УИД 61RS0023-01-2024-008517-62
Дело №2-758/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 февраля 2025г. г. Шахты
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Черепановой Л.Н.,
при секретаре Бугуновой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующее.
ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключили договор (эмиссионный контракт № 52ТКПР23070400271076) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка МИР Momentum ТП-1001 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.8 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с п.4.17 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в системе.
04.07.2023 в 09:23 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.07.2023 в 09:33 заемщику поступило сообщение, что карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № 52ТКПР23070400271076) с лимитом кредита в 50 000 руб.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроком и сумм, обязательных к погашению.
За период с 30.11.2023 по 24.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность:
- просроченные проценты -37 407,60 руб.;
- просроченный основной долг – 183 687,16 руб.
Заемщик ФИО3 умерла <данные изъяты>. На дату смерти обязательства по возврату кредита не выполнены.
Просит суд взыскать с наследников умершего заемщика за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 221 09476 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 633 руб.
Протокольным определением суда от 13 января 2025г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика – ФИО1 и ФИО2
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключили договор (эмиссионный контракт № 52ТКПР23070400271076) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка МИР Momentum ТП-1001 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.8 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с п.4.17 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в системе.
04.07.2023 в 09:23 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.07.2023 в 09:33 заемщику поступило сообщение, что карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № 52ТКПР23070400271076) с лимитом кредита в 50 000 руб.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроком и сумм, обязательных к погашению.
За период с 30.11.2023 по 24.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность:
- просроченные проценты -37 407,60 руб.;
- просроченный основной долг – 183 687,16 руб.
Заемщик ФИО3 умерла <данные изъяты>. На дату смерти обязательства по возврату кредита не выполнены.
Наследство после смерти ФИО3 приняли ее дочь ФИО1, сын ФИО2
Дочь умершей ФИО3 – ФИО4 отказалась от причитающейся ей доли на наследство в пользу ФИО2
Наследственное имущество состояло из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <данные изъяты>
После смерти ФИО3 кредит не оплачивался.
Поскольку стоимость наследственного имущества (кадастровая стоимость земельного участка 3 269 671,07 руб., кадастровая стоимость жилого дома 1 818 770,85 руб.), перешедшая от ФИО3 наследникам, превышает сумму долга, то указанная сумма задолженности в размере 221 094,76 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательства прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность перешла в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные средства продолжалось и после смерти должника.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7 633 руб., по 3 816,5 руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) и ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 52ТКПР23070400271076) в размере 221 094,76 руб., из них просроченные проценты – 37 407,60 руб., просроченный основной долг – 183 687,16 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 3 816,5 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 3 816,5 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Л.Н. Черепанова
Решение в окончательной форме изготовлено 18 февраля 2025 года.