Дело № 2-842/2023 (№2-6562/2022)

43RS0001-01-2022-010765-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 11 января 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету {Номер изъят} с лимитом овердрафта (кредитования) с {Дата изъята} в размере 50 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий и Тарифов банка по карте. Также ответчик выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, поручил банку ежемесячно списывать со своего счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки. Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64 110,22 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору по состоянию на {Дата изъята} в размере 64 110,22 рублей, из них 49 956,45 рублей – основной долг, 5 648,69 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 000,00 рублей – штрафы, 9 153,77 рубля – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 123,31 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в том числе, надлежащим образом извещенного ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 55/2-3090/2018, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.Судом установлено и подтверждается материалами дела, что {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику была выпущена неименная карта к текущему счету {Номер изъят}.

Согласно условиям кредитного договора банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит при условии, что лимит овердрафта (кредитования) составляет 50 000 рублей, плата за пользование овердрафтом составляет 44,9 % годовых.

При заключении кредитного договора ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни, что подтвердил собственноручной подписью в разделе заявления «О дополнительных услугах».

Согласно Тарифами банковского продукта Карта «Стандарт 44.9/1» компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%, их них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

В соответствии с Тарифам по банковскому продукту банк вправе взимать комиссии за получение заемщиком наличных денег в кассах других банков, а также в банкоматах банка и других банков в размере 299 рублей и начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Как следует из иска, в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась погашать задолженность по договору путем размещения на своем текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных платежных периодов, составляющих 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

В соответствии с п. 2 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 470 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: 1) при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней, 2) при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентов в течение 21 календарного дня с момента направления.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, {Дата изъята} банком выставлены требования о полном досрочном погашении задолженности по договору, начислено 4 штрафа по 500 рублей каждый, 1 штраф – 1 000 рублей, 1 штраф – 2 000 рублей за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности (в соответствии с тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт»).

Указанные требования заемщиком не исполнены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

{Дата изъята} на основании заявления истца мировым судьей был вынесен судебный приказ {Номер изъят} о взыскании с ФИО1 задолженности по договору об использовании карты, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору об использовании карты в размере 64 110,22 рублей, в том числе, по внесению платежей по кредиту после обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения банка с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в заявленном размере.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком расчет, равно как и возражения по существу иска не представлены.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, штрафа и суммы комиссии за направление извещений обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 123,31 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 64 110,22 рублей, из которых:

- 49 956,45 рублей - сумма основного долга,

- 9 153,77 рубля - проценты за пользование кредитом,

- 5 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности,

- 5 648,69 рублей - сумма возмещения страховых взносов.

Взыскать с ФИО3, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 123,31 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.

Судья Н.В. Лопаткина

Решение16.01.2023