Дело № 2-3199/2022

Поступило в суд 23.05.2021 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г.Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Романашенко Т.О.

при секретаре Ильиных В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования № №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью страхователя, а также его смерти в результате несчастного случая и/или болезни, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору является АО «Банк Дом.РФ». Застрахованным лицом по договору страхования является страхователь. Согласно медицинским документам, . Вместе с тем, при оформлении договора страхования в заявлении на страхование, страхователем не был отражен факт наличия заболевания (на момент заполнения заявления – это ). Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что страхователь при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний, а истец обнаружил, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения уже после заключения договора, то есть был введен в заблуждение относительно состояния здоровья застрахованного лица, и не мог определить степень риска наступления страхового случая.

На основании изложенного истец просит суд признать недействительным договор личного страхования № №; взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В судебное заседание представитель истца СПАО «Ингосстрах» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщила, доказательств уважительности неявки суду не представила.

Представитель третьего лица – АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. При этом страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом, и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Положения ст. 943 ГК РФ определяют, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В договоре (полисе) по комплексному ипотечному страхованию застрахованных рисков по страхованию жизни/трудоспособности: смерть, инвалидность. Временная утрата трудоспособности.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могу быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Суд отмечает, что обязанность сообщить перечисленные выше сведения является безусловной. Этой обязанности не имеется, если обстоятельства не известны страхователю и (или) несущественны или известны обеим сторонам договора.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013), при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ г. между СПАО "Ингосстрах" и ФИО1 был заключен договор по комплексному ипотечному страхования N № на период с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г. Объектом страхования явились имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а обеспечении обязательств по кредитному договору. Страховые случаи, риски – смерть, инвалидность. В соответствии с условиями договора страхования размер страховой суммы составил 701 470 руб.

В подтверждении заключенного договора страхования имеются полис страхования и правила страхования.

Кроме того, страхователь ДД.ММ.ГГГГ г. письменно заполнил заявление на страхование, в котором ответил на вопросы, в том числе предоставил сведения о страхователе в отношении состояния здоровья.

В соответствии со статьей 2 Правил объектами страхования от несчастных случаев и болезней являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни. Под болезнью применительно к условиям Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострения заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

На основании п. 2.4 Правил страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев может являться, в том числе, установление Застрахованному лицу II группы инвалидности (в течение срока действия Договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование.

Согласно п. 2.4.1.5 Правил, события, предусмотренные пунктом 2.4.1 Правил являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: 2.4.1.5.5. Заболеваний, диагностированных до момента заключения Договора страхования, в случае если Страховщик не был поставлен в известность об их наличии при заключении Договора страхования и они не были отражены в Заявлении на страхование.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в СПАО "Ингосстрах" с извещением о наступлении страхового события в результате присвоения ей . В своем извещении ФИО1 указала, что .

В ходе рассмотрения предоставленных ФИО1 документов было установлено, что .

Вместе с тем на дату заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 при заполнении п.п. 5.8-5.14 заявления на все вопросы медицинского характера ФИО1 ответила отрицательно, тем самым скрыв наличие заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах суд считает, что СПАО "Ингосстрах" заключило договор страхования исходя из сообщенных ответчиком в заявлении на страхование сведений о состоянии своего здоровья и презумпции добросовестности (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО1 знала об имеющемся у нее заболевании, но в заявлении на страхование о нем не указала, скрыв данный факт от страховой компании, представив ложные сведения о своем здоровье.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что материалами дела доказано, что ответчик указал в заявлении на страхование отсутствие у него заболеваний, тем самым предоставил страховщику некорректную информацию относительно состояния здоровья, которая имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требований о признании договора страхования недействительным подлежит удовлетворению.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным договор личного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО "Ингосстрах" государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15.09.2022 года.

Председательствующий /подпись/

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3199/2022 (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2022-003145-09) Кировского районного суда г. Новосибирска.

На 15.09.2022 года решение не вступило в законную силу.

Судья Т.О. Романашенко