УИД 42RS0020-01-2022-001896-60

Дело № 2-151/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Осинники 10 марта 2023 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.,

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 просит взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с наследников № задолженность по кредитному договору № № от 22.06.2020 в размере 327 184,63 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 327 184,63 рублей, задолженность по кредитному договору № № от 05.05.2022 в размере 122 341,51 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 122 015,16 рублей, по сумме начисленных процентов 326,35 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 695,26 рублей.

Требования обосновывает тем, что 22.06.2020 между ПАО «Банк Уралсиб» и №. заключен кредитный договор № №. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 492 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 8,9% годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием задолженности Банк направил ответчику 29.07.2022 уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить задолженность в установленный срок. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 08.08.2022 задолженность составляет 327184,63 рублей, в том числе: по кредиту 327 184,63 рублей.

Также 05.05.2022 между ПАО «Банк Уралсиб» и №. заключен кредитный договор, подписано уведомление № № от 05.05.2022 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 40 000 рублей, лимит кредитования был изменен до 160 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 30% годовых, по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 49,9% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств. Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно Договору, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 132 004,22 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашении предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 18.08.2022 в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращена кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком требование Банка не исполнено. По состоянию на 07.11.2022 задолженность заемщика перед банком составляет 122 341,51 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 122 015,16 рублей, по сумме начисленных процентов 326,35 рублей. ПАО «Банк Уралсиб» стало известно, что № умер. Наследником является супруга ФИО1 Полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с наследников, либо погашена за счет наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела судом для участия в деле в качестве соответчика привлечен наследник № – сын ФИО2. В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО СК «Уралсиб Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Уралсиб Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель направил отзыв на иск (л.д. 140), оставили разрешение требований на усмотрение суда.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.06.2020 между ПАО «Банк Уралсиб» и №. заключен кредитный договор, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.28-30). Согласно условий договора сумма кредита составляет 492 000 рублей, кредит предоставлен на срок по 22.06.2025 включительно. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере 8,90% годовых.

Согласно п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита – кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на Счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих условий договора составляет 10190 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей. Дата платежа 22 число каждого месяца. Периодичность платежей ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

Согласно уведомления о зачислении денежных средств, выписки по счету, денежные средства в размере взятого кредита были зачислены на счет № 22.06.2020 (л.д.41).

Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Кроме того, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и №. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от 05.05.2022 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 40000 руб. Лимит кредитования был изменен до 160 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 30% годовых. Согласно договору, использование ответчиком установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг, с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.49-50).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 132004,22 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д.45-47,48).

Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, 18.08.2022 Банком в адрес ответчика были направлены уведомления (Заключительные требования) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.54, 55-56). Однако Требования Банка не исполнены.

По состоянию на 08.08.2022 задолженность по кредитному договору № № от 08.05.2021 составляет 327184,63 рублей, в том числе по кредиту 327184,63.

По состоянию на 07.11.2022 задолженность по кредитному договору № № составляет 122 341,51 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 122015,16 рублей, по процентам 326, 35 рублей.

Судом расчеты представленные банком (л.д.23-24, 45-47), проверены и признаны верными.

Судом установлено, что № умер №, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.103,12) и его обязательства перед Банком остались неисполненными.

ПАО «Банк Уралсиб» в своем исковом заявлении указывает, что указанные суммы должны быть взысканы в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с наследников №

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса ФИО3 от 08.12.2022 (л.д.75) после смерти №., последовавшей № заведено наследственное дело № №. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились: супруга наследодателя - ФИО1, сын наследодателя - ФИО2. 17.11.2022 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на: земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящихся по адресу: №, реестр № №, денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», реестр №№. 25.11.2022 ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на: земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящихся по адресу: №, денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России, реестр № № (л.д.75, 76,77-копии свидетельств о праве на наследство по закону).

Согласно записи акта о заключении брака № №, между № и № В.В. (Носовой) заключен брак 13.08.2016 (л.д.102).

Согласно записи акта о рождении ФИО2 является сыном ФИО1 и №. (л.д.101).

Таким образом, наследниками первой очереди по закону после смерти №. являются ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Для установления наследственного имущества и его стоимости, судом направлены запросы.

В отделениях Сибирского банка ПАО Сбербанк ФИО4 имел счета, остаток на 09.05.2022 составил 375,14 рублей: 26,95 +64,30+ 283,89 (л.д.124).

Согласно действующей региональной базе данных № получателем пенсии (иных выплат)по линии органов ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не значился (л.д.126).

По сведениям Осинниковского отдела Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области (Росреестр) кадастровая стоимость: жилого дома, расположенного по адресу: №, кадастровый номер № составляет 233 436,32 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: №, кадастровый номер № 140 424 руб. (л.д.133).

Других наследников, принявших наследство, иную стоимость наследственного имущества, а также наличие другого наследственного имущества, суду установить не удалось.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Таким образом, судом установлено, что ФИО5 являются наследниками принявшим наследственное имущество после смерти ФИО4 17.11.2022 нотариусом ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и ФИО2 по 1/2 доли в праве на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу <...> (л.д.76,77). Поскольку обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, соответственно, ФИО1 и ФИО2 принявшие наследство после смерти № должны исполнить обязательство по возврату задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Всего стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО2, ФИО1 в порядке наследования по закону не превышает размер задолженности по кредитному договору, и составляет 374 235,46 рублей, в том числе: 233 436,32 руб. +140 424 руб.+ 375,14 руб.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

При этом, суд считает возможным руководствоваться кадастровой стоимостью недвижимого имущества, поскольку указанная информация является официальной, находится в общем доступе, и отражает действительную кадастровую стоимость недвижимого имущества, сторонами иной стоимости имущества не представлено, ходатайства о назначении оценочной экспертизы заявлены не были.

Наличие иного имущества у №. на дату смерти суду установить не удалось. Иных наследников суду также установить не удалось.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 08.08.2022 задолженность по кредитному договору № № от 08.05.2021 составляет 327184,63 рублей, в том числе по кредиту 327184,63, по состоянию на 07.11.2022 задолженность по кредитному договору № составляет 122 341,51 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 122015,16 рублей, по процентам 326, 35 рублей, всего 449 526,14 рублей.

Стороной ответчика возражений на исковое заявление не представлено, иного расчета задолженности, иной стоимости наследственного имущество, не представлено.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества меньше размера обязательств по кредитным договорам, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно подлежит взысканию сумма задолженности в пределах размера полученного наследства - в размере 374 235,46 рублей, следовательно, исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению частично на сумму 374 235,46 рублей. В удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» суд считает необходимым отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлеворенных требований.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст.88 ГПК РФ).

ри подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7 695,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № № от 14.11.2022 (л.д.7).

Исходя из размера заявленных требований на сумму 449 526,14 рублей, с учетом их частичного удовлетворения на сумму 374 235,46 рублей, размер удовлетворенных требований соответствует 83,25%, государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований, подлежащая взысканию с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца составит 6 406, 30 рублей. Во взыскании государственной пошлины в большем размере, суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, № ФИО2, 08№ в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № № от 22.06.2020; задолженность по кредитному договору № № от 05.05.2022, в размере 374 235,46 рублей, также взыскать государственную пошлину в размере 6 406,30 рублей, всего в размере 380 641,76 рублей (триста восемьдесят тысяч шестьсот сорок один рубль 76 копеек).

Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» в удовлетворении требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Осинниковский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года.

Судья А.М. Зверькова