№

37RS0005-01-2022-002508-17

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Фищук Н.В., при секретаре Макаровой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 13 мая 2019 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 г. (решение № 01/16 от 25 января 2016 г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). 31 января 2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банк об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Условия Кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также График платежей получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным. В соответствии с п.1.8 Условий предоставления кредита клиент возвращает Банку кредит и начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки требование исполнено не было. По состоянию на 07.09.2022 размер задолженности за период с 13.12.2020 по 07.09.2022 составляет 596 889,33 руб., из них: 79 458,92 руб. - задолженность по процентам, 511 800,20 руб. – задолженность по основному долгу, 5 330,21 руб. – задолженность по неустойкам, 300 руб. – задолженность по комиссиям. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 596 889,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168,89 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения истец не возражает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Судом установлено, что 13 мая 2019 года ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключили кредитный договор на предоставление потребительского кредита «Адресный 12,9 %».

Согласно Индивидуальным условиям договора сумма кредита составляет 480000 руб., срок кредита - 60 мес., процентная ставка 12,9 % годовых, сумма платежа по кредиту – 13524 руб.

При заключении договора ответчик также согласилась на предоставление следующих дополнительных услуг: кредитное информирование за пропуск минимального платежа: впервые - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период - 2200 руб., комиссия за услугу «Пропускаю платеж» - 300 руб., услуга «Гарантированная ставка», комиссия за услугу «Автопогашение» - 29 руб. за проведение каждой операции.

13 мая 2019 года ФИО1 дала Банку распоряжение на перевод страховой премии в размере 115200 руб. с её счета на счет <данные изъяты>

Согласно Тарифу «Адресный» установлена неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Договор подписан ФИО1 электронно.

В соответствии с условиями кредитного договора оформлен График платежей с указанием периодичности и сроков внесения ежемесячных платежей, а также реквизитов счета.

Согласно п. 1.3. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии клиента с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Из п.п. 1.6.-1.8. Условий следует, что датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (Рубль), номер которого указан в Согласии (п. 2.1. Условий).

Разделом 3 Условий установлен порядок погашения задолженности.

Порядок пользования дополнительными услугами по договору установлен Разделом 5 Условий.

В соответствии с п. 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Согласно пунктам 6.5. Условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 последний платеж в погашение задолженности внесла 13 апреля 2020 года.

В связи с указанными обстоятельствами Банк 13 мая 2021 года направил в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в сумме 596889,40 руб. в срок до 27.06.2021 включительно. С указанной даты начисление комиссий и процентов по договору Банк не производил.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика за период с 13.12.2020 по 07.09.2022 составляет 596 889,33 руб., из них: 79 458,92 руб. - задолженность по процентам, 511 800,20 руб. – задолженность по основному долгу, 5 330,21 руб. – задолженность по неустойкам, 300 руб. – задолженность по комиссиям.

При разрешении вопроса о размере задолженности по основному долгу, процентам, неустойке и комиссиям, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей по кредитному договору банком в соответствии с условиями кредитного договора начислена неустойка по ссудному договору исходя из 20 % годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Неисполнение, или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему до настоящего времени неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.05.2019 в сумме 596889,33 руб.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 9 168,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору от 13.05.2019 № в размере 596 889 руб. 33 коп., из них: 79 458 руб. 92 коп. - задолженность по процентам, 511 800 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу, 5 330 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам, 300 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 168 руб. 89 коп., а всего 606 058 (шестьсот шесть тысяч пятьдесят восемь) руб. 22 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук