Решение по делу № 2-5566/2022 от 22.05.2023 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-621/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при помощнике ФИО1,

при секретаре Данченковой М.В.,

с участием истца ФИО2, представителя истца ФИО3, рассмотрев 22.05.2023 в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело № 2-621/2023 по исковому заявлению ФИО2 ФИО7 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» №. Лимит кредитования 122 174 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк Восточный был присоединен к Совкомбанку, который стал правопреемником его активов и обязательств.

На первом листе договора указана Полная стоимость кредита в левой рамке 13,985% годовых, что соответствует Федеральному закону «О кредитах» №. Банки обязаны в каждом договоре в верхнем правом углу страницы напечатать две рамки со значениями полной стоимости кредита – в процентах и в деньках, которая отражает все затраты на обслуживание кредита, в том числе затраты за выпуск и обслуживание пластиковой карты.

В правой рамке указана полная стоимость кредита в денежном выражении – 49 983,73 руб. Следовательно, возврат кредита и процентов по несу рассчитан на 61 месяц. В условиях договора п. 6 указан размер минимального обязательного платежа в сумме 6 551 руб.

По кредитному договору заемщику было перечислено 121 974,88 руб.

При использовании кредитного калькулятора получается следующее:

- срок кредита 1 год 10 месяц (22 месяца);

- 13,985 % полная стоимость кредита в процентном выражении;

- 16 329,35 руб. полная стоимость кредита в денежном выражении.

Итого долг + проценты 138 304,23 руб. (121 974,88 руб. + 16 329,35 руб.).

В условиях п. 4 договора указаны процентные ставки:

- за проведение безналичных операций 13,8 %;

- за проведение наличных операций 57,9 %.

Истец полагает, что это свидетельствует о нарушении ее прав, как потребителя на получение необходимой и достоверной информации о полной стоимости кредита.

В условиях договора п. 20 содержится: «подписание настоящих индивидуальных условий, заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на ТСБ № в размере 117 173,27 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма была перечислена ДД.ММ.ГГГГ. Операция была безналичная, что свидетельствует о том, что при начислении процентов за кредит не может быть использована процентная ставка в 57,9 %.

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны 800 руб. (безналичная операция) – комиссия за выдачу карты, что по мнению истца, также является нарушением, так как эти затраты заложены в полной стоимости кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент в счет погашения кредита истцом оплачена сумма в размере 138 471 руб.

При процентной ставке кредита в 13,985 %, минимальном платеже в сумме 6 551 руб. возврату подлежало 138 304,23 руб. Истец считает, что договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № исполнен.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» истцом была направлена претензия о перерасчете задолженности по кредитному договору и признании задолженности необоснованно начисленной.

В письме № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» отказался удовлетворить требования истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено обращение финансовому уполномоченному.

Решением № требования истца оставлены без рассмотрения, нарушение закона в использовании трех процентных ставок финансовый уполномоченный не признал.

По сведениям, полученным финансовым уполномоченным от банка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору кредитования списаны денежные средства в размере 125 284,49 руб. на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность отсутствует.

На основании изложенного, истец просит признать договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», исполненным. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму морального вреда в размере 10 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточняла исковые требования, в окончательных исковых требованиях, истец просила признать договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», исполненным. Взыскать с ответчика излишне перечисленные денежные средства в размере 14 466,92 руб. Взыскать соответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец ФИО2, представитель истца по устному ходатайству ФИО3, в судебном заседании требования исковой заявления и уточнений к нему поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, своего представителя в судебное заседание не направило. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому, ответчик считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор потребительского кредита №, открыт текущий банковский счет № предоставлен лимит кредитования в размере 125 000 руб. О согласии с условиями договора № свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях кредитного договора. Согласно условиям договора №, предусмотрена процентная ставка за проведение наличных операций в размере 59 % годовых, и безналичных операциях в размере 23,80 % годовых, погашение кредита осуществлялось минимальными обязательными платежами, с предоставлением льготного периода, в течение которого размер минимального обязательного платежа был установлен в сумме 100 руб., которые погашали проценты за расчетный период. По истечении льготного периода размер минимального обязательного платежа составлял 8 966 руб. в связи с этим договор не предусматривал предоставления графика платежей. срок действия кредита – до востребования. Порядок оплаты минимальных обязательных платежей установлен в п. 6 индивидуальных условий договора. ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 был открыт текущий банковский счет по тарифному плану «Суперзащита» № и выпущена карта без материального носителя. Плата за выпуск карты по тарифному плану составляет – 24 000 руб. внесение платы осуществлялось в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 3 мес. ежемесячный платеж составлял 8 599 руб. за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 6 802 руб. Плата подлежала внесению на счет №. При заключении договора № истец выразила согласие на приобретение дополнительной услуги, не связанной с договором кредитования. Согласие клиента выражено его собственноручной подписью в согласии на дополнительные услуги, на основании которого ПАО КБ «Восточный» удержана плата за оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование», путем безналичного перечисления единовременно за счет кредитных средств в размере 5 500 руб., а также 450 руб. за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств (оплата услуги осуществляется ежеквартально). ДД.ММ.ГГГГ на имя истца открыт текущий банковский счет № по тарифному плану Карта №, плата за выдачу и обслуживанию карты составляла 150 руб. согласие на дополнительные услуги оформлено в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ. При нежелании оформлять дополнительные услуги на предложенных условиях истец не был ограничен в своем волеизъявлении и мог в согласии на дополнительные услуги поставить свою подпись в строках «отказываюсь». ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 112 965,68 руб. были перечислены со счета № на счет №. Согласно Тарифам ПАО КБ «Восточный» со счета № списана комиссия за перевод денежных средств в размере 5 934,32 руб. (4,9 % от суммы плюс 399 руб.). ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 112 000 руб. со счета № получены истцом через кассу ПАО КБ «Восточный». На указанные суммы были начислены проценты в соответствии с условиями договора №. Полная стоимость кредита рассчитывается, исходя из размера процентной ставки, установленной для оплаты товаров и услуг в безналичном порядке, без учета комиссий за совершение по решению заемщика операций в наличной денежной форме. Полная стоимость кредита в числовом значении по договору № составлял 23,694% годовых, в денежном выражении полная стоимость кредита составляет 59 140,34 руб. Информация о полной стоимости кредита указана в правом верхнем углу первого листа договора №. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор №, открыт текущий банковский счет №, предоставлен лимит кредитования в размере 122 174 руб., выпущена банковская карта № Visa_Instant. ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжения истца (п. 20 индивидуальных условий договора №) денежные средства в размере 117 173,27 руб. переведены со счета № на счет №. ДД.ММ.ГГГГ договор № прекращен в связи с полным исполнением обязательств. ДД.ММ.ГГГГ на основании согласия клиента (п. 15 индивидуальных условий) списана плата за оформление карты Visa_Instant в размере 800 руб. О согласии с условиями договора № свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора № предусмотрена процентная ставка за проведение наличных операций в размере 57,90% годовых, и безналичных операций в размере 13,80% годовых, погашение кредита осуществлялось минимальными обязательными платежами, с предоставление льготного периода, в течение которого размер минимального обязательного платежа был установлен в сумме 100 руб., которые погашали проценты за расчетный период. По истечении льготного периода размер минимального обязательного платежа составлял 6 551 руб. В связи с этим договор не предусматривал графика платежей. Срок действия кредита – до востребования. Порядок оплаты минимальных обязательных платежей установлен п. 6 индивидуальных условий договора №. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, истец продолжает исполнять свои обязательства. На основании изложенного, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо финансовый уполномоченный ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, представителя не направила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав истца, представителя истца, оценив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор потребительского кредита №, открыт текущий банковский счет № предоставлен лимит кредитования в размере 125 000 руб. О согласии с условиями договора № свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, открыт текущий банковский счет №, предоставлен лимит кредитования в размере 122 174 руб. Срок действия кредита – до востребования.

Согласно п. 20 договора кредитования №, ФИО2 дала распоряжение Банку на осуществление перевода суммы кредита, находящейся на счете № в размере 117 173,27 руб. с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ договор № прекращен в связи с полным исполнением обязательств.

Согласно условиям кредитного договора № предусмотрена процентная ставка за проведение наличных операций в размере 57,90% годовых, и безналичных операций в размере 13,80% годовых, погашение кредита осуществлялось минимальными обязательными платежами, с предоставление льготного периода, в течение которого размер минимального обязательного платежа был установлен в сумме 100 руб., которые погашали проценты за расчетный период. По истечении льготного периода размер минимального обязательного платежа составлял 6 551 руб. В связи с этим договор не предусматривал графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании согласия клиента (п. 15 индивидуальных условий) списана плата за оформление карты Visa_Instant в размере 800 руб. О согласии с условиями договора № свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора № предусмотрена процентная ставка за проведение наличных операций в размере 57,90 % годовых, и безналичных операций в размере 13,80 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в ПАО «Совкомбанк» претензию о перерасчете задолженности по кредитному договору и признании задолженности необоснованно начисленной, содержащую, в том числе, требование о расторжении кредитного договора и возврате всей выплаченной суммы денежных средств по кредитному договору на банковский счет заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в ответ на претензию письмом исх. № уведомила ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленных требований, а также указал, что денежные средства в размере 117 173,27 руб. были направлены в счет погашения задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. оставшаяся сумма доступных средств по кредитному договору была использована ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. для расторжения кредитного договора необходимо погасить задолженность в полном объеме.

