Дело №2-4-94/2023
77RS0029-02-2023-007749-30
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Бетлица Калужской области 18 декабря 2023 г.
Кировский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А.,
при секретаре Шалдиной О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском, в котором указало, что 17.11.2022 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 450 000 руб. под 23,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 20.12.2022 и по состоянию на 22.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дней. Ответчиком в период пользования кредитом выплаты не производились. По состоянию на 22.03.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 548 339 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 450 000 руб., просроченные проценты – 36 105 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 137 руб. 75 коп., неустойка на просроченную ссуду – 113 руб. 02 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 руб. 05 коп., комиссия за ведение счета – 596 руб., дополнительный платеж- 28 931 руб. 04 коп., иные комиссии – 32 446 руб. 28 коп. Требование истца о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено, в связи с чем истцом инициирован настоящий иск.
На основании определения Тушинского районного суда г.Москвы от 04.09.2023 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Кировский районный суд Калужской области (л.д.41).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Также в иске указан, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному сведениями МОМВД России «Кировский» и УМВД России по Калужской области (л.д.63,64). Судебная корреспонденция вернулась в суд в связи с истечением срока хранения.
Согласно норм ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Кроме этого, регистрация по месту жительства является предусмотренным федеральным законом способом учета граждан в пределах Российской Федерации и носит уведомительный характер. Таким образом, осуществляя регистрацию по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства не только для реализации своих прав, но и в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.
Суд считает, что неполучение ответчиком ФИО1 судебной корреспонденции произошло по причине, зависящей от него, следовательно, документы считаются доставленными.
В соответствии со ст.ст.167,233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п.1,3 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 1).
В соответствии со статьей 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований пункта 3 статьи 845 ГК РФ.
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 19 июня 2012 г. №383-П, предусматривает в пункте 1.24, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Как следует из положений статьи 7 Федерального закона РФ от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.
Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи (часть 15).
Согласно п.14 ст.3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.
Согласно п.7 ст.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 17 ноября 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 450 000 руб. на срок 60 мес. под ставку 9,9% годовых, которая действует, если заказчик использует 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае ставка составляет 23,9% годовых (л.д.9-10).
Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 12 426 руб. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1 225 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 4 998,11 руб.
За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых (пункт 12 ИУ).
Факт предоставления ответчику 17.11.2022 кредита в сумме 450 000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д.8).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с невыполнением ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, банком ему было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в сумме 548 339,26 руб. в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.21), которое исполнено не было.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с 20.12.2022 по 22.03.2023 задолженность ответчика перед банком составила 548 339 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 450 000 руб., просроченные проценты – 36 105 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 137 руб. 75 коп., неустойка на просроченную ссуду – 113 руб. 02 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 руб. 05 коп., комиссия за ведение счета – 596 руб., дополнительные платежи (страхование жизни)- 28 931 руб. 04 коп., иные комиссии (за услуги «возврат в график», «гарантия минимальной ставки», комиссия за карту) – 32 446 руб. 28 коп. (л.д.6-7).
Представленный банком расчет признается судом обоснованным, поскольку выполнен математически верно, основан на выписке по счету, размер процентов соответствует предусмотренной договором процентной ставке и периоду неисполнения ответчиком обязательств по договору.
Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, должным образом не исполняет, в результате чего по состоянию на 22.03.2023 образовалась задолженность в размере 548 339 руб.26 коп., которая ответчиком не оспорена и подтверждается расчетом задолженности, суд находит требования истца о взыскании указанной задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8 683 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением №№ от 27.03.2023 (л.д.8а).
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 683 руб.39 коп,
На основании изложенного руководствуясь статьями 98,194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>:
1) задолженность по договору потребительского кредита № от 17.11.2022 за период с 20.12.2022 по 22.03.2023 в размере 548 339 (пятьсот сорок восемь тысяч триста тридцать девять) руб. 26 коп., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности- 450 000 руб., просроченных процентов- 36 105 руб. 12 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду - 137 руб. 75 коп., неустойки на просроченную ссуду - 113 руб. 02 коп., неустойки на просроченные проценты - 10 руб. 05 коп., комиссии за ведение счета- 596 руб., дополнительного платежа (страхование жизни)- 28 931 руб. 04 коп., иные комиссии (за услуги «возврат в график», «гарантия минимальной ставки», комиссия за карту) – 32 446 руб. 28 коп.
2) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 683 (восемь тысяч шестьсот восемьдесят три) руб. 39 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Н.А. Афанасьева
Решение суда принято в окончательной форме 21 декабря 2023 г.
Верно.
Судья Н.А.Афанасьева