№ 2-1530/2022
УИД 53RS0002-01-2022-002472-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Боровичи 21 декабря 2022 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Степановой С.Н.,
при секретаре Рубан А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-67947/5010-007 от 13 июля 2022 года,
установил:
САО "ВСК" обратилось в суд с вышеуказанным заявлением, мотивируя свои требования тем, что 13.07.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение № У-22-67947/5010-007 об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 112 127 руб., неустойки в размере 23 119 руб. 08 коп.
САО «ВСК» считает указанное решение незаконным, нарушающим права и законные интересы компании.
28.09.2021 между потребителем и Страховщиком был заключен договор страхования № № автомобиля марки Skoda Kodiaq № на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.12.2017. Данные Правила потребителем были получены, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика.
24.02.2022 потребитель обратился к Страховщику с заявлением о страховом возмещении по факту события от 18.02.2022.
По условиям договора страхования между потребителем и Страховщиком было достигнуто соглашение относительно порядка выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА по направлению Страховщика, о чем свидетельствует подпись потребителя в договоре страхования.
По результатам рассмотрения заявления Страховщиком было подготовлено и выдано направление на ремонт на СТОА, однако данная СТОА отозвала направление на ремонт в связи с длительным сроком поставки запасных деталей.
25.04.2022 от потребителя поступила претензия с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме.
01.06.2022 САО «ВСК» произвело выплату страхового возмещения в размере 696 670 рублей согласно калькуляции. Таким образом, Страховщик исполнил свои обязательства в полном объеме.
Оспариваемое решение Финансового уполномоченного основано на недопустимом доказательстве по делу - экспертном заключении ООО «Фортуна-Эксперт».
Согласно выводам экспертного заключения от 25.06.2022 № У-22-67947/993Ф, подготовленного ООО «Фортуна-Эксперт», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет: без учета износа - 808797 рублей, с учетом износа - 736 416 рублей, действительная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 2 251 500 рублей. Расчет стоимости годных остатков не производился в связи с тем, что ремонт экономически целесообразен и технически возможен, полная гибель транспортного средства не наступила.
Таким образом, Финансовой уполномоченный пришел к выводу о взыскании в пользу потребителя страхового возмещения в размере 112 127 рублей (808 797 руб. - 696 670 руб.).
Вместе с тем, вышеуказанное экспертное заключение исполнено с нарушениями, полный перечень которых отражен в заключении № 8498352 от 15.07.2022.
На основании изложенного, ссылаясь на ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", САО "ВСК" просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению № У-22-67947/5010-007 от 13.07.2022 об удовлетворении требований потребителя; в случае непринятия доводов САО "ВСК" применить положения ст.333 ГК РФ, снизив неустойку соразмерно последствиям нарушенного обязательства; распределить расходы САО «ВСК» в размере суммы уплаченной за подачу настоящего заявления госпошлины в размере 6 000 рублей.
В судебное заседание представитель заявителя САО «ВСК», будучи надлежаще извещенным, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заинтересованные лица ФИО2 и представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
На основании ч.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В соответствии со ст.22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости (часть 1). По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (часть 2).
Частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ установлено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. На финансового уполномоченного судом не может быть возложена имущественная ответственность за отмену решения финансового уполномоченного, за исключением случаев вынесения им заведомо незаконного решения.
По смыслу положений ст.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, вина причинителя вреда, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.
Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статьи 1 и 12 Закона об ОСАГО) (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58).
При причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат: восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58).
Расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного дорожно-транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Закона об ОСАГО (пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац восьмой статьи 1, абзац первый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В силу ст.12.1. Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России. Данная Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Центрального Банка России № 755-П от 04 марта 2021 года.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 февраля 2022 года по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада Ларгус, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО3, и автомобиля Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО2
Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО3, который постановлением от 18.02.2022 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.12.14 КоАП РФ.
Риск гражданской ответственности потерпевшего ФИО2 на момент происшествия был застрахован САО "ВСК" на основании договора страхования № №.
22 февраля 2022 года САО «ВСК» произведен осмотр транспортного средства Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак <***>.
24 февраля 2022 года ФИО2 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, которым выдано направление на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА АО «НовгородГАЗавтосервис».
11 апреля 2022 года в адрес САО «ВСК» направлено уведомление СТОА АО «НовгородГАЗавтосервис» о невозможности проведения ремонта транспортного средства Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак <***>.
19 апреля 2022 года ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 890 964 руб. 40 коп., а также неустойки.
Согласно ремонт-калькуляции № 8 498 352 от 23 мая 2022 года размер расходов на восстановительный ремонт (с учетом износа) в отношении транспортного средства Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак <***>, составил 696 670 рублей.
