Дело № 2-1-255/2025
64RS0042-01-2024-008971-43
Решение
Именем Российской Федерации
31.01.2025 г. город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Волковой Т.В.,
при помощнике ФИО2, с участием ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО5
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество «ДОМ. РФ» (далее по тексту АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований ссылается на то, что согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Ипотечная корпорация <адрес>» и ФИО1, кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1620000 руб. сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 %. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-1, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по указанному адресу. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».
Заемщик условия кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 77130 руб. 96 коп., из которых – 27787 руб. 63 коп. – задолженность по основному долгу; 1357 руб. 71 коп. – задолженность по процентам; 47985 руб. 62 коп. – задолженность по пеням.
В связи с нарушением сроков возврата кредита в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было.
В соответствии п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77130 руб. 96 коп., из которых – 27787 руб. 63 коп. – задолженность по основному долгу; 1357 руб. 71 коп. – задолженность по процентам; 47985 руб. 62 коп. – задолженность по пеням; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,97 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины – 8514 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-1, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1440000руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО4 в судебном заседании иск не признали по тем основаниям, что оспаривают расчет представленный ответчиком, возражают против обращения взыскания на квартиру.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ипотечная корпорация <адрес>» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумма займа 1620000 руб., срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по последнее число 120 календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором займа. Процентная ставка по займу – 13,75 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), если договором не предусмотрено иное. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества, квартиры по адресу: <адрес>-1, <адрес>, условный №. Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договоре порядке в соответствии с действующим законодательством.
Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 77130 руб. 96 коп., из которых – 27787 руб. 63 коп. – задолженность по основному долгу; 1357 руб. 71 коп. – задолженность по процентам; 47985 руб. 62 коп. – задолженность по пеням.
Указанная задолженность подтверждается расчетом истца, который суд принимает во внимание, поскольку указанный расчет основан на условиях заключенного договора и действующего законодательства, в связи с чем расчет представленный стороной ответчика во внимание не принимается.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.
Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.
В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.
По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
Согласно отчету ООО «Саратовское общество по оценке недвижимости, землеустройству и инвентаризации» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-1, <адрес> составляет 1800000 руб.
При рассмотрении дела судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета ипотеки в настоящее время, поскольку с даты составления отчета прошло 10 лет и рыночная стоимость квартиры могла существенно измениться.
Согласно заключению эксперта ООО «Деловой Аудит» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>-1, <адрес>, составляет: 2 535 000 руб.
Вместе с тем, оценивая по правилам ст. 67 ГПК РФ досудебный отчет и экспертное заключение ООО «Деловой Аудит» по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд кладет в основу своих выводов экспертное заключение ООО «Деловой Аудит», так как оно составлено экспертом, незаинтересованным в исходе дела, предупрежденным об уголовной ответственности, с соблюдением формы, имеет необходимые реквизиты, экспертное заключение составлено в рамках судебной экспертизы.
У суда нет оснований ставить под сомнение достоверность результатов проведенной судебной экспертизы, исходя из вида экспертного учреждения, опыта эксперта и квалификации и примененных методик исследования, ясности выводов, отсутствия противоречий, внешнего вида документов и их содержания, поэтому суд принимает результаты судебной экспертизы в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.
Учитывая изложенное, период просрочки и размер задолженности, а также то, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества поскольку сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем отказывает в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5514 руб.
В связи с тем, что в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество отказано, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) в пользу ООО «Деловой Аудит» расходов по проведения экспертизы в сумме 8000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77130 руб. 96 коп., из которых – 27787 руб. 63 коп. – задолженность по основному долгу; 1357 руб. 71 коп. – задолженность по процентам; 47985 руб. 62 коп. – задолженность по пеням; расходы по оплате государственной пошлины – 5514 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,97 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу
В удовлетворении остальной части иска отказать
Взыскать акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) в пользу ООО «Деловой Аудит» (ИНН <***>) расходы по проведению экспертизы в сумме 8000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: