Решение по делу № 2-223/2023 от 06.02.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества <ФИО>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-223/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора № от <дата> банк выдал ФИО кредит в сумме 37 615 рублей на срок по <дата> под 15,9% годовых. <дата> должник ФИО умерла. По состоянию на <дата> образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 49 277 рублей 50 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 37615 рублей, задолженность по процентам – 11662,5 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 49 277 рублей 50 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7678 рублей 32 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с иском не согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается извещенной надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 37615 рублей под 15,9% годовых срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 9 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком 9 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4461,19 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: 17 число месяца.

Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждено выпиской по счету ответчика №.

С момента получения суммы кредита заемщиком у последнего возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.

В соответствии с заявлением от <дата> ФИО выразила согласие о присоединении к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Волго-Вятски банк, по условиям которого банк организовывает страхование рисков застрахованного в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчетам, имеющимся в материалах дела, задолженность ФИО по указанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> составила сумму 49 277 рублей 50 копеек, в том числе: 37 615 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 11 662,50 рублей - просроченные проценты.

Свидетельством о смерти, выданным <дата> Управлением ЗАГС исполнительного комитета Ютазинского муниципального района Республики Татарстан подтверждается, что ФИО умерла <дата>, о чем составлена актовая запись о смерти № от <дата>.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, наследственным делом №, что наследниками по закону умершей ФИО является мать ФИО1

<дата> ФИО1, через своего представителя ФИО2 обратилась с заявлением о принятии наследства по закону (л.д.113).

Из материалов наследственного дела № следует, что в состав наследственного имущества вошли: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1 392 438,51 рублей.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество (л.д.120).

Также из материалов наследственного дела следует, что <дата> в адрес нотариуса ПАО Сбербанк направило претензию о наличии у ФИО обязательств в сумме 48 245,20 рублей перед банком. На что нотариус направила ФИО1 извещение о претензии кредитора (л.д.125,126).

Из материалов дела также следует, что <дата> представитель ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о погашения кредитной задолженности в связи наступлением страхового случая (смерть заемщика).

Как указывалось выше, ФИО выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Волго-Вятски банке по страховым рискам (с учетом исключений из страхового покрытия): Расширенно страховое покрытие: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, заболевания; временная нетрудоспособность; первичное диагностирование критического заболевания; дистанционная медицинская консультация.

Базовое страховое покрытие: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

При этом категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия, являются, в том числе: лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Согласно выписке – посмертный эпикриз от <дата> смерть ФИО наступила в результате: отека легких, алкогольной кардиомиопатии.

Из выписки из карты амбулаторного больного следует, что <дата> у ФИО установлен диагноз: токсическое поражение печени с фиброзом и циррозом печени.

Таким образом, по условиям страхования заемщик ФИО считалась застрахованной по Базовому страховому покрытию – смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

В связи с тем, что наступивший страховой случай не предусмотрен Программой страхования по кредитному договору, поскольку смерть наступила в результате болезни, ФИО1 отказано в страховой выплате.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Абзацем 2 п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу положений ч.1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследником первой очереди ФИО по закону является ФИО1 – мать наследодателя, которая приняла наследство после смерти дочери, от наследства не отстранена, наследства не лишена, от принятия наследства не отказывалась.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО, при этом отсутствуют доказательства погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, то требование ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что ФИО2 не входит в круг наследников первой очереди по закону, установленный вышеуказанными нормами закона, следовательно, не является надлежащим ответчиком по делу.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7678 рублей 32 копейки, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 49 277 рублей 50 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7678 рублей 32 копейки, всего взыскать 56 955 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 82 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2023 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з _______О.В. Минибаева

« ___ » _____________ 2023 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-223/2023

Секретарь с/з ______О.В. Минибаева