Дело № 2-1109/2022

УИД 74RS0029-01-2022-000107-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2022 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе

председательствующего судьи Булавинцева С.И.

при секретаре Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным; встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (далее по тексту - ООО СК «Росгосстрах Жизнь») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования №№ от 10 ноября 2020 года недействительным, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование иска указано, что 10 ноября 2020 года между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен договор страхования на случай наступления страхового риска: смерть Застрахованного по любой причине. ФИО2 оплачена страховая премия 12000 рублей. Выгодоприобретателем указана ФИО1 При заключении договора страхования ФИО2 указаны недостоверные сведения, а именно отсутствие обращений за медицинской помощью в том числе по заболеваниям <данные изъяты> После смерти ФИО2 за выплатой страхового возмещения обратилась ФИО1 Из представленных медицинских документов следует, что на момент заключения договора страхования ФИО2 состояла на учете с 2015 года с диагнозом <данные изъяты>

ФИО1 подала встречный иск к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании страховым случаем по договору страхования № № от 10 ноября 2020 года смерть ФИО2 и взыскании страхового возмещения в размере 636562 рубля 12 копеек, штрафа в размере 318281 рубль (л.д. 99-100).

В обоснование иска указано, что при заключении договора страхования, подпись в документах ФИО2 не принадлежит, в том числе, в заявлении на страхование, следовательно каких-либо ложных сведений ФИО2 в страховую компанию о своем здоровье не предоставлялось.

В возражениях на встречный иск представитель истца ООО СК «Росгосстрах Жизнь» просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать, сославшись на то, что при заключении договора страхования страховая компания действовала в строгом соответствии с законом, ФИО2 оплачен взнос по договору страхования, что свидетельствует об акцепте оферты договора страхования. ФИО1 заявлены требования противоречащие обстоятельствам на которые она ссылается. Требование о взыскании штрафа является незаконным и необоснованным, поскольку прав потребителя истцом не нарушено. Просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер штрафа как несоразмерного последствиям нарушения обязательства (л.д. 144-147).

В судебное заседание представитель истца ООО СК «Росгосстрах Жизнь» не явился, повестка вручена 13 июля 2022 года, также судом предпринимались неоднократные попытки связаться по контактным телефонам с представителем ответчика, направлялось СМС извещение с указанием на необходимость обеспечения явки лиц оформлявших договор, однако требование суда исполнено не было. Исходя из изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и возможности рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Дело рассмотрено без участия ответчика ФИО1, извещенной о месте и времени рассмотрения дела, просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, частичному удовлетворению встречных исковых требований.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1, п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

С учетом ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 названного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 и п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Материалами дела установлено, что 10 ноября 2020 года между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен договор страхования на случай наступления страхового риска: смерть Застрахованного по любой причине. ФИО2 оплачена страховая премия 12000 рублей. Выгодоприобретателем указана ФИО1 страховая сумма – 636562 рубля 12 копеек.

Страховая премия 12000 рублей ФИО2 оплачена, что истцом признается и не оспаривается.

При заключении договора страхования ФИО2 в анкете указано в том числе об отсутствии обращений за медицинской помощью в том числе по заболеваниям <данные изъяты>

После смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125), за выплатой страхового возмещения обратилась ФИО1, что истцом признается, подтверждается пояснениями стороны ответчика, при этом суду пояснено, что заявление о выплате страхового возмещения от имени ФИО1 заполнено сотрудником страховой компании.

Из представленных медицинских документов следует, что на момент заключения договора страхования ФИО2 состояла на учете в <данные изъяты> с 26 февраля 2015 года, <данные изъяты>

По ходатайству стороны ответчика определением Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 18 мая 2022 года по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза.

В заключении эксперта № 303/2022 ООО «БНЭО» ФИО3 указано, что рукописный текст, подписи от имени ФИО2 и их расшифровка, расположенные в заявлении на страхование № № от 06 ноября 2020 года выполнены не ФИО2, а иным лицом; рукописный текст, подписи от имени ФИО1 и их расшифровка, расположенные в копии заявления на страховую выплату № № от 15 ноября 2021 года выполнены не ФИО1, а иным лицом. Также экспертом дополнительно указано, что рукописные буквенно-цифровые записи и их изображения, расположенные в следующих документах: заявление на страхование№ № от 06 ноября 2020 года, копии заявления на страховую выплату № № от 15 ноября 2021 года, доверенность от 06 ноября 2020 года от ФИО2 к ФИО4 к вышеуказанному заявлению на страхование, Декларация ПДЛ в отношении ФИО2 от 06 ноября 2020 года выполнены одним и тем же лицом (л.д. 163-193).

Экспертное заключение эксперта ФИО3 полное, мотивированное, последовательное, ясное, согласуется с обстоятельствами дела, экспертом дана подписка об уголовной ответственности, в связи с чем судом принимается данное заключение в качестве доказательства по делу.

Таким образом, принимая во внимание, что страховой компанией в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств предоставления заведомо недостоверных сведений ФИО2 на момент заключения договора страхования, то оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, вместе с тем, принимая во внимание, что договор страхования по иным обстоятельствам кроме заявленных страховой компанией не оспаривался, является действующим, наступило страховое событие – смерть застрахованного лица, то встречные исковые требования в части взыскания страхового возмещения подлежат удовлетворению, с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу выгодоприобретателя ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 636562 рубля 12 копеек.

Суд полагает необходимым отметить, что ООО СК «Росгосстрах Жизнь» является лицом, занимающимся страховой деятельностью на профессиональном уровне, в связи с чем должно обеспечивать надлежащий контроль за деятельностью своих сотрудников по оказываемым клиентам услугам страхование и нести соответствующую ответственность за некачественно оказанные услуги и отсутствие контроля за деятельностью своих сотрудников.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что встречные требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения ООО СК «Росгосстрах Жизнь» добровольно не исполнены, что послужило основанием для обращения в суд, то имеются основания для взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Размер штрафа составит 318281 рубль 06 копеек (636562 рубля 12 копеек х 50%).

Представителем истца ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заявлено о необходимости применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства

В силу положений п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Учитывая, что штраф является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные страховой компанией нарушения - отказа от добровольного удовлетворения требований потребителя, носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, принимая во внимание характер спора, отсутствие доказательств наступления для истца негативных последствий, выяснение существенных обстоятельств только после проведения судебной экспертизы, суд полагает разумным уменьшить размер штрафа до 150000 рублей.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования г. Магнитогорск в размере 12748 рублей 43 копейки.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования №№ от 10 ноября 2020 года заключенного между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки - отказать.

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» удовлетворить частично.

Признать страховым случаем по договору страхования № № от 10 ноября 2020 года смерть ФИО2.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 636562 рубля 12 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 150000 рубль.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» в доход муниципального образования г. Магнитогорск государственную пошлину в размере 12748 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2022 года.

Председательствующий: