Решение по делу № 2-1742/2023 от 03.10.2023 - о признании договора незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, исключить сведения о кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

Дело № 2-1742/2023

54RS0009-01-2023-001562-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» октября 2023 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Яроцкой Н.С.,

при секретаре Рыжковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «МКК Русинтерфинанс» о признании договора незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, исключить сведения о кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «МКК Русинтерфинанс» о признании кредитного договора № от 14.03.2021 г. между кредитной организацией и истцом незаключенным, обязании ООО «МКК Русинтерфинанс» прекратить обработку персональных данных истца, исключении несоответствующих действительности сведений из кредитной истории истца, возложении на ответчика судебных расходов, взыскании с ООО «МКК Русинтерфинанс» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. и государственной пошлины в размере 300 руб.

В обоснование исковых требований указано, что по адресу регистрации истца поступило исковое заявление ООО «МКК Русинтерфинанс» о взыскании задолженности по договору займа № от 14.03.2021 г., заключенному между ФИО1 и кредитной организацией, в размере 37 976,65 руб., в том числе основной долг – 16 500 руб., проценты – 20 176,65 руб., госпошлина – 1 300,30 руб.

В иске было указано, что договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» со всеми правилами проведения идентификации личности, выполнен перевод денежных средств.

Кредитор сообщает, что провел проверку личности заемщика посредством предоставления фотографий, в которых содержатся изображения первой страницы паспорта и лица заемщика.

Представлена фотография первой страницы паспорта отдельно от лица заемщика.

Но доказательств того, что лицо заемщика, сфотографированного вместе с паспортом, соответствует внешности изображения с первой страницы, не представлено. Это является подтверждением того, что нарушены правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Установить, что электронная подпись получена с использованием мобильного телефона именно должником, не представляется возможным.

Договор был заключен неизвестным лицом с неподтвержденной личностью.

Договор именно с ФИО1 не заключался и считается безденежным, следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по договору займа, уплате процентов не имеется.

Финансовых обязательств перед ООО «МКК Русинтерфинанс» у истца нет, так как ФИО1 никаких договоров с данной организацией не заключала, ничего не подписывала, передача денежных средств на ее счета не производилась. Никакого письменного согласия на обработку своих персональных данных истец не давал и не может сказать, почему воспользовались его персональными данными.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени его проведения. Просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО «МКК Русинтерфинанс» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом о месте и времени его проведения. Просил рассматривать дело в свое отсутствие. В письменных пояснениях не согласился с заявленными исковыми требованиями по следующим основаниям.

Договор займа между ООО «МКК Русинтерфинанс» и ФИО1 является публичной офертой, размещенной на сайте организации https://ekapusta.com, и считается заключенным с момента осуществления клиентом следующих действий:

- ввод в регистрационную форму, которую организация предоставляет на сайте <данные изъяты>, паспортных, анкетных и контактных данных;

- подтверждение своего согласия в отношении прав организации на обработку персональных данных, указанных клиентом, для получения займа, и запрос организацией кредитной истории клиента;

- предоставление согласия с индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

- ввод кода подтверждения, высланного на мобильный телефон клиента, указанный в анкете, о присоединении к публичной оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа.

Организация предоставила клиенту всю необходимую информацию для заключения договора займа и перечислила указанную сумму. Договор вступил в юридическую силу.

Фотографии с паспортом предоставлены не были.

На основании изложенного ответчик полагал, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив доводы иска и возражений, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432, ст. 808, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено следующее.

Согласно исковому заявлению ООО «МКК Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, поданному в судебный участок № судебного района, в котором создан Нижнесергинский районный суд, ООО «МКК Русинтерфинанс» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу по договору займа № от 14.03.2021 г. денежные средства в размере 36 676,65 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 300,30 руб.

В обоснование иска ООО «МКК Русинтерфинанс» указано, что 14.03.2021 г. между ФИО1 и ООО «МКК Русинтерфинанс» был заключен договор займа № путем подписания простой электронной подписью. При оформлении договора ФИО1 заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте <данные изъяты>, при помощи указанного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символом направляется ФИО1 на указанный номер телефона, она пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС-сообщении). Электронная подпись генерируется индивидуально, повторно воспользоваться паролем невозможно.

Для проведения проверки ООО «МКК Русинтерфинанс» требует заемщика предоставить фотографии, в которых содержатся следующие изображения:

- заемщик фотографирует первую страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и свое лицо – данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика;

- фотография первой страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации заемщика.

После выполнения вышеуказанных действий по реквизитам, указанным ФИО1 при регистрации на сайте <данные изъяты>, был выполнен перевод денежных средств в размере 16 500 руб. на банковскую карту <данные изъяты> №.

ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом (л.д. 5-6).

В соответствии с публичной офертой и общими условиями предоставления микрозайма ООО «МКК Русинтерфинанс», займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий:

- ввод заемщиком в регистрационную форму, которую займодавец предоставляет на сайте <данные изъяты> паспортных, анкетных и контактных данных заемщика;

- подтверждение своего согласия в отношении прав займодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, и запрос займодавцем кредитной истории заемщика;

- согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, предоставленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)»;

- ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа (л.д. 25 оборот – 27).

