УИД 60RS0017-01-2022-000845-12 Дело № 2-400/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г.Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе судьи Алексеевой Н.В.

при секретаре Лукиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Заявленные требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора *** от **.**.****г. выдал ответчику кредит в сумме 950000 руб. на срок 60 мес. под 16.8% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

**.**.****г. ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанной собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

**.**.****г. ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa *** (№ счета карты).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

**.**.****г. должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона *** услугу «Мобильный банк».

**.**.****г. ответчиком в 10.53 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.****г. в 10.53 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи.

**.**.****г. в 10.59 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.****г. в 10.59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.****г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 950000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.****г. по **.**.****г. образовалась просроченная задолженность в сумме 1040433 руб. 07 коп., в том числе: просроченные проценты - 81394 руб., просроченный основной долг - 950000 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4567 руб. 72 коп., неустойка за просроченные проценты - 4471 руб. 25 коп.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Требование до настоящего момента не выполнено.

Со ссылкой на ст.ст.309, 809-811, 450 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор *** от **.**.****г.; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. включительно в размере 1040433 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19402 руб. 17 коп., а всего 1059835 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело без их участия, о чем изначально указали в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещался судом по месту регистрации, однако корреспонденцию не получил, последняя вернулась в суд с отметкой почтовой службы «за истечение срока хранения», в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, признавая его надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку получение (неполучение) корреспонденции является исключительным право лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что **.**.****г. через систему "Сбербанк Онлайн" ответчик подал заявку на получение потребительского кредита в размере 950000 руб. Заявка подтверждена отправкой SMS с одноразовым кодом подтверждения, направленным на номер телефона *** с текстом сообщения: заявка на кредит - 950000 руб., срок 60 мес., процентная ставка от 16,8% годовых, код подтверждения 55446. Ввод одноразового кода подтверждения произведено успешно.

**.**.****г. ответчику одобрена заявка на кредит.

Получение кредита на указанных условиях подтверждено истцом **.**.****г. введением одноразового пароля, код подтверждения ***. Сумма кредита зачислена на счет банковской карты, открытый у кредитора.

Таким образом, **.**.****г. через систему "Сбербанк Онлайн" с использованием персональных средств доступа, между сторонами заключен кредитный договор ***, подписанный заемщиком электронной подписью, что является аналогом собственноручной подписи.

Тем самым свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом.

Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом.

За период с **.**.****г. по **.**.****г. образовалась просроченная задолженность в сумме 1040433 руб. 07 коп., в том числе: просроченные проценты - 81394 руб., просроченный основной долг - 950000 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4567 руб. 72 коп., неустойка за просроченные проценты - 4471 руб. 25 коп.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, оставленное без внимания.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитываться при заключении договора.

Исполняя свои обязательства ненадлежащим образом, допуская образование задолженности, заемщик тем самым существенно нарушил условия кредитного договора. На предложение Банка в досудебном порядке расторгнуть кредитный договор не отреагировал.

Таким образом, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, оснований ставить под сомнение правильность произведенного истцом расчета задолженности у суда не имеется, расчет произведен исходя из согласованных сторонами условий договора, включает в себя все внесенные ответчиком платежи, и соответственно заявленная ко взысканию сумма подлежит удовлетворению, кредитный договор расторжению.

Кроме того суд не находит оснований в необходимости уменьшения размера неустойки в рамках ст.333 ГК РФ, приходя к выводу о соразмерности ее размера последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 19402 руб. 17 коп., подлежащие взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.****г. рождения, паспорт ***, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. включительно в размере 1040433 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19402 руб. 17 коп., а всего 1059835 (один миллион пятьдесят девять тысяч восемьсот тридцать пять) руб. 24 коп.

Расторгнуть кредитный договор *** от **.**.****г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Печорский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Алексеева Н.В.

Решение в апелляционном порядке не обжаловано, вступило в законную силу.