в срок заемщик вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточного или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Как следует из материалов дела, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.11.2022 за ответчиком числится задолженность по договору <***> от 13.08.2019 в общем размере 95 243,69 руб., которая подтверждается, в т.ч., расчетом, представленным истцом (л.д. 28). Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, соответственно признается судом арифметически верным и кладется в основу решения суда.

АО КБ «ФИО2» заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от 13.08.2019 и кредитного договора <***> от 28.06.2019.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитными договорами сроки является существенным нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем с учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитных договоров <***> от 13.08.2019 и <***> от 28.06.2019 подлежит удовлетворению.

При таком положении суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитных договоров <***> от 13.08.2019 и <***> от 28.06.2019 и взыскании с ответчика задолженности по ним в размере 95 243,69 руб. и 22 229,16 руб. соответственно, а также процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда по ставке 25,5% и 36,9% годовых, соответственно, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 3 549,46 руб., подтвержденные истцом документально (л.д. 61).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199, 233-235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «ФИО2» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.06.2019 и кредитный договор № от 13.08.2019, заключенные между АО КБ «ФИО2» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО2» сумму задолженности по кредитному договору № от 13.08.2019 по состоянию на 17.11.2022 в размере 95 243,69 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,5% годовых – 5 683,46 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,5 % годовых – 1 426,28 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 88 133,95 руб., а также проценты по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда в законную силу; сумму задолженности по кредитному договору № от 28.06.2019 по состоянию на 17.11.2022 в размере 22 229,16 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 624,17 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 481,67 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 965,32 руб., комиссию - 158,00 руб., а также проценты по ставке 36,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда в законную силу; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 549,46 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Уськова

Резолютивная часть решения оглашена 15 декабря 2022 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2022 года.

Решение11.01.2023