В материалы дела представлены индивидуальные условия договора потребительского займа № от 14.03.2021 г. между ООО «МКК Русинтерфинанс» и ФИО1, в соответствии с которыми займодавец предоставил заемщику сумму займа или лимит кредитования в размере 16 500 руб. на срок 7 дней с 15.03.2021 г. по 21.03.2021 г. (договор действует до момента полного погашения займа) под 0,99 % от суммы займа в день за каждый день пользования займом. Процентная ставка составляет 361,350 % годовых. Указано, что заемщик соглашается с общими условиями договора (л.д. 28).

Ответчиком приложена анкета клиента – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., от 20.12.2020 г., в которой указаны личные и контактные данные:

- телефон: №;

- дополнительные контактные телефоны: №;

- e-mail: <данные изъяты>;

- адрес регистрации по месту жительства: <адрес>

- паспорт <данные изъяты> (л.д. 31 оборот – 32).

Согласно сведениям ООО «МКК Русинтерфинанс», организация перечислила денежные средства в размере 16 500 руб. по договору займа № от 14.03.2021 г. через <данные изъяты> 14.03.2021 г., №. Ввиду ликвидации ООО КБ «Платина» документы, подтверждающие перечисление денежных средств через указанную платежную систему от ООО КБ «Платина» в адрес ООО «МКК Русинтерфинанс» не предоставляются (л.д. 30 оборот – 31).

В подтверждение того, что кредитные денежные средства от ООО «МКК Русинтерфинанс» в размере 16 500 руб. истцу не поступали, ФИО1 представлены выписки из принадлежащих ей банковских счетов:

- счет № (№) в <данные изъяты>

- счет № в <данные изъяты>

- счет № (№) в <данные изъяты>;

- счет № (№) в <данные изъяты>;

- счет № в <данные изъяты>;

- счет № в <данные изъяты>»;

- счет № в <данные изъяты> (л.д. 8-17).

В ответ на запрос суда 01.08.2023 г. УФНС России по Свердловской области предоставило сведения о банковских счетах ФИО1 от 31.07.2023 г, из которого следует, что в списке счетов, принадлежащих истцу отсутствует счет в <данные изъяты>, на который был перечислен заем (л.д. 57-60).

Из ответа <данные изъяты> от 04.09.2023 г. на судебный запрос следует, что карта №, счет №, выпущена на имя Б.А.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 78).

Судом направлялись запросы операторам связи, исходя из ответов <данные изъяты>, <данные изъяты> установить абонента, которому принадлежит номер телефона +№ не удалось.

В соответствии с выше приведенными положениями закона, договор займа считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статьи 432, 808, 434, 160 ГК РФ).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, для разрешения данного спора следует установить факт заключения договора займа, его условия, а также перечисление суммы займа заемщику.

Ответчик указал, что заемные денежные средства в размере 16 500 руб. в рамках рассматриваемого кредитного договора были перечислены истцу на карту №.

Между тем, согласно ответу <данные изъяты>, указанная карта принадлежит не ФИО1, а иному лицу.

Следовательно, оснований для вывода о перечислении денежных средств на счет истца не имеется.

Кроме того, в своем исковом заявлении ООО «МКК Русинтерфинанс» утверждает, что для проведения проверки ООО «МКК Русинтерфинанс» требует заемщика предоставить фотографии, в которых содержатся следующие изображения: заемщик фотографирует первую страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и свое лицо – данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика; фотография первой страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации заемщика.

Между тем ООО «МКК Русинтерфинанс» в ответ на запрос суда сообщило, что фотографии предоставлены не были.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истец денежные средства от ООО «Русинтерфинанс» по договор № от 14.03.2021 г не получал, а также не поручал третьему лицу получение денежных средств по договору займа. Следовательно, договор займа является незаключенным.

Из материалов дела следует, что анкету от имени ФИО2 заполняло иное лицо. Код доступа направлен на номер телефона, не принадлежащему истцу, денежные средства переведены на банковскую карту не принадлежащую истцу.

На основании изложенного суд делает вывод о том, что денежные средства не были перечислены на счет ФИО1, следовательно, исковые требования о признании договора незаключенным подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу п. 4 названной статьи, в случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью.

В статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» указано, что обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных

Согласно ст. 17 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ, если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Статьей 24 названного закона предусмотрено что лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (ч.1).

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (ч.2).

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика код доступа.

Из представленных документов следует, что от имени истца была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация.

Учитывая, что заявку на получение займа с согласием на обработку персоналньым данным истец не подавал, следовательно, ответчик в установленном Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ порядке согласие истца на обработку его персональных данных в рамках договора займа не получал, в связи с чем суд находит законным требование истца об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных.

В соответствии с п. 1 и 1.1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом

В силу пп. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) в том числе о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах.

По смыслу закона недостоверная информация о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств предполагает несение таким заемщиком определенных неблагоприятных последствий, в частности в виде невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других кредитных организациях.

Учитывая изложенное, суд полагает, что исковые требования об исключении несоответствующих действительности сведений из кредитной истории истца подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В соответствии с положениями ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Между тем оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания с ответчиков компенсации морального вреда не имеется.

Нарушение прав истца в сфере обработки персональных данных, было вызвано не виновными действиями ответчика, а действиями иных неустановленных третьих лиц, которые воспользовались персональными данными истца и от его имени оформили заявку на сайте ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. (л.д. 4). Следовательно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «МКК Русинтерфинанс» - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от 14.03.2021 г. незаключенным. Обязать ООО «МКК «Русинтерфинанс» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и исключить из кредитной истории ФИО1 сведения о кредитном обязательстве по кредитному договору № от 14.03.2021.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Яроцкая Н.С.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2023