01 июня 2022 года САО «ВСК» произвело выплату ФИО2 страхового возмещения в размере 696 670 рублей, что подтверждается платежным поручением № 38375. В выплате неустойки отказано.
01 июня 2022 года ФИО2 обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 890 964 руб. 40 коп., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
В рамках рассмотрения обращения ФИО2 Финансовым уполномоченным была назначена экспертиза, производство которой поручено ООО «Фортуна-Эксперт».
Согласно выводам экспертного заключения ООО «Фортуна-Эксперт» от 25.06.2022 № У-22-67947/993Ф стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак <***>, составляет: без учета износа – 808 797 рублей, с учетом износа - 736 416 рублей, действительная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 2 251 500 рублей. Расчет стоимости годных остатков не производился в связи с тем, что ремонт экономически целесообразен и технически возможен, полная гибель транспортного средства не наступила.
Решением службы Финансового уполномоченного от 13 июля 2022 года требования ФИО2 удовлетворены частично, с САО «ВСК» взыскана доплата страхового возмещения в размере 112 127 рублей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 23 119 руб. 08 коп., в удовлетворении остальной части требований о отказано.
В обоснование решения Финансового уполномоченного положено экспертное заключение ООО «Фортуна-Эксперт» от 25.06.2022 № У-22-67947/993Ф, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Skoda Kodiaq, государственный регистрационный знак <***>, составляет: без учета износа – 808 797 рублей. В решении отражено, что поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего ФИО2, согласно экспертному заключению, составленному по инициативе Финансового уполномоченного, превышает размер выплаченного страхового возмещения – 696 670 рублей, с САО «ВСК» в пользу ФИО2 подлежит доплата в сумме 112 127 рублей (808 797,00 руб. – 696 670,00 руб.).
Заявление САО "ВСК" инициировано в связи с несогласием с решением Финансового уполномоченного, в основу которого положено экспертное заключение ООО «Фортуна-Эксперт», поскольку экспертное заключение исполнено с нарушениями, полный перечень которых отражен в заключении № 8498352 от 15.07.2022.
В рамках разрешения заявления судом по ходатайству САО "ВСК", полагавшего, что размер причиненного ущерба имуществу ФИО2 необоснованно завышен, а также в связи с тем, что заключение, положенное в основу решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, имеет нарушения, назначена судебная автотовароведческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО "ПетроЭксперт".
В соответствии с заключением эксперта ООО «ПетроЭксперт» № 22-1636-2-1530/22 от 25.11.2022 предоставленные на исследование материалы позволяют провести исследование и сделать выводы в вероятностной форме об образовании повреждений а/м марки Skoda Kodiaq, г.р.з№ рассматриваемых обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 18.02.2022.
На предоставленных к исследованию изображениях визуально не фиксируются /отсутствуют/ повреждения петель задней правой двери, правого порога с его задней внутренней облицовкой и обивки задней правой двери а/м марки Skoda Kodiaq, г.р.з. №, затраты на устранение которых включены в экспертные заключения: ООО «Фортуна-Эксперт» № У-22- 67947/993Ф (л.д.11-27) и ООО «АВС-Экспертиза» № 8498352 (л.д.108-121), описать вид их повреждений, механизм образования и установить отношение к рассматриваемым обстоятельствам происшествия не представляется возможным.
Сделать выводы в категоричной форме возможно после исследования изображений, фиксирующих повреждения элементов передней части а/м марки LADA Largus, г.р.з. Е 737 СН 53; изображений, выполненных на месте дорожно-транспортного происшествия, фиксирующих конечные положения транспортных средств после столкновения и вещественно-следовую обстановку в месте дорожно-транспортного происшествия, а также Протокола компьютерного диагностики с целью исследования диагностических кодов неисправностей (DTC), связанных с системой пассивной безопасности, а именно даты, времени и пробеге на которых они были зарегистрированы.
Повреждения а/м марки Skoda Kodiaq, г.р.з. С 303 ОС 53, локализованные в его задней части правой боковой поверхности, а также срабатывание элементов системы пассивной безопасности и образование повреждений на сопряженных с ними элементах, не противоречат рассматриваемым обстоятельствам происшествия и могли быть образованы в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 18.02.2022.
На предоставленных к исследованию изображения не зафиксированы /отсутствуют/ повреждения а/м марки Skoda Kodiaq, г.р.з. С 303 ОС 53, не относящиеся к рассматриваемым обстоятельствам, дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 18.02.2022.
