Дело № 2-108/2025
УИД 39RS0022-01-2024-001780-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
резолютивная часть
30 января 2025 года г. Черняховск
Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ульрих Е.Р., при секретаре судебного заседания Джалой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1006974 руб. 49 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25069 руб. 74 коп.
В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 749039 руб. под 2,9 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров. Истец принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. Ответчик исполняет обязанности ненадлежащим образом. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки – 280 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 178842 руб. 85 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Задолженность по процентам составляет – 279614 руб. 49 коп., комиссия за смс-информирование – 796 руб., просроченные проценты – 41749 руб. 83 коп., просроченная ссудная задолженность – 681517 руб. 03 коп., штраф за просроченный платеж – 3297 руб. 14 коп., общая задолженность – 1006974 руб. 49 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. В письменном ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассматривать дело без участия представителя истца.
Выслушав истца, свидетелей, исследовав материалы дела, и дав оценку всем доказательствам по делу в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3 ст. 307 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" – далее Закон).
Перечень условий индивидуальных условий договора изложен в ч. 9, 10, 13 статьи 5 Закона, в том числе сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).
Согласно требованию положений указанной нормы индивидуальные условия договора согласовываются между кредитором и заемщиком.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (ч. 23 ст. 5 Закона).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1 ст. 14 Закона).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона).
Как предусмотрено положениями п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> заключен договор № (л.д. 8) по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 749039 руб. на срок 60 календарных месяцев под 2,9 % годовых при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» - 18,9 % годовых, которая устанавливается начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору.
Согласно п. 6 договора заемщик обязан погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 13629 руб. 28 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – первое число каждого месяца. В случае применения по договору процентной ставки, предусмотренной при нецелевом использовании кредита, размер ежемесячного платежа увеличивается.
Согласно п. 11 договора, кредит выдан на потребительские цели. Цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от суммы кредита.
В соответствии с п. 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком, он обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Заемщик согласился на уступку банком прав требований по договору третьим лицам (п. 13 договора).
При заключении договора заемщик согласился с Общими условиями договора (п. 14 договора).
Заемщик просил банк перечислить сумму кредита на счет, открытый в банке: № (л.д. 8).
Договор подписан простой электронной подписью заемщика, путем проставления смс-кода 7141, направленного на номер телефона: <***>.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета заемщик дала согласие на получение дополнительной услуги: СМС-пакета, стоимость которой установлена в размере 199 руб. ежемесячно (л.д. 8).
Выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 подтверждается поступление ДД.ММ.ГГГГ заемных денежных средств в сумме 749039 руб., которыми заемщик воспользовался ДД.ММ.ГГГГ, то есть за сроком целевого использования займа, предусмотренным пунктом 11 договора. В связи с этим со ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начислены банком по ставке 18,9 % годовых.
Погашение задолженности произведено заемщиком частично в размере 178842 руб. 85 коп.
Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи по кредитному договору не производились. Доказательств обратному суду не представлено.
По соглашению № об уступке прав (требований), заключенному между <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, последнему уступлены в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, содержащихся в базе данных (л.д. 13).
Согласно п. 1.2 цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договора в качестве нового кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.
Задолженность по кредиту надлежащим образом ответчиком не погашается период просрочки продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, что предоставляет кредитору право требовать досрочного возврата заемщиком всей суммы задолженности (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Банк уведомил заемщика о задолженности, потребовав возврата задолженности в установленный законом срок (л.д. 10).
Согласно представленному истцом расчету, сомнений в правильности которого у суда не возникает, задолженность по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1006974 руб. 49 коп., из них 796 руб. – комиссия за смс-информирование, 41749 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 681517 руб. 03 коп. – просроченная ссудная задолженность, 279614 руб. 49 коп. – причитающиеся проценты, 3297 руб. 14 коп. – неустойка.
Доказательств погашения задолженности по договору суду не представлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства и доказательства их подтверждающие, суд приходит к выводу, что ответчиком заключен спорный кредитный договор, в соответствии с которым он, получив кредитные денежные средства, взял на себя обязательство по возврату кредита в срок установленный договором и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также нести установленную договором ответственность за ненадлежащее исполнений своих обязательств по договору. Образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк», который является правопреемником кредитора.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины – 25069 руб. 74 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1006974 (один миллион шесть тысяч девятьсот семьдесят четыре) руб. 49 коп., из них 279614 руб. 49 коп. – причитающиеся проценты, 796 руб. – комиссия за смс-информирование, 41749 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 681517 руб. 03 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3297 руб. 14 коп. – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25069 руб. 74 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Р.Ульрих
Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2025 года.
Судья Е.Р.Ульрих