Дело № 2-170/2023 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бойцовой Н.А.

при секретаре судебного заседания Кухаревой З.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указало следующее. 05.01.2021 истец и ответчик заключили кредитный договор <***> на сумму 507 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 14,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 507 000 руб. на счет заемщика, открытый в банке. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Ответчик был ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора, памяткой по услуге SMS пакет, описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии со 2 разделом общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный одному месяцу, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списание со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 036 руб. 19 коп., с 20.10.2021 – 12 405 руб. 42 коп., с 20.01.2022 – 12 106 руб. 42 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,0 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 19.03.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.04.2022. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). По графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен 20.01.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с с 19.03.2022 по 20.01.2026 в размере 134 651 руб. 95 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.12.2022 задолженность заемщика по договору составила 607 761 руб. 16 коп., из которых: 448 902 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 21 515 руб. 14 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 134 651 руб. 95 коп. – убытки банка, 2 691 руб. 78 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 309, ст. 310, ст. 330, п. 2 ст. 434, п. 2 ст. 809, ст. 811, п. 1 ст. 819, ст. 820, Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по договору от 05.01.2021 <***> в размере 607 761 руб. 16 коп. из которых: 448 902 руб. 29 коп. – сумма основного долга; 21 515 руб. 14 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 134 651 руб. 95 коп.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 691 руб. 78 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 277 руб. 61 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом заранее и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом заранее и надлежащим образом, однако неоднократно направляемую ему судом корреспонденцию не получает, она возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». В связи с изложенным суд считает, что указанное лицо уклоняется от получения судебных извещений и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и не содержит запрета на включение условий о начислении неустойки в кредитный договор.

Судом установлено, что 05.01.2021 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 507 000 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых (далее по тексту – договор). Дата ежемесячного платежа - 5 число каждого месяца. Ежемесячный платеж составляет 12 036 руб. 19 коп. Срок возврата кредита определен в соответствии с графиком погашения кредита.

ФИО1, ознакомившись с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными ООО «ХКФ Банк», графиком платежей, выразил свое согласие с ними, а также согласие с Общими условиями Договора, обязался их неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Как следует из Раздела 1 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование данным кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.

Во исполнение условий договора потребительского кредита банк предоставил заемщику ФИО1 кредит размере 507 000 руб., которые были зачислены на счет заемщика. Доказательств обратного суду не представлено. Кроме того, факт получения вышеуказанных денежных средств ответчиком подтверждается тем обстоятельством, что в счет погашения задолженности им осуществлялись платежи по кредитному договору.

В силу п. 1.2 раздела Общие положения Услуги «СМС—пакет» услуга «смс-пакет» предоставляется на платной основе. Стоимость услуги устанавливается в тарифах банка по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц и доводится до сведения клиента в заявлении о предоставлении кредита при заключении договора.

Согласно п.1.4 раздела I Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 2 раздела III Общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета.

Из п. 1 раздела III Общих условий договора следует, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п. 4 Раздела III Общих условий Договора банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору от 05.01.2021 ООО «ХКФ Банк» направил ответчику 19.03.2022 требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в размере 607 761 руб. 16., в котором предложил ответчику в течение 30 календарных дней с момента направления требования вернуть указанную задолженность, а также указал, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме и возмещении судебных расходов. Доказательств исполнения данного требования в добровольном порядке на день разрешения заявленных исковых требований ответчиком не представлено.

Установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, с момента заключения договора допускал нарушения предусмотренного графиком платежей порядка возврата кредита и выплаты процентов по нему, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.12.2022 составляет 607 761 руб. 16 коп., из которых: 448 902 руб.29 коп. - основной долг, 21 515 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 691 руб. 78 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 134 651 руб. 95 коп. – убытки банка.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо доказательств ее (задолженности) отсутствия не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 277 руб. 61 коп.

16 января 2023 года Бежецким межрайонным судом Тверской области вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований, в пределах 617 038 руб. 77 коп.

По правилам ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым сохранить обеспечительные меры в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.01.2021 в размере 607 761 (шестьсот семь тысяч семьсот шестьдесят один) рубля 16 копеек, из которых 448 902 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 21 515 руб. 14 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 134 651 руб. 95 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 691 руб. 78 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 277 рублей (девять тысяч двести семьдесят семь) рублей 61 копейки.

Принятые определением судьи Бежецкого межрайонного суда Тверской области от 16 января 2023 г. обеспечительные меры в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме принято 20 марта 2023 года.

Председательствующий