Дело № 2-602/2025

УИД 91RS0009-01-2025-000035-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2025 года г. Евпатория

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего, судьи - Слободюка Е.В.

при секретаре - Семяннистой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковыми требованиями к неограниченному кругу наследников ФИО4.

Просит взыскать в пользу РНКБ (ПАО) с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а именно: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов, 0 руб. – задолженность по оплате комиссии, <данные изъяты> руб. – сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Взыскать в пользу РНКБ (ПАО) с наследников ФИО4 судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между РНКБ (ПАО) с ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заёмщика. В настоящее время истцу стало известно о смерти заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дату смерти, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., а именно: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов, 0 руб. – задолженность по оплате комиссии, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. С момента смерти и до настоящего времени в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору либо не производились, либо сумма погашений была недостаточной для погашения задолженности. Согласно договору коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового случая, если он намерен воспользоваться право на получение страховой выплаты сообщить страховщику. РНКБ Банк (ПАО) являясь выгодоприобретателем, обладает теми же правами обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Исполняя требования законодательства, банк как выгодоприобретатель, обратился в страховую компанию, и впоследствии получил отказ в выплате, в связи с отсутствием правовых оснований к производству страховой выплаты.

Протокольным определением Евпаторийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве в качестве соответчиков привлечены администрация <адрес>, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в <адрес> и <адрес>.

Протокольным определением Евпаторийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчиков администрации <адрес>, Межрегионального территориальное управление Росимущества в <адрес> и <адрес> на ФИО2, ФИО6.

В судебное заседание участники процесса не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном порядке. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя РНКБ (ПАО), другие участники процесса о причинах неявки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК Российской Федерации представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ (ПАО) и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб. (п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита)

В соответствии с п. 2,3 Индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договор, срок возврата денег – с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, состоящего из индивидуальных условий и общих условий, действующих на ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 15,5%.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 47. Размер ежемесячного аннуитетного платежа <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты>15 руб. Оплата производится ежемесячно до 7 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что для исполнения кредитного договора используется банковский счет физического лица №, валюта счета – рубль Российской Федерации.

Пунктом 12 Индивидуальных условий настоящего кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, то есть, приняты взятые на себя по кредитному договору обязательства, соответственно договор считается заключенным.

В соответствии с выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком перечислено на счет ФИО4 денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, банком выполнены взятые на себя обязательства, открыт счет, перечислены денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Евпаторийским городским отделом ЗАГС департамента ЗАГС Министерства юстиции Республики Крым.

С учетом того, что ответчиком на момент смерти не погашена сумма кредита, процентов по кредиту, возникла задолженность по договору, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности и выпиской по счету.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма непросроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., просроченная комиссия составляет 0 руб., сумма процентов составляет <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг составляет <данные изъяты> руб., неустойка составляет <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

При заключении кредитного договора ФИО4 на основании поданного заявления был включен в программу страхования.

В ответ на заявление РКНБ (ПАО) ООО «РНКБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был включен в список застрахованных лиц по договору страхования на основании подписанного им заявления № на присоединение к договору коллективного страхования заёмщиков потребительских кредитов по программе страхования. Страховым случаем по договору страхования и программе страхования, в том числе является «Смерть в результате заболевания» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, указанного в п. 2.2.1 Заявления на присоединение в договору коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов. При этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Соответственно, обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает при наступлении предусмотренного договором страхования случая, если таковое событие не является событием, исключённым из страховых рисков п. 2.5 Договора. В соответствии с условиями п. ДД.ММ.ГГГГ. Договора, не являются страховыми рисками и страховыми случаями случаи, вызванные заболеваниями, состояниями, диагностированными у застрахованного лица до начала срока страхования. Согласно представленной копии документа Протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ГБУЗ РК «Евпаторийская городская больница», причина смерти ФИО4: п. 34-Основное заболевание – Сахарный диабет 2 тип, с множественными осложнениями: нефропатия, постинфарктный кардиосклероз (задняя стенка), последствия перенесенных инфарктов головного мозга обоих полушарий. Осложнение основного заболевания – Тромбоэмболия легочной артерии, гипостатическая пневмония. Гидроторакс слева (500 мл), гидрофроз левой почки. Острая сердечная, дыхательная и почечная недостаточность. Кардиальный цирроз печени. Отек головного мозга. Уремический гастрит. Дистрофия внутренних органов. Согласно представленной копии документа – Выписки из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ РК «Евпаторийская городская больница» ФИО4 с 2014 года состоит на диспансерном учете в данном лечебном учреждении с диагнозом: ИБС. Атеросклеротический и постинфарктный кардиосклероз, с 2020 года – сахарный диабет 2 тип, средней степени тяжести. Хроническая ишемия мозга (Ишемический инсульт от 2018 года – согласно копии документа – Посмертный эпикриз № от ДД.ММ.ГГГГ). На основании указанного выше. Заболеваниями Постинфарктным кардиосклерозом и сахарным диабетом 2 типа ФИО4 страдал до начала действия договора страхования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, сахарный диабет 2 типа и постинфарктный кардиосклероз, которые имелись у ФИО4, привели к смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записями в документе – Протоколе патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ, выданном ГБУЗ РК « Евпаторийская городская больница». При заключении договора страхования, ФИО4 знал о ом, что страдает заболеваниями – сахарный диабет 2 типа и постинфарктный кардиосклероз и состоит на диспансером учете по данным заболеваниям в ГБУЗ РК «Евпаторийская городская больница.

В п. 1.6 договора указано, что лица, которые на момент подписания заявления страдают сахарным диабетом, могут быть застрахованы только при условии письменного уведомления страховщика об указанных выше обстоятельствах и состояниях здоровья при подписании страхователем заявления. Заявление о состоянии здоровья от ФИО4 до подписания заявления № на присоединение к договору коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов по программе страхования не поступало страхователю, не поступало страховщику. В своем заявлении на присоединение к договору коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов, являющегося неотъемлемой частью договора ФИО4 заявляет, что ознакомлен с событиями, которые не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями, если они произошли в результате заболеваний и их последствий, имевшие место до начала срока страхования. В своем заявлении ФИО4 указывает, что присоединяется к программе страхования, подтверждает, что на момент подписания настоящего заявления он обладает полной информацией о состоянии своего здоровья, не находится в состоянии угрожающем жизни и здоровью, не страдает сахарным диабетом. В случае изменения информации, изложенной в настоящем заявлении, обязуется незамедлительно, в течение 10 рабочих дней уведомить об этом банк и/или страховщика. Принимает на себя ответственность за полноту и правдивость сведений. О правовых последствиях сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в настоящем заявлении, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления предупрежден.

В связи с чем ООО «РНКБ Страхование» не имеет правовых оснований к производству страховой выплаты по договору коллективного страхования от несчастных случае и болезней заемщиков потребительских кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении произошедшего события с застрахованным лицом ФИО4 в размере <данные изъяты> руб.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Положениями ст. 1111 ГК Российской Федерации предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Евпаторийского городского нотариального округа ФИО7 к наследству умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заведено наследственное дело №.

Согласно свидетельству о рождении серии II-АП №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО6, о чем в книге регистрации актов о рождении ДД.ММ.ГГГГ произведена запись за №. Родителями указаны: отец – ФИО4, мать ФИО5.

Из свидетельства о заключении брака серии I-АЯ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Евпаторийским городским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Министерства юстиции Республики Крым, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО2 заключили брак, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении брака №.

В соответствии со справкой о заведении наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6, ФИО2 являются наследниками, обратившимися к нотариусу.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1152 ГК Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 ГК Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснений, изложенных в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежало помещение площадью 18,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, гараж 7.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес> сообщает, что за ФИО4 в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль Фольксваген Т4, г.р.з. <данные изъяты>, номер кузова VIN №, ДД.ММ.ГГГГ регистрация указанного автомобиля прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Как установлено судом, наследники приняли наследство путем подачи соответствующего заявления нотариуса, в порядке п.1 ст. 1153 ГК РФ.

Кроме того, судом также установлено, подтверждено выпиской по счету, что после смерти наследодателя наследником не исполнялись обязательства по кредитному договору, соответственно, Банк вправе требовать возврата суммы Кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию по ? с ФИО2, ФИО6.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

Истцом при обращении в суд с иском оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию по ? с ФИО3, ФИО6.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по долгам наследодателя – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу РНКБ (ПАО) ? долю задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу РНКБ (ПАО) ? долю задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу РНКБ (ПАО) ? расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу РНКБ (ПАО) ? расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В. Слободюк