Технология и методы восстановительного ремонта а/м марки Skodct Kodiaq, г.р.з. С 303 ОС 53, необходимые для устранения комплекса повреждений, полученного в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 18.02.2022, указаны в исследовательской части заключения (таблица 1) и в калькуляции стоимости восстановительного ремонта (Приложение № 1 к заключению эксперта № 22-1636-2-1530/22).
Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства в части устранения указанных повреждений, определенная в соответствии с установленным Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств, составляет: 470 900 рублей. Примечание: Согласно Методическим рекомендациям (3) для КТС со сроком эксплуатации до 5 лет, учитывается нулевое значение износа.
Согласно Правилам комбинированного страхования автотранспортных средств стоимость восстановительного ремонта не равна и не превышает 75% страховой стоимости. Восстановительный ремонт целесообразен.
Стоимость транспортного средства на момент заявленного события в неповрежденном состоянии составляет: 2 185 400 рублей.
Восстановительный ремонт целесообразен, основания для расчета стоимости годных остатков отсутствуют, расчет не производится.
Оценивая вышеназванное экспертное заключение по правилам ст.86 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что данное заключение составлено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ. Заключение содержит ответы на все поставленные судом вопросы. При этом выводы, изложенные в экспертном заключении, являются непротиворечивыми, основанными на исследовании материалов дела, содержат подробное описание проведенного исследования. Оснований не доверять указанному выше заключению экспертизы у суда не имеется, поскольку оно дано квалифицированным экспертом, с соблюдением процессуального порядка, является полным, обоснованным и мотивированным. Сделанные экспертом выводы аргументированы, согласуются с письменными материалами дела, заключение эксперта отвечает требованиям ГПК РФ. Каких-либо данных о заинтересованности эксперта в исходе дела суду не представлено.
Данное заключение полностью отвечает принципам относимости и допустимости доказательств и принимается судом. Каких-либо доказательств, опровергающих выводы указанного выше экспертного заключения, суду не представлено.
Оснований, предусмотренных статьей 87 ГПК РФ, для назначения по делу повторной либо дополнительной экспертизы в ходе судебного разбирательства судом не установлено.
Таким образом, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего ФИО2, согласно экспертному заключению, составленному в рамках проведенной судебной экспертизы составляет 470 900 рублей, а согласно заключению САО «ВСК» стоимость восстановительного ремонта составила 696 670 рублей, следовательно, в рамках рассматриваемого дела следует признать, что САО "ВСК" обязанность по выплате страхового возмещения потерпевшему ФИО2 выполнена в полном объеме.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требование САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг У-22-67947/5010-007 от 13.07.2022 является правомерным, а потому подлежащим удовлетворению.
Рассматривая заявление САО «ВСК» в части распределения расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Правовые основы деятельности финансовых уполномоченных регулируются Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в статье 26 которого закреплено право финансовых организаций обжаловать в суд решения финансовых уполномоченных в случае несогласия с ними. Однако, процессуальный порядок подачи и рассмотрения судами таких жалоб ни этим законом, ни нормами Гражданского процессуального кодекса не установлены.
Нормы статей 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривают распределение судебных расходов между сторонами, то есть, в соответствии с положениями статей 34 и 38 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации распространяются на исковое производство.
Оснований для применения по аналогии норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, касающихся распределения судебных расходов между сторонами, не имеется, поскольку в данном случае у заинтересованного лица (Финансового уполномоченного) отсутствует материально-правовой интерес в исходе дела.
Также согласно разъяснениям, изложенным в п.137 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", с финансового уполномоченного не могут быть взысканы судебные расходы сторон, понесенные при оспаривании решения финансового уполномоченного, за исключением случаев вынесения им заведомо незаконного решения (часть 4 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном).
Расходы финансового уполномоченного, понесенные при рассмотрении судом дела об отмене его решения, не могут быть взысканы с лиц, участвующих в деле (статья 6 ГПК РФ, статья 11 Закона о финансовом уполномоченном).
Исходя из положений статей 98, 100 и 103 ГПК РФ в случае отказа судом в удовлетворении заявления страховой организации об обжаловании решения финансового уполномоченного судебные расходы, понесенные потребителем финансовых услуг, подлежат взысканию со страховщика, а в случае удовлетворения заявления страховщика понесенные им судебные расходы возмещению не подлежат.
С учетом изложенного, правовых оснований для распределения судебных расходов, понесенных заявителем, не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
заявление САО "ВСК" об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить.
Отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-22-67947/5010-007 от 13.07.2022, вынесенного по итогам рассмотрения обращения ФИО2 в отношении САО "ВСК".
В удовлетворении требования САО "ВСК" о распределении судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения - 10 января 2023 года.
Судья С.Н.Степанова