Не согласившись с данным ответом, ФИО2 направила обращение финансовому уполномоченному.

Согласно решению финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ, требования ФИО2 о взыскании денежных средств, превышающей размер обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, оставлены без удовлетворения. Требования ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, оставлены без рассмотрения.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1.1. ст. 819 ГК РФ если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 9 ст. 5 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе, о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер минимального обязательного платежа составляет 6 551 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 12 Приложения 1 к Общим условиям, минимальный обязательный платеж – определенная индивидуальными условиями фиксированная сумма, подлежащая уплате клиентом банку в установленные сроки. Включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части – остаток по основному долгу. В случае если сумма процентов за текущий расчетный период в совокупности с остатком по основному долгу на конец расчетного периода составляет менее установленной фиксированной суммы, то минимальный обязательный платеж определяется как сумма процентов за текущий расчетный период и сумма остатка по основному долгу на конец расчетного периода.

Пунктом 18 Приложения 1 к Общим условиям, определено, что расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с <адрес> 1 к Общим условиям, датой платежа является дата окончания расчетного периода, увеличенная на 15 календарных дней. По истечении даты платежа может начисляться неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности.

Из п. 3.2 Общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть минимального обязательного платежа, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в минимальный обязательный платеж после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа (п. 3.2.1 Общих условий).

При совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачивается по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 13,80 % годовых, за проведение наличных операций – 57,90 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Приложения к Общим условиям, безналичные операции для договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ, составляют операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов; операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в сервисе SMS-банк; операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/минивыписку, за выдачу карты, иных комиссий).

Наличные операции для договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ составляют операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта в кассах банка; операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк»/ по заявлению клиента в отделениях банка (в том числе регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств; иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.

Учитывая изложенное, на сумму 117 173,27 рублей, находящейся на счете №, открытом при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, перечисленную в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий, подлежат начислению проценты по кредитному договору в размере 57,90 % годовых.

Пунктами 3.2.3.1, 3.2.3.2 Общих условий предусмотрено что начисление процентов в соответствии с условиями договора кредитования прекращается: - начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, если из этого решения не следует иное; - начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.

Согласно п. 3.4 Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента (наличном или безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: не позднее даты платежа, предусмотренной Заявлением Клиента, Клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договорекредитования минимального обязательного платежа. В случае уплаты минимального обязательного платежа путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате минимального обязательного платежа считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату минимального обязательного платежа переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования; в случае совпадения даты платежа по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным(праздничным) днем; если дата погашения Кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня данногомесяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации – не позднее последнего календарного дня данного месяца; Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа), с учетом установленной п.3.9 Общих условий очередностью.

Пунктом 3.9 Общих условий установлено, что все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются,вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на Счете на уплатутребований Банка в следующей очередности:

- в первую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период);

- во вторую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга входящего в сумму МОП неоплаченная в платежный период);

- в третью очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку МОП (при наличии);

- в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту;

- в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному МОП);

- в шестую очередь - требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП;

- в седьмую очередь - требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) и Договором кредитования;

- в восьмую очередь - требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированные МОП) - в случае досрочного истребования кредита;

- в девятую очередь - требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные МОП - в случаедосрочного истребования кредита.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № и ФИО2 был предоставлен кредит в размере 122 174 руб., в соответствии со ст. 809 ГК РФ и п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом ФИО2 обязана оплатить проценты в размере, предусмотренном данным кредитным договором.

Согласно информации о задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 109 909,49 руб., из которых: 5 673,72 руб. – проценты, 104 235,77 руб. – основной долг.

Подписывая договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия договора выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны ФИО2, что не оспаривалось истцом при рассмотрении дела.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что поскольку договор выпуска и обслуживания кредитной карты заключен непосредственно с самой ФИО2, с условиями предоставления карты, кредитования счета, тарифами и предоставляемыми дополнительными услугами, истец была ознакомлена и согласна, договор заключен в добровольном порядке, учитывая, что признаки существенного нарушения ответчиком условий договора, навязывания, каких-либо услуг при заключении договора, отсутствия возможности у заемщика заключить договор на иных условиях или отказаться от его заключения отсутствуют, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, доводы истца о нарушении прав как потребителя, не обоснованы, поскольку нарушений прав ФИО2 не установлено.

Кроме того, спорный кредитный договор являются действующим, истец исполняет по нему обязательства, списание внесенных денежных средств осуществляется в порядке очередности, определенном п. 3.9 Общих условий.

Поскольку в удовлетворении основного требования о признании кредитного договора исполненным истцу отказано, не подлежат удовлетворению производные требования ФИО2 о взыскании с ответчика денежных средств и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 ФИО8 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд подачей жалобы в Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.